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Financer sa voiture neuve, oui mais sans crédit

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Le conducteur français utilise de moins en moins le crédit auto, au profit de la LOA.

Après de longues années de disette suite à la crise économique, le marché automobile retrouve des couleurs. Toutes les ventes de véhicules sont en augmentation sur les 4 premiers mois de l’année. Et pourtant les sociétés de crédit font grise mine, car le français choisit désormais la LOA pour financer sa voiture neuve.

Les crédits auto en chute libre

À la décharge du conducteur, il faut dire que le marché du financement des biens durables ne présente pas de taux particulièrement intéressants. Le ménage moyen snobe le crédit auto, à un tel point qu’il en a souscrit 17 millions d’euros de moins en avril 2016 qu’en avril 2015. Les sociétés spécialisées enregistrent ainsi une chute de -6,7 % de leur chiffre d’affaires. Tout juste arrivent-elles à équilibrer sur 1 an, à -0,2 %.

Jusqu’à maintenant elles vivaient du crédit pour voiture d’occasion, qui sur les 4 premiers mois de l’année augmente de +7,3 %, à 1,097 milliards d’euros. Mais la fête pourrait ne pas durer, car là non-plus le mois d’avril n’a pas été bon, avec une baisse de -0,9 % de la somme totale empruntée.

Financer sa voiture neuve, oui mais avec une LOA

Les sociétés de crédit feraient bien de se reconvertir dans la location avec option d’achat. Car le mois d’avril a été particulièrement prolifique du côté des automobiles neuves, avec 456 millions d’euros de chiffre d’affaires rien que pour la LOA. Une progression de +41,5 %, qui semble tirer à elle seule l’industrie toute entière.

Depuis le début de l’année, pas moins de 2,561 milliards d’euros ont été injectés dans le financement d’automobiles neuves, en grande partie grâce à la LOA.

Il ne faut toutefois pas forcément y voir un engouement des Français pour la location, plutôt que pour l’achat. Car les nombreuses entreprises qui proposent un véhicule à leurs salariés ont recours à la LOA, et elles-aussi sont comptabilisées dans les résultats des constructeurs.

LOA ou crédit, combien ça coûte de financer sa voiture ?

Si l’on calcule ce que coûte de posséder une voiture, la partie financement revient moins cher que l’assurance. En utilisant un simulateur de crédit à la consommation glané sur Internet, on tombe sur un meilleur TEG de 2,36 % sur 48 mois. Pour un véhicule à 14 000 €, cela sous-entend des mensualités de 306 €, et un coût du crédit de 677 €. La voiture coûterait donc 14 677 € à son propriétaire.

L’offre la moins bonne monte à 6,90 % de TEG, pour des mensualités de 334 €, et 1996 € de coût final. Le conducteur l’aura donc payé 15 996 €.

S’il choisit de financer sa voiture au travers de la LOA, nous tombons sur une société de crédit qui propose 48 mensualités de 270 €, avec une option d’achat finale de 5240 €. Au bout du compte, sa voiture lui aura coûté 18 200 €.

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