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Luko : l’assurance appartement avec remboursement en 2 h

Assurance habitation Luko

Une start-up a décidé de marcher sur les plates-bandes des assureurs traditionnels. Luko propose ainsi des contrats d’assurance appartement, avec intervention rapide. Offre d’indemnisation en moins de 2 h en cas de sinistre simple, d’un expert ou d’un artisan en moins de 2 jours en cas de sinistre grave, le tout pour des cotisations compétitives. Cerise sur le gâteau : les primes non utilisées en fin d’année sont versées à des associations, sur le choix de l’assuré lui-même.

Comment fonctionne le remboursement en 2 h chez Luko ?

L’assurance appartement de Luko s’engage à proposer une indemnisation à l’assuré, moins de 2 h après la réception de sa demande. Cet engagement s’entend en cas de sinistre simple, par exemple un dégât des eaux sous la forme de cloques au plafond, provoquées par une fuite d’eau chez le voisin du dessus. Il peut également s’agir d’une porte vandalisée et forcée suite à une tentative d’effraction.

Dans tous les cas de figure, et quelque soit la gravité du préjudice, l’assuré fait une vidéo pour constater les dégâts. Il suit le processus de déclenchement de son assurance appartement, sa vidéo arrive ainsi dans le système d’intelligence artificielle de Luko. Elle passera au travers de procédures de détection de fraude et d’analyses des dégâts.

L’assuré recevra alors une proposition d’indemnisation moins de 2 h après avoir envoyé sa demande.

Comment fonctionne l’envoi d’un expert en moins de 2 jours ?

En cas de sinistre grave, Luko s’engage à envoyer gratuitement un expert dans l’appartement de l’assuré. Il peut s’agir d’un expert en assurances lorsqu’une estimation des dégâts est nécessaire pour déterminer le montant de l’indemnisation. Dans ce cas le délai de la visite est de 2 jours ouvrables.

Exemple : une tempête a détérioré le toit d’une maison, les dégâts sont importants et la situation est complexe à analyser. L’intervention physique d’un expert est nécessaire.

Mais il peut également s’agir d’un artisan qui va intervenir pour réparer les dommages subis. Par exemple la visite d’un médecin en cas de dommages corporels, ou d’un plombier en moins de 2 jours calendaires. Toutefois Luko est capable d’envoyer un serrurier en 2 h.

Comment Luko calcule le montant du GiveBack aux associations ?

Là où Luko se détache des assurances habitation classiques, est que son fonctionnement permet de reverser le trop-plein de cotisations à des associations, choisies par les assurés. Ainsi 30 % de la prime d’assurance payée est retenu par Luko, à titre de frais de gestion et rémunération.

Les 70 % restants constituent la prime d’assurance basée sur le principe de la mutualisation. Les cotisations perçues sont versées dans un pot commun, qui sert à indemniser les sinistres.

À la fin de l’année les comptes sont arrêtés, et à l’inverse des sociétés d’assurance habitation classiques, le reliquat est redistribué. Au jour où cet article est mis à jour, Luko propose à ses assurés de choisir entre 2 associations :

  • Simplon.co qui s’est donnée pour mission de « réinsérer les publics éloignés de l’emploi » par une formation gratuite de 6 mois au métier de codeur informatique.
  • Terre et Humanisme qui s’occupe de « transmettre le savoir-faire d’une agriculture responsable et écologique », du nord au sud.

L’assuré choisit lui-même la ou les associations qui bénéficieront de sa quote-part de trop-perçus sur les cotisations de son assurance appartement.

Combien coûte l’assurance appartement de Luko ?

Luko promet une simulation en 2 minutes sur son site, notre test effectué à la date de mise à jour de cet article nous montre que c’est vrai. Pour un appartement occupé par son propriétaire et situé dans un quartier calme de Cergy (95), 70 m² et 4 pièces, nous obtenons un tarif de 16,46 € par mois, soit 197,52 € par an pour la formule tous risques, comprenant :

Incendie, dégât des eaux, tempêtes et catastrophes naturelles, bris de glace.

Vol et vandalisme, allant de l’effraction à l’introduction clandestine, en passant par l’usage de fausses clés. Le vol d’espèces n’est pas couvert, pas plus que les vols à l’aide de vos propres clés dissimulées ou oubliées à l’extérieur de votre habitation.

Catastrophes naturelles, technologiques et terrorisme.

Dépannage serrurerie en moins de 2h et 7 jours sur 7 dans toute la France, dans une limite de 250 €, incluant vol et pertes de clefs.

Un service de relogement de 2 nuits dans la limite de 80 € par nuit et par personne, agrémenté de services de déménagement, de nettoyage jusqu’à 400 €, d’une valise de secours et d’avances de fonds jusqu’à 3100 €.

Frais d’assistance pénale et recours, lorsqu’une action judiciaire est effectuée à votre encontre.

Une assurance responsabilité civile qui indemnisera autrui des dommages corporels, matériels et immatériels que vous lui auriez causés, dans la limite de 6,3 millions d’euros.

Pour info : le taux de vétusté appliqué va de 1 % à 3 %, plafonné à 80 %. Toutefois Luko propose un supplément de 1,52 € par mois pour une assurance appartement avec remboursement sur la valeur à neuf.

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

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