D’après l’INSEE 58 % des ménages de la France métropolitaine sont propriétaires de leur résidence principale, et parmi eux 70 % n’ont plus de crédit à rembourser. Si vous êtes arrivé(e) jusqu’ici c’est que vous souhaitez faire partie de la liste, et vous avez sans doute raison car les taux immobiliers sont au plus bas depuis des décennies. Pour habiter pour investir, pour revendre ou pour conserver, Emprunter Malin compile et analyse les données de sources officielles. Bonne lecture, et n’hésitez pas à poser vos questions en commentaires.
Pour comprendre le prêt immobilier avant de signer
Recevez jusqu’à 5 propositions de prêt immobilier
Apres avoir renseigné les informations demandées, votre dossier sera accessible à des courtiers en credit immobilier sur la base de données de DevisProx. Emprunter Malin ne collecte pas vos données. Selon votre capacité d'emprunt, vous pourrez...
Vaut-il mieux acheter ou louer ? Maison ou appartement, faites le calcul !
Emprunter Malin vous propose une méthode de calcul pour savoir s'il vaut mieux acheter ou louer. Simulez ce que coûtera le fait de rester locataire, et comparez avec ce que coûtera un prêt immobilier....
Faut-il mettre toute son épargne dans un achat immobilier ?
Les banquiers aiment les emprunteurs qui épargnent car ils présentent peu de risques de défaut de remboursement. Pour autant il existe diverses façons d'utiliser une épargne pour un achat immobilier, tout en présentant un bon...
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Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) du prêt immobilier
L’une des sources de revenus des banques est le crédit immobilier, duquel elles tirent profit grâce aux intérêts versés par les emprunteurs. Une banque subit donc un manque à gagner lorsqu'un client rembourse son prêt...
3 astuces pour éviter les indemnités de remboursement anticipé (IRA)
Lorsqu'un emprunteur solde son crédit immobilier avant échéance, en vendant son logement ou en effectuant un rachat de crédit, la banque compense son manque à gagner avec des indemnités de remboursement anticipé. Il est possible...
Combien coûte la caution d’un prêt immobilier ?
Aucune banque n'accordera de crédit immobilier sans la présence d'une garantie, qui lui permettra de retrouver son dû en cas de défaut de remboursement de l'emprunteur. Il peut s'agir d'une caution, d'une hypothèque ou d'un PPD (Privilège de...
Au bout de combien d’années peut-on revendre avec un prêt immobilier en cours ?
Un ménage de primo accédants revend sa résidence principale en moyenne au bout de 7 ans. Il se pose alors la question suivante : allons-nous gagner ou perdre de l'argent ? Plus les taux...
Aujourd’hui, on peut emprunter 300 000 € avec moins de 4000 €/mois
La moyenne générale des taux immobiliers est descendue à 1,17 % (mise à jour février 2021). Cette baisse améliore le pouvoir d'achat immobilier des ménages, en théorie des revenus de 3563 € suffiraient à emprunter...
Comment se calculent les intérêts d’un prêt immobilier ?
Il existe 2 manières de calculer les intérêts d'un prêt immobilier. Dans la formule amortissable, le taux s'applique sur le montant restant à rembourser. Dans la formule in fine, le taux s'applique sur le montant...
Comment négocier un crédit immobilier en 5 points
Un crédit immobilier peut se négocier autour de 5 points essentiels. Le taux, les pénalités de remboursement anticipé, l'assurance emprunteur, les frais de dossier et la modularité des échéances. Au final ce qui compte, c'est...
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Calculez votre budget immobilier
Vous souhaitez acheter un logement ? Vous commencez donc tout naturellement par déterminer votre capacité d'emprunt immobilier. Pour autant cela ne suffit pas, car dans la réalité il y a des frais d'achat. Voici...
Mensualités d’un prêt immobilier de 200 000 €
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Calcul des intérêts intercalaires dans un crédit construction
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Prêt immobilier : calculez vos revenus comme une banque
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Emprunter pour investir dans le locatif
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Caution, hypothèque ou IPPD pour un prêt immobilier ?
La banque peut choisir entre la caution, l'hypothèque et l'IPPD pour garantir les prêts immobiliers qu'elle accorde. L'emprunteur n'a donc pas son mot à dire, en revanche si aucune caution ne lui a été accordée...
IRL Insee : les loyers pourront augmenter au 1er trimestre 2021
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Avant de vous accorder un crédit immobilier ou consommation, une banque voudra consulter votre contrat de travail. Pourquoi ? Car elle cherche à savoir si vous avez des revenus pérennes. Dans cette optique, le CDI (Contrat à...
5 avantages du prêt immobilier à taux fixe
Les accédants à la propriété français font figure d'exception parmi leurs voisins européens. Car en plus d'obtenir des taux d'intérêt parmi les plus faibles de la zone euro, ils empruntent à taux fixe. Mensualités...
Le prêt immobilier avec travaux, comment ça marche et combien ça coûte
Lorsque l’on achète un logement avec travaux, on ne pourra l'habiter ou le louer que quand les rénovations seront terminées. L’accédant à la propriété devra donc cumuler le montant des mensualités avec son loyer, et l’investisseur devra...
Le prêt in fine immobilier est-il pour vous ?
Le prêt in fine est un financement généralement dédié à l'immobilier, dans lequel le capital est remboursé en fin de contrat. Tout au long de la durée l’emprunteur ne paye que les intérêts, ce...
Les allocations et pensions utiles pour obtenir un prêt immobilier
Les pensions alimentaires et retraites peuvent être prises en compte dans le calcul de vos revenus. Les allocations familiales et autres ressources non-imposables viennent s'ajouter à votre reste à vivre, il ne faut donc...
Comment obtenir le prêt immobilier à taux zéro (PTZ) de l’Etat
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Comparatif des taux immobiliers libres et conventionnés
Les taux immobiliers conventionnés sont-ils vraiment aussi intéressants que ceux du secteur libre ? La dernière étude de l'ANIL (Agence Nationale pour l'Information sur le Logement) Permet d'effectuer un comparatif sur des durées de...
Quels sont les revenus à prendre en compte pour calculer votre capacité d’emprunt ?
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Le prêt à taux variable
Les mensualités du prêt à taux variable peuvent augmenter ou diminuer à chaque révision. La fréquence et les dates de ces révisions sont inscrites au contrat, ainsi que l'indice sur lequel se base le calcul....
Le sort de la résidence principale dans un divorce ou une fin de PACS
Une résidence principale acquise au cours d'une union civile appartient équitablement aux 2 époux, ou partenaires de PACS. En cas de séparation, l'un d'entre eux peut racheter la soulte de l'autre pour devenir plein propriétaire....
Calculer son taux d’endettement et son reste à vivre comme une banque
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Le prêt immobilier pour rachat de soulte
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Assurance multirisque habitation : que prend-elle en charge ?
L'assurance multirisque habitation comprend 2 grands ensembles de garanties : les dommages aux biens immobiliers et la responsabilité civile. Le propriétaire doit bien vérifier que son logement soit indemnisé pour les dégâts causés par...
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Se retrouver obligé de rembourser un prêt dont on s'est porté caution, est toujours une situation inconfortable. Particulièrement si vos moyens ne vous permettent pas de faire face à votre engagement. Pas de panique,...
Prêt immobilier construction, ce qui plaît et déplaît aux banques
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Les chiffres du crédit immobilier
Au 4e trimestre 2020 le marché du crédit immobilier continue de subir les effets de la crise sanitaire et économique. La production, c’est-à-dire le montant total prêté, a chuté de -12,5 % par rapport au 4e trimestre 2019. Les banques ont accordé 15 % de crédits immobiliers en moins sur cette même période (source : observatoire CSA/Crédit Logement).
Et si l’on observe un grand écart entre la production et le nombre de crédits distribués, c’est clairement à cause de la hausse des prix des maisons et des appartements. Au 3e trimestre 2020, ils avaient augmenté de +5,2 % sur l’ensemble de la France.
La progression fut notamment de +6,5 % sur les appartements et +4,2 % sur les maisons. L’une des plus fortes progressions a été observée sur les appartements à Paris, dont les prix ont bondi de +6,5 %. Même dans les agglomérations de moins de 10 000 habitants et les zones rurales, l’inflation a été de +5,0 % (source : INSEE prix des logements anciens).
Le prix médian de la pierre française se situe à 2160 €/m² entre juillet et septembre 2020, cette observation a été effectuée par les notaires sur 136 000 ventes immobilières.
Des logements vides et des constructions neuves
Le marché immobilier français est un paradoxe. Alors que le niveau des taux d’intérêts bancaires actuels permet aux ménages aux revenus modestes de devenir propriétaire, les aides se situent surtout dans l’immobilier neuf.
Car les programmes des promoteurs et des lotisseurs sont plus chers que les logements déjà bâtis. Certes ils présentent une parfaite isolation thermique et phonique, mais cette qualité de l’habitat ne peut pas toujours justifier les différences de prix.
La France compte plus de 3 millions de logements vides, et pourtant promoteurs et lotisseurs ont démarré la construction de 381 900 habitations au cours des 12 derniers mois. Ces chiffres compilés par le développement durable montrent que le parc de logements français a même reçu 389 000 autorisations de permis de construire.
Les agglomérations de France pourraient ainsi voir pousser 187 300 logements collectifs supplémentaires, et 122 300 maisons neuves.
