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Guide du crédit immobilier

La banque a autant besoin de votre clientèle, que vous avez besoin d’obtenir votre prêt immobilier. Ce rapport vous place en bonne position pour négocier les clauses les plus à votre avantage. Les fiches pratiques de cette page répondront aux principales questions que vous vous posez, et vous aideront à mieux vous préparer.

Pour comprendre le prêt immobilier avant de signer

Maison individuelle

Le prêt immobilier à mensualités modulables : limites et utilité

Lorsqu'une clause de modularité des échéances est incluse au sein d'un contrat de prêt immobilier, l'emprunteur peut diminuer ou augmenter ses mensualités. Dans certains cas il peut même les reporter complètement. Cette disposition peut se...
Rembourser un prêt immobilier par anticipation

Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) du prêt immobilier

L’une des sources de revenus des banques est le crédit immobilier, duquel elles tirent profit grâce aux intérêts versés par les emprunteurs. Une banque subit ainsi un manque à gagner lorsqu'un client rembourse son prêt en...
Le piège des pénalités de remboursement anticipé

3 astuces pour éviter les indemnités de remboursement anticipé (IRA)

A chaque fois que l’on solde un crédit immobilier avant échéance, en vendant son logement ou en effectuant un rachat de crédit, la banque compense son  manque à gagner avec des indemnités de remboursement anticipé. Mais...
Les cautions d'un prêt immobilier

Combien coûte la caution d’un prêt immobilier ?

Aucune banque n'accordera de crédit immobilier sans la présence d'une garantie, qui lui permettra de retrouver son dû en cas de défaut de remboursement de l'emprunteur. Il peut s'agir d'une caution, d'une hypothèque ou d'un PPD (Privilège de...
Appartement ancien à vendre

Au bout de combien d’années peut-on revendre avec un prêt immobilier en cours ?

Un ménage de primo accédants revend sa résidence principale en moyenne au bout de 7 ans. Il se pose alors la question suivante : allons-nous gagner ou perdre de l'argent ? Lorsque les taux...
Maison individuelle

Aujourd’hui, on peut emprunter 300 000 € avec moins de 4000 €/mois

La moyenne générale des taux immobiliers descend à 1,35 % (mise à jour mai 2019). Ce niveau continue de procurer du pouvoir d'achat aux ménages, à un tel point que des revenus de 3...
Calculs immobiliers

Comment se calculent les intérêts d’un prêt immobilier ?

Il existe deux manières de calculer les intérêts d'un prêt immobilier. Dans la formule amortissable, le taux s'applique sur le montant restant à rembourser. Dans la formule in fine, le taux s'applique sur le montant...
Négociation

Comment négocier un crédit immobilier en 5 points

Un crédit immobilier peut se négocier autour de 5 points essentiels. Le taux, les pénalités de remboursement anticipé, l'assurance emprunteur, les frais de dossier et la modularité des échéances. Au final ce qui compte, c'est...
Les primo accédants préfèrent acheter du neuf

Devenir propriétaire : les zones du PTZ

Le montant du Prêt immobilier à Taux Zéro (PTZ) va de 20 % à 40 % du prix du logement acquis, en fonction de l'emplacement géographique. Les zones tendues restent privilégiées, mais les zones éloignées sont éligibles...
Acheter sa maison : le rêve des ménages français

Calculez votre budget immobilier

Vous souhaitez acheter un logement ? Vous commencez donc tout naturellement par déterminer votre capacité d'emprunt immobilier. Pour autant cela ne suffit pas, car dans la réalité il y a des frais d'achat. Voici...

Mensualités d’un prêt immobilier de 200 000 € et surface achetable

Les taux immobiliers ont baissé le mois dernier, atteignant presque leur plus bas niveau historique. Les banques continuent de soutenir le marché du logement, il est ainsi théoriquement possible d'emprunter 200 000 € pour une...

Demander un crédit à sa banque : portrait du bon client

En avril 2019 l'observatoire CSA/Crédit Logement notait une échelle de taux immobiliers sur 20 ans allant de 1,01 % à 1,55 %. Sur un prêt de 200 000 € cela signifie une différence de...
Programme immobilier en construction

Calcul des intérêts intercalaires dans un crédit construction

Il peut se passer plus d'1 an entre la signature de l'acte de vente d'un bien immobilier neuf, et la remise des clés. Les banques accordent donc un report des mensualités, ce qui évite...
Immeuble ancien d'habitation

Calcul du rachat de soulte en cas de divorce

Lors d'un divorce ou d'une séparation, celui des 2 qui reste dans les lieux doit verser une soulte à l'autre. Les banques apprécient les prêts immobiliers pour rachat de soulte, car un apport existe, constitué par...

Prêt immobilier : calculez vos revenus comme une banque

La capacité d'emprunt immobilier se détermine en fonction des revenus imposables nets. Attention, la banque ne prend en considération que les ressources pérennes. En supplément elle tient à savoir si vos rentrées d'argent n'ont...
Vue du quartier des affaires de La Défense, Paris

Comment acheter des parts de SCPI avec un crédit immobilier

Les parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) peuvent être achetées à crédit. L'investisseur obtiendra un prêt immobilier ou consommation, selon le montant de l'investissement. Il reste que l'acheteur doit se faire conseiller...
Rendez-vous avec le conseiller clientèle une banque

Comment emprunter à nouveau avec un prêt immobilier locatif en cours

Si vous possédez déjà un bien immobilier que vous louez, votre banque va se faire une idée bien particulière de votre endettement foncier et de votre reste-à-vivre. Plus précisément, une banque pourrait vous trouver trop endetté...

Comment emprunter en SCI immobilière

Une SCI (Société Civile Immobilière) peut souscrire un prêt immobilier, chaque associé est alors responsable des remboursements. C'est la raison pour laquelle une banque va étudier scrupuleusement la capacité de remboursement de chacun. Généralement elle...
Recherche de travail sur Internet

Comment obtenir un crédit quand on est intérimaire

L’intérim n’est pas considéré comme précaire par les banques, à partir du moment où les missions se succèdent depuis au moins 18 mois sans interruption. Mais les demandeurs se heurteront à d'autres exigences des prêteurs, notamment...
Meilleurs baromètres des prix de l'immobilier

Emprunter pour investir dans le locatif

Les banques accordent volontiers un prêt pour investissement locatif, souvent même sans apport personnel. Le taux d’endettement futur ne doit pas dépasser 33 %, mais les enseignes n’utilisent pas toutes la même méthode de...
Pouvoir d'achat immobilier des 35 à 45 ans.

Comment obtenir un crédit en ligne en passant par un courtier

Malgré la réactivité des banques et autres organismes, on ne peut pas véritablement obtenir de crédit en ligne. On peut faire une estimation en moins de 2 minutes, demander son prêt, scanner les justificatifs, signer les...

Différences entre caution, hypothèque et IPPD pour un prêt immobilier

La banque peut choisir entre la caution, l'hypothèque et l'IPPD pour garantir les prêts immobiliers qu'elle accorde. L'emprunteur n'a donc pas son mot à dire, en revanche si aucune caution ne lui a été accordée...

IRL Insee : les loyers augmentent au 2e trimestre 2019

L'IRL INSEE (Indice de Référence des Loyers) du 1er trimestre 2019 est en hausse de +1,70 % par rapport au 1er trimestre 2018, à 129,38. Il y aura donc augmentation des loyers au 2e...
Les contrats de travail pour obtenir un crédit

Le bon contrat de travail pour obtenir un prêt immobilier

Avant de vous accorder un crédit immobilier ou consommation, une banque voudra consulter votre contrat de travail. Pourquoi ? Car elle cherche à savoir si vous avez des revenus pérennes. Dans cette optique, le CDI (Contrat à...
Devenir propriétaire pour la première fois

Les avantages du prêt immobilier à taux fixe

Le prêt immobilier à taux fixe est utilisé par les acheteurs français dans plus de 99 % des dossiers. Il permet notamment de devenir propriétaire d'une résidence principale avec des mensualités stables. Lorsque ses revenus...
Pose de matériaux isolants sur les murs extérieurs

Le prêt immobilier avec travaux, comment ça marche et combien ça coûte

Lorsque l’on achète un logement avec travaux, on ne pourra l'habiter ou le louer que quand les rénovations seront terminées. L’accédant à la propriété devra donc cumuler le montant des mensualités avec son loyer, et l’investisseur devra...
Signature d'un mandat immobilier

Le prêt in fine immobilier est-il pour vous ?

Le prêt in fine est un financement généralement dédié à l'immobilier, dans lequel le capital est remboursé en fin de contrat. Tout au long de la durée l’emprunteur ne paye que des intérêts, et obtient...
Caisse régionale d'allocations familiales

Les allocations et pensions utiles pour obtenir un prêt immobilier

Les pensions alimentaires et retraites peuvent être prises en compte dans le calcul de vos revenus. Les allocations familiales et autres ressources non-imposables viennent s'ajouter à votre reste à vivre, il ne faut donc...
Finalement emménager chez soi

Obtenir le prêt immobilier à taux zéro (PTZ) de l’Etat

Le Prêt immobilier à Taux Zéro (PTZ) aide les locataires à acheter une résidence principale, neuve ou ancienne. Il est réservé aux ménages dont les revenus ne dépassent pas un certain plafond, mais s'adresse tout...
Comment évoluent les taux immo et conso en ce moment

Palmarès des meilleurs taux immobiliers de 15 ans à 25 ans

Chaque banque poursuit sa propre politique de taux immobiliers, selon le profil des emprunteurs. La dernière étude de l'ANIL (Agence Nationale pour l'Information sur le Logement) montre que les plus riches et les moins riches...
Épargner pour réunir l'apport personnel d'un prêt immobilier

Prêt immobilier : avez-vous suffisamment d’apport personnel ?

Un apport personnel représentant au moins 2 % du prix du logement convoité, est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier destiné à la résidence principale. Dans le cas d'un investissement locatif, certains bon profils...
Calcul du budget immobilier

Quels sont les revenus à prendre en compte pour calculer votre capacité d’emprunt ?

Vous serez surpris par le calcul de votre capacité d'emprunt, tel qu'effectué par un organisme de crédit. Par exemple, les heures supplémentaires et frais de déplacement ne sont pas pris en compte car non-pérennes. Pour faire simple,...

Le prêt immobilier à taux variable capé, comment ça marche ?

Lorsqu'un prêt immobilier est à taux variable, ses mensualités peuvent augmenter ou diminuer à chaque révision. La fréquence et les dates de ces révisions sont inscrites au contrat, ainsi que l'indice sur lequel se...

Devis pour prêt immobilier, votre taux personnalisé en direct

Il n'est pas véritablement possible d'obtenir un prêt immobilier en ligne, car le banquier voudra rencontrer l'emprunteur en personne. En revanche ce dernier peut effectuer une simulation et consulter les meilleurs taux auxquels son...
Comparer les crédits immobiliers

Calculer son taux d’endettement et son reste à vivre comme une banque

Les banques disposent de 2 barèmes pour attribuer ou refuser un prêt immobilier, mais également pour déterminer son taux d'intérêt. Le premier est le taux d'endettement, qui représente le poids des futures mensualités sur...
Maison à vendre

Financer une soulte, devis en ligne avec réponse immédiate

Les banques aiment particulièrement le rachat de soulte, car elles prêtent un montant souvent bien inférieur à la valeur du bien convoité. Toutefois elles doivent attendre qu'un notaire ait calculé la soulte, et qu'un...

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

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