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Pourquoi doit-on négocier son crédit immobilier ?

Le prêt personnel est simple, rapide, mais pas aussi protecteur que le crédit conso affecté.

Le chemin vers l’accession immobilière peut être bien compliqué, à un tel point que beaucoup choisissent les voies les plus rapides, obtenant certes un crédit immobilier, mais certainement pas aux conditions les meilleures. Or, quelques pourcentages de taux vont faire une différence sur la durée, mais surtout les bonnes conditions glissées dans les bonnes clauses vont permettre à l’emprunteur de réaliser son projet. Avant de commencer cette série de leçons sur la négociation d’un prêt immobilier, voici pourquoi vous devriez vous imprégner des précieux conseils de ce blog.

L’immobilier est un investissement

Le prix de la pierre augmente sur la durée, c’est ce qui permet d’envisager une plus-value. Seulement un crédit immobilier coûte de l’argent. Par exemple, une maison à 150 000 € achetée avec un crédit à 4.36 % sur 20 ans assurances comprises, aura coûté 228 952.92 € au final, ce qui représente 52% de plus que le prix initial.

Certes, en 20 ans la maison aura pris de la valeur, mais combien ?

Pourquoi négocier un bon taux de crédit au départ

Une maison achetée 150 000 € sur 15 ans avec un taux de 3.716 % assurances comprises, aura coûté au final 197 878.29 €. Comme on le voit, être capable de négocier un bon crédit dès le départ peut faire gagner pas mal d’argent dans le temps.

En l’occurrence, un taux à 3.7 % sur 15 ans au lieu de 4.36% sur 20 ans, permet de gagner 31 074.63 € sur une maison à 150 000 €, comme on peut s’en rendre compte en utilisant une calculette de mensualités.

L’importance de la souplesse du crédit

La vie réserve bien des surprises, ainsi plusieurs situations peuvent survenir, vous mettant dans l’obligation de vendre ou de réviser vos mensualités :

  • Vous pouvez avoir plus d’enfants que prévu et devoir acheter plus grand.
  • Vous pouvez être muté(e) et devoir revendre pour déménager.
  • Vos revenus peuvent augmenter, vous pourriez payer plus pour finir votre crédit plus vite.

Le crédit immobilier bien négocié

Le meilleur crédit que vous puissiez obtenir est sur une durée suffisamment courte afin qu’il ne soit pas cher, sans que les mensualités ne vous étranglent. Une banque pourrait être tentée de vous vendre un crédit le plus long possible, avec un taux suffisamment élevé pour que le conseiller clientèle puisse toucher une bonne prime.

Ainsi, il pourrait sembler au premier abord que les intérêts de la banque divergent des vôtres, ce qui n’est qu’en partie vrai. Il n’appartient qu’à vous de trouver des terrains d’entente, c’est le principe de la négociation.

Le B.A. BA la négociation en matière de crédit immobilier

Vous devez vendre votre clientèle à la banque. Vous allez faire de vous un client de valeur, de façon à ce que votre banque n’ait pas envie que vous alliez voir ailleurs.

Une fois que ce sera chose faite, vous serez alors en position de force pour négocier des tarifs à la baisse.

La préparation

Obtenir un crédit immobilier à taux bas nécessite donc de montrer des gages de qualités à sa banque.  Si vous ne représentez pas aujourd’hui le client idéal pour une banque, la transformation nécessaire peut prendre 1 an.

Entre emprunter maintenant à un taux élevé, et attendre 1 an pour être en position de négocier un crédit à taux bas, le choix est clair : sur une maison de 150 000 €, cela peut représenter une décision à 30 000 €.

Commencez dès maintenant

Obtenir un crédit immobilier à taux bas nécessite des se mettre à la place du banquier, afin de savoir comment il pense. Voici maintenant quelques explications pour comprendre votre banque.

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