Avec la peur montante dû a volatilité des marchés financiers, les investisseurs recherchent de plus en plus des solutions offrant un équilibre entre rendement et sécurité. Les produits structurés s’inscrivent dans cette logique, en combinant des mécanismes financiers complexes avec une stratégie de protection partielle du capital. Longtemps réservés à une clientèle avertie, ils sont désormais plus accessibles grâce à des plateformes spécialisées qui accompagnent les investisseurs dans leur sélection.
Qu’est-ce qu’un produit structuré ?
Un produit structuré est un instrument d’investissement créé à partir de la combinaison de plusieurs actifs financiers, notamment des obligations et des produits dérivés. Il vise à offrir une performance conditionnée à l’évolution d’un ou plusieurs sous-jacents, tout en intégrant un mécanisme de protection du capital, partielle ou totale, selon la formule choisie.
Concrètement, un produit structuré permet à l’investisseur de bénéficier d’un rendement prédéfini si certains scénarios de marché se réalisent. En cas de non-respect des conditions prévues, le capital peut être partiellement ou totalement exposé aux risques.
Pourquoi intégrer des produits structurés à une stratégie patrimoniale ?
La recherche de diversification est un pilier fondamental de toute gestion de patrimoine efficace. En ce sens, les produits structurés se distinguent par leur capacité à :
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Offrir des opportunités de rendement supérieur dans un environnement de taux bas ;
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S’adapter à différents profils de risque grâce à une large gamme de structures (autocall, bonus, cliquet, etc.) ;
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Protéger partiellement le capital en cas de baisse des marchés, selon la barrière de protection intégrée au produit.
Ils sont particulièrement utiles dans une optique de placement à moyen terme, généralement sur des durées allant de 3 à 8 ans, tout en gardant une exposition indirecte aux marchés financiers.
Produits structurés Inter Invest : une offre encadrée et sélectionnée
Pour les épargnants souhaitant accéder à ces solutions complexes avec un accompagnement professionnel, les produits structurés Inter Invest représentent une voie pertinente. Ils proposent une sélection rigoureuse de placements structurés, conçus par des émetteurs reconnus et adaptés à différentes stratégies de rendement et de protection.
Chaque produit structuré a une fiche claire détaillant le fonctionnement, le niveau de protection, le sous-jacent, les échéances et les scénarios de performance. Cette transparence permet une meilleure compréhension des risques et une adéquation plus fine avec les objectifs des investisseurs.
Quels sont les risques à considérer ?
Même si les produits structurés peuvent offrir une protection conditionnelle du capital, ils ne sont pas sans risque. Il est essentiel de garder à l’esprit plusieurs éléments :
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Risque de perte en capital si les conditions de marché ne sont pas favorables à l’échéance du produit ;
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Manque de liquidité : certains produits ne pourront pas être revendus facilement avant leur terme ;
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Complexité des mécanismes : la compréhension du fonctionnement demande une certaine expertise ou l’accompagnement d’un conseiller.
Pour limiter ces risques, il est conseillé de n’allouer qu’une partie de son patrimoine à ce type d’investissement, dans une logique de diversification globale.
Intégration dans une stratégie patrimoniale globale
Les produits structurés trouvent pleinement leur place dans une stratégie d’allocation d’actifs équilibrée, en complément d’autres solutions comme l’assurance-vie, l’immobilier locatif, ou encore les SCPI. Ils sont particulièrement adaptés à des profils d’investisseurs recherchant une exposition maîtrisée aux marchés financiers, tout en sécurisant partiellement leur capital.
Par exemple, un investisseur qui aurait déjà une part significative de son portefeuille placée dans des SCPI à rendement ou dans des fonds euros peut choisir de compléter son allocation avec des produits structurés afin de dynamiser son rendement global, tout en conservant un horizon de placement cohérent.
Pour explorer ces thématiques en détail, notre article dédié à ce qu’il faut savoir avant d’investir en SCPI, fournit des éléments complémentaires utiles.
Un accompagnement essentiel
Avant toute souscription, nous vous recommandons vivement de consulter un professionnel du conseil en investissement financier. La complexité des produits structurés exige une analyse fine des risques, des opportunités et de la compatibilité avec les objectifs patrimoniaux de chaque investisseur. Un accompagnement personnalisé permettra de déterminer la pertinence du produit dans une stratégie globale et d’ajuster la part d’exposition en fonction du profil de risque
