Les banques proposent des taux d’intérêt meilleurs que les sociétés de crédit. Pour trouver un prêt renouvelable pas cher il vaut donc mieux s’adresser à sa propre banque plutôt qu’à un établissement spécialisé. Inutile d’aller chercher meilleure fortune dans un autre pays de la zone euro, les crédits conso les moins chers sont en France.
Le crédit renouvelable est moins cher chez les banques
L’étude menée par la Banque de France parue le 28 juin 2021, confirme le grand fossé qui sépare le canal bancaire et les établissements spécialisés. Car si la moyenne des taux des crédits renouvelables se situe à 7,43 % en mars 2021, on observe de grandes différences à la loupe.
Ainsi les sociétés spécialisées proposaient du 12,32 % alors que les banques descendaient à 4,73 %. Au final, les crédits renouvelables pouvaient coûter 3 fois moins cher auprès du canal bancaire, qu’auprès des établissements financiers spécialisés.
| Taux d’intérêt au sens étroit (TSE) des crédits renouvelables, source Banque de France, mars 2021, parution juin 2021 | |
| Ensemble | 7,5% |
| Banques | 4,73% |
| Sociétés de credit | 12,32% |
La flèche indique l’évolution par rapport à la dernière mise à jour, la mise à jour a lieu tous les 3 mois.
Visiblement les ménages l’ont compris, sans doute avec la généralisation des comparateurs de taux de crédit dans leur comportement de consommateur. Ainsi 58 % des crédits renouvelables ont été souscrits auprès du canal bancaire classique au 4e trimestre 2020. Les foyers ayant besoin de boucler leur fin de mois semblent préférer ce type de financement au découvert bancaire, même s’il est plus cher.
Les ménages français préfèrent le prêt renouvelable
La Loi permet de mettre fin à un prêt renouvelable pour le transformer en un crédit amortissable classique, moins cher. Des associations s’attaquent aux crédits cachés derrière des cartes de fidélité, rappelant aux foyers que payer demain, c’est payer plus cher.
Pourtant l’information a du mal à entrer dans les habitudes du consommateur. La Banque de France constate ainsi que les ménages possédaient 18,3 milliards d’euros de crédits renouvelables en décembre 2020, contre 8,9 milliards d’euros de découverts bancaires.
Les premiers régressent de -5 % en 1 an tandis que les seconds fondent de -3,1 %.
Le crédit amortissable le moins cher d’Europe
Dans la zone euro il faut compter 5,0 % pour un crédit amortissable, contre 4,9 % au Royaume-Uni. La crise sanitaire et économique qui touche les citoyens de la Couronne arrive juste après le Brexit. Pendant ce temps, en France le taux de prêt amortissable moyen descendait à 3,5 % en décembre 2020.
Si l’on considère uniquement les taux des découverts bancaires et des prêts renouvelables, les Anglais qui ont du mal à boucler leurs fins de mois payent en moyenne 18,6 % d’intérêts. C’est tout de même beaucoup mieux que les 1000 % des avances de trésorerie à très court terme. Si si, vous avez bien lu : 1000 %, la preuve ici.
Mais les Français font également des jaloux de l’autre côté des Alpes. En Italie les frais pour la souscription d’un crédit à la consommation amortissable se montaient à 1,7 % de la somme empruntée. En France il ne fallait compter que sur 0,4 %, alors qu’en Allemagne les emprunteurs ne payent rien : 0 %.
