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Obtenir un prêt immobilier : comment assainir vos finances

Vous obtiendrez un meilleur taux de crédit immobilier si vous ne présentez pas de risques de surendettement. Voici comment préparer votre situation financière, afin de vous présenter en position de négocier un emprunt intéressant avec votre banque.

Évitez les cumuls de crédit

Les banques n’aiment pas les cumuls de crédit. Afin de mettre toutes les chances de votre côté il convient d’arriver vers votre banquier avec un taux d’endettement le plus bas possible. L’idéal est de n’avoir aucun crédit en cours, ce qui est effectivement difficile, car tout le monde a besoin d’une voiture et rares sont ceux qui peuvent se la payer cash.

Des crédits oui, mais pas n’importe quoi

La banque va juger votre capacité à gérer vos revenus, elle veut savoir si vous êtes dépensier(ère). Le banquier comprend que vous ayez un crédit voiture en cours, car on ne peut pas se passer d’un véhicule. En revanche, il verra d’un mauvais œil le fait que vous achetiez des produits de consommation à crédit, comme des équipements électroniques (téléphones portables, télé, etc…).

Calculez votre taux d’endettement

Commencez par calculer votre taux d’endettement, faites :

Vos Mensualités de crédits / Votre salaire

Par exemple, si le revenu de votre couple est de 3 900 €, et vos mensualités de crédit en cours de 500 €, votre taux d’endettement est de 13 %.

Les banques acceptant 33 % de taux d’endettement maximum, vous pouvez vous endetter encore de 20 % sur 3 900 €, soit 780 € par mois.

Avez-vous suffisamment de reste à vivre ?

Contactez-votre banque et demandez à votre conseiller clientèle de vous donner le montant de reste à vivre nécessaire (RAV), en fonction de votre situation familiale. Si vous ne savez pas ce qu’est le reste à vivre, retournez en arrière à cette leçon.

Puis, faites :

Montant de votre salaire – montant des mensualités de votre crédit – montant de votre loyer=  RAV

Votre RAV doit être plus haut que celui de la banque, en gros, vous devez avoir un reste à vivre supérieur à celui que demande la banque.

Pour obtenir un prêt immobilier : soldez vos crédits en cours

Afin de vous préparer à souscrire un prêt immobilier, soldez tous les crédits en cours que vous pouvez.

Il faut savoir que dans le cas d’un crédit à la consommation, la Loi interdit à un organisme financier d’imposer des pénalités si les remboursements anticipés sont inférieurs à 10 000 € sur 12 mois.

Si vous pouvez solder vos crédits en cours, faites-le c’est gratuit. Si vous ne le pouvez pas, rassurez-vous, il reste la solution du lissage, c’est ce que nous allons voir à la leçon suivante.

Pour aller plus loin :

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