Taux immobilier actuel, mise à jour octobre 2020

En septembre 2020 le taux d’intérêt moyen des crédits à l’habitat est descendu à 1,22 %, mais cette baisse ne concerne pas tous les profils. Tous les mois Emprunter Malin décortique l’analyse de l’observatoire CSA/Crédit Logement pour vous donner une idée du taux immobilier actuel. En octobre 2020 la tendance pourrait être à la stabilisation, surtout pour les moins bons profils. Voici ce qu’ont obtenu les emprunteurs du mois dernier et ce qu’obtiennent sans doute ceux d’aujourd’hui.

Taux immobilier actuel par durée de remboursement

Source observatoire CSA/Crédit Logement publication octobre 2020, moyennes septembre 2020. Ces taux n’incluent pas les coûts du crédit tels que les frais de dossier, la garantie, l’assurance emprunteur.

Les taux immobiliers sont donc descendus en septembre à 1,22 % de moyenne. S’il s’agit de la 3e baisse consécutive après 7 mois de hausse, cette fois-ci l’ampleur est faible. Toutefois cet ajustement traduit la volonté des banques de soutenir le marché de l’immobilier.

Taux immobilier actuel par profil d’emprunteur

Chaque groupe du tableau ci-dessus représente l’une des 4 médianes d’un ensemble. Le taux immobilier médian du 1er groupe correspond à celui des meilleurs profils d’emprunteur, le dernier groupe concerne les moins bons profils.

En août les baisses de taux immobiliers ont concerné les meilleurs profils. Si les banques cherchent à préserver la capacité d’emprunt des ménages les moins riches, leur marge de manœuvre est limitée par la hausse des prix du m². Les candidats emprunteurs qui ont un taux d’endettement futur élevé représentent plus de risque, et ont donc un taux d’intérêt plus élevé.

Taux immobilier actuel pour la résidence principale : neuf Vs ancien

Lorsqu’un particulier achète un logement à un autre particulier, on dit qu’il s’agit d’un logement ancien. Lorsqu’il achète à un promoteur ou un constructeur, on dit qu’il s’agit d’un logement neuf.

Dans ce dernier cas la banque relâche le montant du prêt immobilier au fur et à mesure de l’avancée des travaux. Ce report de remboursement fait que le taux réservé à l’immobilier neuf est généralement plus élevé que dans l’ancien. En août 2020 la différence entre le taux immobilier neuf et ancien était particulièrement marquée.

Emprunter Malin met à votre disposition toute une série de calculettes pour prêt immobilier, réglées sur les taux actuels calculés par l’observatoire CSA/Crédit Logement.

Durées moyenne des remboursements

En août 2020 la durée moyenne des prêts immobiliers était de 230 mois. Lorsque l’on regarde le tableau ci-dessous à la loupe, on s’aperçoit que près de la moitié des remboursements s’effectue sur 20 à 25 ans.

Source CSA/Crédit Logement, parution septembre 2020 pour août 2020.

Il est intéressant de noter que les durées de 15 ans à 20 ans sont en léger recul par rapport à juillet. C’est logique, car lorsque les taux immobiliers baissent on en profite pour emprunter sur plus longtemps.

Pourtant plus un crédit est long, plus il coûte cher car tout financement bancaire implique des frais :

• les intérêts,
• les primes d’assurance emprunteur,
• les frais de dossier,
• les frais de notaire,
• les frais de garantie,
• autres frais intermédiaires.

Acheter de l’immobilier pèse donc sur le budget des emprunteurs. L’observatoire CSA/Crédit Logement constate que le coût d’une opération immobilière moyenne augmente de +5 % de janvier à août. Le coût relatif se situe à des niveaux les plus élevés, en août il représente 4,4 années de revenus.

Au cours des 2 années précédentes, de nombreux ménage ont pu devenir propriétaires avec très peu d’apport personnel. Or en moyenne le revenu des ménages qui empruntent pour l’immobilier augmente de +2,6 % sur 8 mois. Un signe que les familles les moins riches ont de plus en plus de mal à acheter leur logement.

Taux immobilier moyen constaté par la Banque de France

Les chiffres ci-dessous concernent le Taux Effectif moyen. Ils prennent en compte les coûts du crédit immobilier, et peuvent servir de référence à l’emprunteur pour calculer ses mensualités.

Source Banque de France, parution octobre 2020.

Le taux d’usure est le taux maximum auquel un particulier ou un professionnel peut prêter. Le coût du crédit immobilier d’un ménage ne peut donc pas dépasser le niveau de l’usure.

Les calculs de la Banque de France représentent la base d’information la plus sérieuse. S’ils arrivent après coup et ne représentent donc pas la tendance actuelle, ils offrent un bilan de la situation. Mais ils permettent surtout d’étudier la faisabilité d’un rachat de crédit en vue de diminuer ses mensualités. Cette opération peut déboucher sur une économie à 5 chiffres.

Les banques continuent de soutenir l’immobilier

Le taux immobilier actuel dépend du coût de la dette française à 10 ans, comme expliqué sur cet article. À partir de ce coût, les banques disposent d’une marge de manœuvre pour établir leurs taux d’emprunt. En supplément le coût des intérêts dépend des mécanismes qui composent le contrat de prêt immobilier.

Mais la réalité du marché est que les banques n’ont pas toujours le choix. Elles sont obligées de raboter leurs marges afin de compenser la hausse du prix au m². Pour le baromètre LPI, les prix des logements ont ainsi évolués à la hausse sur 1 an (parution septembre 2020) :

• Maisons anciennes +5,8 %,
• appartements anciens +5,1 %,
• maisons neuves +3,2 %,
• appartements neufs +3,6 %.

En supplément de leurs efforts pour abaisser le coût du crédit, les banques ont recours au Prêt à Taux Zéro (PTZ) de l’État. Mais leur champs d’action est limité car le PTZ à 40 % n’est disponible que sur 3 zones tendues. Les zones B2 et C n’ont droit qu’à 20 % du coût du projet.

• À propos de l'auteur
• Me contacter

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

• Que pouvons-nous faire pour vous ?
  • Je souhaite effacer mes informations personnelles de votre base de données
  • Je veux entamer un partenariat avec vous
  • J'ai besoin d'un crédit
  • Je voudrais publier du contenu sur votre site
  • Je suis un particulier, et j'ai une question
  • Autres

• Attention : seules les demandes n'ayant aucun rapport avec les thèmes proposés ci-dessus recevront une réponse.

• *
  • J'ai compris, ma demande n'a aucun rapport avec les thèmes énoncés ci-dessus

• Lorsque vous remplissez un formulaire, vos données sont envoyées à des sociétés enregistrées et déclarées en France. Vous en êtes d'ailleurs avertis immédiatement par e-mail.

  Pour des raisons techniques, vos informations personnelles peuvent être enregistrées sur nos serveurs, mais ce n'est pas toujours le cas.

  Qui qu'il en soit nous n'utilisons pas les données rentrées au sein des formulaires à des fins commerciales non-autorisées.

  Nous allons donc vous aider à effacer vos informations personnelles de notre base de données, ou de celle de nos partenaires.

  Merci de renseigner les champs ci-dessous, nous vous recontacterons sous 4 jours ouvrables en vous donnant les coordonnées de la société qui détient vos informations.

• Si vous proposez un service qui répond aux attentes de nos internautes, et que vous souhaitez mettre en avant sur Emprunter Malin, ce sera avec grand plaisir.

  Merci de remplir le formulaire ci-dessous, nous y répondrons dans 48 h ouvrables.

• Nom*
  Prénom Nom
• Email*
• Votre site Web*
• Date à laquelle vous avez rempli un formulaire chez nous*
  Format de date :JJ slash MM slash AAAA
• Quel était l'objet de votre demande ?*
  • Un prêt immobilier
  • Un prêt à la consommation
  • Un rachat de crédit
  • Un investissement immobilier
  • Une assurance emprunteur
• Dites-nous tout…*

• Emprunter Malin est un site informatif. Nous ne sommes pas habilités à distribuer des crédits, ni à recommander telle ou telle adresse.

  Ce site informe sur les tendances du marché et les bonnes pratiques pour choisir.

  Cependant nous avons des partenariats avec des professionnels, nous vous proposons de vous diriger vers eux.

• Quel type de crédit recherchez-vous ?*
  • Je recherche un prêt à la consommation
  • J'ai besoin d'un prêt immobilier
  • J'ai trop de crédits et c'est un problème

• Posez votre question dans la boîte de commentaires au bas de cet article. Vous pouvez le faire anonymement, nous vous répondrons sous 24 h ouvrables.

  Attention : n'oubliez pas de renseigner votre véritable e-mail, car vous recevrez une notification lorsque nous vous aurons répondu. Nous n'utiliserons pas vos données personnelles.