D’après l’INSEE 58 % des ménages de la France métropolitaine sont propriétaires de leur résidence principale, et parmi eux 70 % n’ont plus de crédit à rembourser. Si vous êtes arrivé(e) jusqu’ici c’est que vous souhaitez faire partie de la liste, et vous avez sans doute raison car les taux immobiliers sont au plus bas depuis des décennies. Pour habiter pour investir, pour revendre ou pour conserver, Emprunter Malin compile et analyse les données de sources officielles. Bonne lecture, et n’hésitez pas à poser vos questions en commentaires.
Pour comprendre le prêt immobilier avant de signer
Le prêt immobilier à mensualités modulables : limites et utilité
Lorsqu'une clause de modularité des échéances est incluse au sein d'un contrat de prêt immobilier, l'emprunteur peut diminuer ou augmenter ses mensualités. Dans certains cas il peut même les reporter complètement. Cette disposition peut se...
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) du prêt immobilier
L’une des sources de revenus des banques est le crédit immobilier, duquel elles tirent profit grâce aux intérêts versés par les emprunteurs. Une banque subit ainsi un manque à gagner lorsqu'un client rembourse son prêt en...
3 astuces pour éviter les indemnités de remboursement anticipé (IRA)
A chaque fois que l’on solde un crédit immobilier avant échéance, en vendant son logement ou en effectuant un rachat de crédit, la banque compense son manque à gagner avec des indemnités de remboursement anticipé. Mais...
Combien coûte la caution d’un prêt immobilier ?
Aucune banque n'accordera de crédit immobilier sans la présence d'une garantie, qui lui permettra de retrouver son dû en cas de défaut de remboursement de l'emprunteur. Il peut s'agir d'une caution, d'une hypothèque ou d'un PPD (Privilège de...
Au bout de combien d’années peut-on revendre avec un prêt immobilier en cours ?
Un ménage de primo accédants revend sa résidence principale en moyenne au bout de 7 ans. Il se pose alors la question suivante : allons-nous gagner ou perdre de l'argent ? Lorsque les taux...
Aujourd’hui, on peut emprunter 300 000 € avec moins de 4000 €/mois
La moyenne générale des taux immobiliers descend à 1,13 % (mise à jour octobre 2019). Ce niveau continue de procurer du pouvoir d'achat aux ménages, à un tel point que des revenus de 3...
Comment se calculent les intérêts d’un prêt immobilier ?
Il existe deux manières de calculer les intérêts d'un prêt immobilier. Dans la formule amortissable, le taux s'applique sur le montant restant à rembourser. Dans la formule in fine, le taux s'applique sur le montant...
Comment négocier un crédit immobilier en 5 points
Un crédit immobilier peut se négocier autour de 5 points essentiels. Le taux, les pénalités de remboursement anticipé, l'assurance emprunteur, les frais de dossier et la modularité des échéances. Au final ce qui compte, c'est...
Devenir propriétaire : les zones du PTZ
Le montant du Prêt immobilier à Taux Zéro (PTZ) va de 20 % à 40 % du prix du logement acquis, en fonction de l'emplacement géographique. Les zones tendues restent privilégiées, mais les zones éloignées sont éligibles...
Calculez votre budget immobilier
Vous souhaitez acheter un logement ? Vous commencez donc tout naturellement par déterminer votre capacité d'emprunt immobilier. Pour autant cela ne suffit pas, car dans la réalité il y a des frais d'achat. Voici...
Mensualités d’un prêt immobilier de 200 000 € et surface achetable
Les taux immobiliers ont encore baissé, dépassant ainsi leur plus bas niveau depuis des décennies (moyenne parue en novembre 2019). Les banques continuent de soutenir le marché du logement, il est théoriquement possible d'emprunter...
Demander un crédit à sa banque : portrait du bon client
En octobre 2019 l'observatoire CSA/Crédit Logement notait une échelle de taux immobiliers sur 20 ans allant de 0,79 % à 1,33 %. Sur un prêt de 200 000 € cela signifie une différence de...
Calcul des intérêts intercalaires dans un crédit construction
Il peut se passer plus d'1 an entre la signature de l'acte de vente d'un bien immobilier neuf, et la remise des clés. Les banques accordent donc un report des mensualités, ce qui évite...
Calcul du rachat de soulte en cas de divorce
Lors d'un divorce ou d'une séparation, celui des 2 qui reste dans les lieux doit verser une soulte à l'autre. Les banques apprécient les prêts immobiliers pour rachat de soulte, car un apport existe, constitué par...
Prêt immobilier : calculez vos revenus comme une banque
La capacité d'emprunt immobilier se détermine en fonction des revenus imposables nets. Attention, la banque ne prend en considération que les ressources pérennes. En supplément elle tient à savoir si vos rentrées d'argent n'ont...
Comment acheter des parts de SCPI avec un crédit immobilier
Les parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) peuvent être achetées à crédit. L'investisseur obtiendra un prêt immobilier ou consommation, selon le montant de l'investissement. Il reste que l'acheteur doit se faire conseiller...
Comment emprunter à nouveau avec un prêt immobilier locatif en cours
Si vous possédez déjà un bien immobilier que vous louez, votre banque va se faire une idée bien particulière de votre endettement foncier et de votre reste-à-vivre. Plus précisément, une banque pourrait vous trouver trop...
Comment emprunter en SCI immobilière
Une SCI (Société Civile Immobilière) peut souscrire un prêt immobilier, chaque associé est alors responsable des remboursements. C'est la raison pour laquelle une banque va étudier scrupuleusement la capacité de remboursement de chacun. Généralement elle...
Comment obtenir un crédit quand on est intérimaire
L’intérim n’est pas considéré comme précaire par les banques, à partir du moment où les missions se succèdent depuis au moins 18 mois sans interruption. Mais les demandeurs se heurteront à d'autres exigences des prêteurs, notamment...
Emprunter pour investir dans le locatif
Les banques accordent volontiers un prêt pour investissement locatif, souvent même sans apport personnel. Le taux d’endettement futur ne doit pas dépasser 33 %, mais les enseignes n’utilisent pas toutes la même méthode de...
Différences entre caution, hypothèque et IPPD pour un prêt immobilier
La banque peut choisir entre la caution, l'hypothèque et l'IPPD pour garantir les prêts immobiliers qu'elle accorde. L'emprunteur n'a donc pas son mot à dire, en revanche si aucune caution ne lui a été accordée...
IRL Insee : les loyers augmentent au 4e trimestre 2019
L'IRL INSEE (Indice de Référence des Loyers) du 3e trimestre 2019 est en hausse de +1,20 % par rapport au 3e trimestre 2019, à 129,99. Il y aura donc augmentation des loyers au 4e...
Le bon contrat de travail pour obtenir un prêt immobilier
Avant de vous accorder un crédit immobilier ou consommation, une banque voudra consulter votre contrat de travail. Pourquoi ? Car elle cherche à savoir si vous avez des revenus pérennes. Dans cette optique, le CDI (Contrat à...
5 avantages du prêt immobilier à taux fixe
Les accédants à la propriété français font figure d'exception parmi leurs voisins européens. Car en plus d'obtenir des taux d'intérêt parmi les plus faibles de la zone euro, ils empruntent à taux fixe. Mensualités...
Le prêt immobilier avec travaux, comment ça marche et combien ça coûte
Lorsque l’on achète un logement avec travaux, on ne pourra l'habiter ou le louer que quand les rénovations seront terminées. L’accédant à la propriété devra donc cumuler le montant des mensualités avec son loyer, et l’investisseur devra...
Le prêt in fine immobilier est-il pour vous ?
Le prêt in fine est un financement généralement dédié à l'immobilier, dans lequel le capital est remboursé en fin de contrat. Tout au long de la durée l’emprunteur ne paye que des intérêts, et obtient...
Les allocations et pensions utiles pour obtenir un prêt immobilier
Les pensions alimentaires et retraites peuvent être prises en compte dans le calcul de vos revenus. Les allocations familiales et autres ressources non-imposables viennent s'ajouter à votre reste à vivre, il ne faut donc...
Comment obtenir le prêt immobilier à taux zéro (PTZ) de l’Etat
Le Prêt immobilier à Taux Zéro (PTZ) aide les locataires à acheter une résidence principale, neuve ou ancienne. S'il est réservé aux ménages dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond, il s'adresse à...
Palmarès des meilleurs taux immobiliers de 15 ans à 25 ans
Chaque banque poursuit sa propre politique de taux immobiliers, selon le profil des emprunteurs. La dernière étude de l'ANIL (Agence Nationale pour l'Information sur le Logement) montre que les plus riches et les moins riches...
Prêt immobilier : avez-vous suffisamment d’apport personnel ?
Un apport personnel représentant au moins 2 % du prix du logement convoité, est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier destiné à la résidence principale. Dans le cas d'un investissement locatif, certains bon profils...
Quels sont les revenus à prendre en compte pour calculer votre capacité d’emprunt ?
Vous serez surpris par le calcul de votre capacité d'emprunt, tel qu'effectué par un organisme de crédit. Par exemple, les heures supplémentaires et frais de déplacement ne sont pas pris en compte car non-pérennes. Pour faire simple,...
Le prêt à taux variable
Les mensualités du prêt à taux variable peuvent augmenter ou diminuer à chaque révision. La fréquence et les dates de ces révisions sont inscrites au contrat, ainsi que l'indice sur lequel se base le calcul....
Proposition de prêt immobilier instantanée
Il n'est pas véritablement possible d'obtenir un prêt immobilier en ligne, car le banquier voudra rencontrer l'emprunteur en personne. En revanche ce dernier peut effectuer une simulation et consulter les meilleurs taux auxquels son...
Calculer son taux d’endettement et son reste à vivre comme une banque
Les banques disposent de 2 barèmes pour attribuer ou refuser un prêt immobilier, mais également pour déterminer son taux d'intérêt. Le premier est le taux d'endettement, qui représente le poids des futures mensualités sur...
Financer une soulte
Les banques aiment particulièrement le rachat de soulte, car elles prêtent un montant souvent bien inférieur à la valeur du bien convoité. Toutefois elles doivent attendre qu'un notaire ait calculé la soulte, et qu'un...
Les chiffres du crédit immobilier
Au 3e trimestre 2019 le marché du crédit immobilier continue d’afficher sa bonne santé. La production, c’est-à-dire le montant total prêté, a progressé de +11,1 % par rapport au 3e trimestre 2018. Les banques n’ont pas chômé, elles ont accordé 5,5 % de crédits immobiliers en plus sur cette même période (source : observatoire CSA/Crédit Logement).
Et si l’on observe un grand écart entre la production et le nombre de crédits distribués, c’est clairement à cause de la hausse des prix des maisons et des appartements. Au 2e trimestre 2019, ils avaient augmenté de +3,2 % sur l’ensemble de la France.
La progression fut notamment de +4,3 % sur les appartements et +2,4 % sur les maisons. La progression la plus forte a été observée sur les appartements à Paris, dont les prix ont bondi de +6,3 %. En revanche dans les agglomérations de moins de 10 000 habitants et les zones rurales, l’inflation n’a été que de +1,3 % au 1er trimestre 2019 (source : INSEE prix des logements anciens).
Le prix médian de la pierre française se situe à 2060 €/m² entre avril et juin 2019, cette observation a été effectuée par les notaires sur 131 811 ventes immobilières.
Des logements vides et des constructions neuves
Le marché immobilier français est un paradoxe. Alors que le niveau des taux d’intérêts bancaires actuels permet aux ménages aux revenus modestes de devenir propriétaire, les aides se situent surtout dans l’immobilier neuf.
Et pourtant les programmes des promoteurs et des lotisseurs sont plus chers que les logements déjà bâtis. Certes ils présentent une parfaite isolation thermique et phonique, mais cette qualité de l’habitat ne peut pas toujours justifier les différences de prix.
La France compte plus de 3 millions de logements vides, et pourtant promoteurs et lotisseurs ont démarré la construction de 410 700 habitations au cours des 12 derniers mois. Ces chiffres compilés par le développement durable montrent que le parc de logements français a même reçu 407 100 autorisations de permis de construire.
Les agglomérations de France pourraient ainsi voir pousser 224 900 logements collectifs supplémentaires, et 133 900 maisons neuves.
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