AccueilLe crédit immobilierTaux immobilier actuel moyen, mise à jour Août 2022

Taux immobilier actuel moyen, mise à jour Août 2022

En juillet 2022 le taux immobilier moyen remonte fortement à 1,69 %. Tous les mois Emprunter Malin décortique l’analyse de l’observatoire CSA/Crédit Logement pour vous donner une idée du taux immobilier actuel. En Août 2022 la tendance pourrait continuer d’être à la hausse, dans un contexte où les banques sont obligées de suivre l’inflation et les taux directeurs. Voici ce qu’ont obtenu les emprunteurs du mois dernier et ce qu’obtiennent sans doute ceux d’aujourd’hui.

Taux immobilier actuel par durée de remboursement

Durée Moyenne
15 ans 1,57 %
20 ans 1,69 %
25 ans 1,79 %

Source observatoire CSA/Crédit Logement publication Août 2022, moyennes juillet 2022. Les flèches indiquent l’évolution par rapport au mois précédent. Ces taux n’incluent pas les coûts du crédit tels que les frais de dossier, la garantie, l’assurance emprunteur.

Le taux immobilier moyen remonte donc à 1,69 %, on note que toutes les durées sont concernées et particulièrement sur 15 ans. Les taux immobiliers sur 25 ans restent très abordables, ce qui traduit la volonté des banques de soutenir le marché de l’immobilier.

Taux immobilier actuel par profil d’emprunteur

Profils15 ans20 ans25 ans
Très bon (1er groupe)1,09 % 1,21 % 1,31 %
Bon (2e groupe)1,30 % 1,41 % 1,54 %
Moyen (3e groupe)1,44 % 1,56 %1,68 %
Moins bon (4e groupe)1,63 % 1,75 % 1,84 %

Chaque groupe du tableau ci-dessus représente l’une des 4 médianes d’un ensemble. Le taux immobilier médian du 1er groupe correspond à celui des meilleurs profils d’emprunteur, le dernier groupe concerne les moins bons profils.

Il semble que le mois de juillet 2022 marque bien le continuation de la remontée des taux immobiliers. Toutes les durées ont subi un durcissement, tous les profils d’emprunteur également, même les moins bon alors qu’ils étaient protégés par les banques depuis quelques années.

Pour autant il faut reconnaître que les banques font des efforts pour offrir un financement immobilier abordable. Handicapées par la hausse des prix du m², les banques sont forcées d’assouplir le coût du crédit pour maintenir leur activité sur le marché du logement. À cet égard, Il est possible que la hausse des taux immobiliers ralentisse celle des prix de l’immobilier.

Taux immobilier actuel pour la résidence principale : neuf Vs ancien

Immobilier ancien Immobilier neuf
1,69 % 1,68 %

Source CSA/Crédit Logement, parution juin 2022 pour juillet 2022. Les flèches indiquent l’évolution par rapport au mois précédent.

Lorsqu’un particulier achète un logement à un autre particulier, on dit qu’il s’agit d’un logement ancien. Lorsqu’il achète à un promoteur ou un constructeur, on dit qu’il s’agit d’un logement neuf.

Dans ce dernier cas la banque relâche le montant du prêt immobilier au fur et à mesure de l’avancée des travaux. Ce report de remboursement fait que le taux réservé à l’immobilier neuf est généralement plus élevé que dans l’ancien.

En juillet 2022 l’écart s’est resserré et les taux étaient les mêmes entre l’immobilier neuf et ancien.

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Durées moyenne des remboursements

En juillet 2022 la durée moyenne des prêts immobiliers était de 240 mois. Le tableau ci-dessous montre que plus de 6 remboursements sur 10 s’effectuent sur 20 à 25 ans.

– 10 ans 10 ans < 15 ans 15 ans < 20 ans 20 ans < 25 ans 25 ans < 30 ans
3,9 % 10,3 % 20,1 % 64,9 % 0,1 %

Source CSA/Crédit Logement, parution Août 2022 pour juillet 2022. Les flèches indiquent l’évolution par rapport au mois précédent.

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Le relatif bas niveau des taux immobiliers devrait permettre aux ménages d’emprunter sur des durées plus courtes. Toutefois la hausse des prix du m² les en empêche, on observe ainsi une continuelle hausse des crédits sur 20 à 25 ans.

Pourtant plus un crédit est long, plus il coûte cher car tout financement bancaire implique des frais :

Acheter de l’immobilier pèse donc sur le budget des emprunteurs. L’observatoire CSA/Crédit Logement constate que le coût relatif se situe à des niveaux élevés. Le mois dernier il représente 4,8 années de revenus.

Un crédit pour immobilier neuf coûte en moyenne 5,5 années de revenus en juillet 2022, ou encore 6,3 années pour les accédants à la propriété. Sur cette même période un crédit pour de l’immobilier ancien coûte 5,5 années de revenus en moyenne, mais 5,8 années pour les accédant à la propriété.
Pour rappel, au début de l’année 2001, le coût relatif était de 3,7 années de revenus.

Et encore, ces chiffres ne tiennent pas compte de l’apport personnel nécessaire.

Taux immobilier moyen constaté par la Banque de France

Les chiffres ci-dessous concernent le Taux Effectif moyen. Ils prennent en compte les coûts du crédit immobilier, et peuvent servir de référence à l’emprunteur pour calculer ses mensualités.

Moyenne T2 2022 Taux d’usure 1er Juillet 2022
Moins de 10 ans 1,95 % 2,60 %
10 ans – 20 ans 1,95 % 2,60 %
20 ans et plus 1,93 % 2,57 %

Source Banque de France, parution Juillet 2022.

Le taux d’usure est le taux maximum auquel un particulier ou un professionnel peut prêter. Le coût du crédit immobilier d’un ménage ne peut donc pas dépasser le niveau de l’usure.

Les calculs de la Banque de France représentent la base d’information la plus sérieuse. S’ils arrivent après coup et ne représentent donc pas la tendance actuelle, ils offrent un bilan de la situation. Mais ils permettent surtout d’étudier la faisabilité d’un rachat de crédit en vue de diminuer ses mensualités. Cette opération peut déboucher sur une économie à 5 chiffres.

Les banques continuent de soutenir l’immobilier

Le taux immobilier actuel dépend du coût de la dette française à 10 ans, comme expliqué sur cet article. À partir de ce coût, les banques disposent d’une marge de manœuvre pour établir leurs taux d’emprunt. En supplément le coût des intérêts dépend des mécanismes qui composent le contrat de prêt immobilier.

Mais la réalité du marché fait que les banques n’ont pas toujours le choix. Elles sont obligées de raboter leurs marges afin de compenser la hausse du prix au m². À la lecture du baromètre LPI parution Juillet 2022, la tendance est peut-être en train de s’inverser sur les maisons. Voici les évolutions des prix de l’immobilier sur 1 an, selon ce rapport :

  • maisons anciennes -1,7 %,
  • appartements anciens +5,4 %,
  • maisons neuves -7,0 %,
  • appartements neufs +5,3 %.

En supplément de leurs efforts pour abaisser le coût du crédit, les banques ont recours au Prêt à Taux Zéro (PTZ) de l’État. Mais leur champs d’action est limité car le PTZ à 0 % n’est disponible que sur 3 zones tendues. Les zones B2 et C n’ont droit qu’à 20 % du coût du projet.

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Fabien Belleinguer
Fabien Belleinguer
Auteur sur le site emprunter–malin.com. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.