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Guide du crédit immobilier

La banque a autant besoin de votre clientèle, que vous avez besoin d'obtenir votre prêt immobilier. Ce rapport vous place en bonne position pour négocier les clauses les plus à votre avantage. Les fiches pratiques de cette page répondront aux principales questions que vous vous posez, et vous aideront à mieux vous préparer.

Pour comprendre le prêt immobilier avant de signer

Les cautions d'un prêt immobilier

Combien coûte la caution d’un prêt immobilier ?

Aucune banque n'accordera de crédit immobilier sans la présence d'une garantie, qui lui permettra de retrouver son dû en cas de défaut de remboursement de l'emprunteur. Il peut s'agir d'une caution, d'une hypothèque ou d'un PPD (Privilège de...
Appartement ancien à vendre

Au bout de combien d’années peut-on revendre avec un prêt immobilier en cours ?

Un ménage de primo accédants revend sa résidence principale en moyenne au bout de 7 ans. Et la question qu'il se pose est : allons-nous gagner ou perdre de l'argent ? Or avec des...
Maison individuelle

Aujourd’hui, on peut emprunter 300 000 € avec moins de 4000 €/mois

La moyenne générale des taux immobiliers se stabilise à 1,43 % (mise à jour novembre 2018). Ce niveau continue de procurer du pouvoir d'achat aux ménages, à un tel point que des revenus de 3 700...
Calculs immobiliers

Comment se calculent les intérêts d’un prêt immobilier ?

Il existe deux manières de calculer les intérêts d'un prêt immobilier. Dans la formule amortissable, le taux s'applique sur le montant restant à rembourser. Dans la formule in fine, le taux s'applique sur le montant...
Négociation

Comment négocier un crédit immobilier en 5 points

Un crédit immobilier peut se négocier autour de 5 points essentiels. Le taux, les pénalités de remboursement anticipé, l'assurance emprunteur, les frais de dossier et la modularité des échéances. Au final ce qui compte, c'est...
Les primo accédants préfèrent acheter du neuf

Devenir propriétaire : les zones du PTZ plus en 2018

Le montant du prêt immobilier à taux zéro va de 20 % à 40 % du prix du logement acquis, en fonction de l'emplacement géographique. Les zones tendues restent privilégiées, les zones éloignées sont éligibles au dispositif...

Devenir propriétaire : capacité d’emprunt et pouvoir d’achat

Avant de chercher un logement il est préférable de commencer par calculer votre possibilité d'emprunt immobilier. Car ce que le banquier vous permettra d’acheter est souvent inférieur à ce que vous pensiez au départ. Mais ce...

Mensualités d’un prêt immobilier de 200 000 € et surface achetable

La baisse des taux immobiliers continue de soutenir le marché du logement. En ce moment il est théoriquement possible d'emprunter 200 000 € pour une résidence principale, avec 2 480 €/mois de revenus. Mais le montant...

Demander un crédit à sa banque : portrait du bon client

Au vu du coût de l'argent aujourd'hui, tout le monde peut demander un crédit à sa banque et l'obtenir. Mais emprunter avec le taux le plus avantageux nécessite une opération de charme. Inutile de faire les...
Programme immobilier en construction

Calcul des intérêts intercalaires dans un crédit construction

Il peut se passer plus d'1 an entre la signature de l'acte de vente d'un bien immobilier neuf, et la remise des clés. Les banques accordent donc un report des mensualités, ce qui évite...
Immeuble ancien d'habitation

Calcul du rachat de soulte en cas de divorce

Lors d'un divorce ou d'une séparation, celui des 2 qui reste dans les lieux doit verser une soulte à l'autre. Les banques apprécient les prêts immobiliers pour rachat de soulte, car un apport existe, constitué par...

Prêt immobilier : calculez vos revenus comme une banque

La capacité d'emprunt immobilier se détermine en fonction des revenus imposables nets. Attention, la banque ne prend en considération que les ressources pérennes. En supplément elle tient à savoir si vos rentrées d'argent n'ont...
Vue du quartier des affaires de La Défense, Paris

Comment acheter des parts de SCPI avec un crédit immobilier

Avec des rendements de plus de 6 % pour les meilleurs d'entre elles, les parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) intéressent de plus en plus de particuliers investisseurs. Nul besoin de détenir un...
Rendez-vous avec le conseiller clientèle une banque

Comment emprunter à nouveau avec un prêt immobilier locatif en cours

Si vous possédez déjà un bien immobilier que vous louez, votre banque va se faire une idée bien particulière de votre endettement foncier et de votre reste-à-vivre. Plus précisément, une banque pourrait vous trouver trop endetté...

Comment emprunter en SCI immobilière

Monter une SCI (Société Civile Immobilière) permet de sécuriser un immeuble au sein d'un groupe d'individus, et d'assurer l'exercice des droits de chacun des actionnaires. Une SCI peut emprunter, mais chaque partenaire est responsable...
Recherche de travail sur Internet

Comment obtenir un crédit quand on est intérimaire

L’intérim n’est pas considéré comme précaire par les banques, à partir du moment où les missions se succèdent depuis au moins 18 mois sans interruption. Mais les demandeurs se heurteront à d'autres exigences des prêteurs, notamment...
Meilleurs baromètres des prix de l'immobilier

Emprunter pour investir dans le locatif

Les banques accordent volontiers un prêt pour investissement locatif, souvent même sans apport personnel. Le taux d'endettement futur ne doit pas dépasser 33 %, mais les enseignes n'utilisent pas toutes la même méthode de...
Pouvoir d'achat immobilier des 35 à 45 ans.

Comment obtenir un crédit en ligne en passant par un courtier

Malgré la réactivité des banques et autres organismes, on ne peut pas véritablement obtenir de crédit en ligne. On peut faire une estimation en moins de 2 minutes, demander son prêt, scanner les justificatifs, signer les...

Différences entre caution, hypothèque et IPPD pour un prêt immobilier

La banque peut choisir entre la caution, l'hypothèque et l'IPPD pour garantir les prêts immobiliers qu'elle accorde. L'emprunteur n'a donc pas son mot à dire, en revanche si aucune caution ne lui a été accordée...

IRL Insee : les loyers augmentent au 4e trimestre 2018

L'IRL INSEE (Indice de Référence des Loyers) du 3e trimestre 2018 est en hausse de +1,57 % par rapport au 3e trimestre 2017, à 128,45. Il y aura donc augmentation des loyers au 4e...

Le bon contrat de travail pour obtenir un prêt immobilier

Avant de vous accorder un crédit immobilier ou consommation, une banque voudra consulter votre contrat de travail. Pourquoi ? Car elle cherche à savoir si vous avez des revenus pérennes. Dans cette optique, le CDI (Contrat à...
Devenir propriétaire pour la première fois

Les avantages du prêt immobilier à taux fixe

Le prêt immobilier à taux fixe est utilisé par les acheteurs français dans plus de 99 % des dossiers. Il permet notamment de devenir propriétaire d'une résidence principale avec des mensualités stables. Lorsque ses revenus...

Le prêt immobilier avec travaux, comment ça marche et combien ça coûte

Lorsque l’on achète un logement avec travaux, on ne pourra l'habiter ou le louer que quand les rénovations seront terminées. L’accédant à la propriété devra donc cumuler le montant des mensualités avec son loyer, et l’investisseur devra...
Signature d'un mandat immobilier

Le prêt in fine immobilier est-il pour vous ?

Le prêt in fine est un financement généralement dédié à l'immobilier, dans lequel le capital est remboursé en fin de contrat. Tout au long de la durée l’emprunteur ne paye que des intérêts, et obtient...
Caisse régionale d'allocations familiales

Les allocations et pensions utiles pour obtenir un prêt immobilier

Les pensions alimentaires et retraites sont souvent prises en compte dans le calcul de vos revenus. Les allocations familiales et autres ressources non-imposables viennent s'ajouter à votre reste à vivre, il ne faut donc...
Finalement emménager chez soi

Comment obtenir un prêt immobilier à taux zéro (PTZ) en 2018

Le Prêt immobilier à Taux Zéro (PTZ) aide les locataires à acheter une résidence principale, neuve ou ancienne. Il est réservé aux ménages dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond, mais s'adresse tout...
Comment évoluent les taux immo et conso en ce moment

Palmarès des meilleurs taux immobiliers sur 15 à 25 ans

Chaque banque poursuit sa propre politique de taux immobiliers, selon le profil des emprunteurs. La dernière étude de l'ANIL (Agence Nationale pour l'Information sur le Logement) montre que les plus riches et les moins riches...
Épargner pour réunir l'apport personnel d'un prêt immobilier

Prêt immobilier : avez-vous suffisamment d’apport personnel ?

Un apport personnel représentant au moins 2 % du prix du logement convoité, est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier destiné à la résidence principale. Dans le cas d'un investissement locatif, certains bon profils...

Quels sont les revenus à prendre en compte pour calculer votre capacité d’emprunt ?

Vous serez surpris par le calcul de votre capacité d'emprunt, tel qu'effectué par un organisme de crédit. Par exemple, les heures supplémentaires et frais de déplacement ne sont pas pris en compte, car non-pérennes. Pour faire simple,...

Le prêt immobilier à taux variable capé, comment ça marche ?

Lorsqu'un prêt immobilier est à taux variable, ses mensualités peuvent augmenter ou diminuer à chaque révision. La fréquence et les dates de ces révisions sont inscrites au contrat, ainsi que l'indice sur lequel se...

Devis pour prêt immobilier, votre taux personnalisé en direct

Il n'est pas véritablement possible d'obtenir un prêt immobilier en ligne, car le banquier voudra rencontrer l'emprunteur en personne. En revanche ce dernier peut effectuer une simulation et consulter les meilleurs taux auxquels son...
Comparer les crédits immobiliers

Calculer son taux d’endettement et son reste à vivre comme une banque

Il est facile pour un foyer de calculer son taux d'endettement et son reste à vivre, afin de déterminer ses chances d'obtenir un prêt immobilier. Ces 2 facteurs seront pris en compte par toutes...
Maison à vendre

Financer une soulte, devis en ligne avec réponse immédiate

Les banques aiment particulièrement le rachat de soulte, car elles prêtent un montant souvent bien inférieur à la valeur du bien convoité. Toutefois elles doivent attendre qu'un notaire ait calculé la soulte, et qu'un...
Fabien Belleinguer

Fabien Belleinguer

Éditeur chez Emprunter-Malin.com
Blogueur sur les thèmes de l'argent et l'immobilier depuis 2012, je suis radin, suspicieux, mais toujours poli. Autodidacte, je choisis mes sources d'information avec soin et les analyse en toute indépendance.
Fabien Belleinguer