Accueil Comment marche un rachat de crédit et quels sont les pièges à éviter?

Comment marche un rachat de crédit et quels sont les pièges à éviter?

Le but d’un rachat de crédit et de diminuer les mensualités de l’emprunteur, afin de lui faire économiser sur son budget. L’opération peut fonctionner de 3 manières : avec augmentation, diminution ou stabilité du coût. Tout dépend de la situation financière et professionnelle du demandeur. Emprunter Malin met à votre disposition des fiches pratiques sur ce qu’il faut faire et ne pas faire dans un regroupement de prêts.

Nos fiches sur le fonctionnement du rachat de crédit

Vendre son bien immobilier à réméré pour éviter la saisie

La vente d’un bien immobilier à réméré est la dernière solution du propriétaire face au surendettement. Lorsque toutes ses tentatives de restructuration de crédits ont échoué, il lui reste la vente avec faculté de rachat. Dans...
Étude de notaires

Rachat de crédit à la consommation via une recharge d’hypothèque

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Organismes de rachat de crédit : qui sont-ils et où les trouver ?

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Baisser ses mensualités de crédit : simulation rapide

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Comment faire un rachat de crédits pour mauvais dossier

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Courtier en rachat de crédit

Comment choisir le bon courtier en rachat de crédits

Si vous obtiendrez de meilleures conditions avec un courtier en rachat de crédits, tous ne sont pas bons à prendre. Un intermédiaire en opérations bancaires (IOBSP) doit travailler dans votre intérêt avant le sien. Voici...
Souscrire un prêt immobilier quand on a déjà des crédits

Trop d’endettement ? Voici le lissage de prêt immobilier et consommation

Si vous ne pouvez pas souscrire d’emprunt immobilier à cause du remboursement de vos crédits à la consommation actuels, le lissage peut vous apporter la solution. Dans cette configuration la banque permet à l'emprunteur...

Déroulement d’un rachat de crédit

Un emprunteur se rend compte qu’il paye trop de mensualités, et que celles-ci sont trop élevées. Un cas typique est celui qui a souscrit plusieurs crédits à la consommation avec son prêt immobilier. Un beau jour en faisant ses comptes, il réalise qu’il a du mal à boucler les fins de mois.

Il prend alors contact avec un courtier spécialisé en regroupement de prêts. Celui-ci dresse le bilan de la situation professionnelle de l’emprunteur et consulte les barèmes de taux qui lui sont fournis par les organismes financiers partenaires, avec lesquels il y a des accords.

Il transmet ensuite le dossier à à la société de rachat de crédit choisie, qui à son tour remet une offre préalable. Cette offre constitue un document officiel, sur laquelle elle n’a pas le droit de revenir pendant 30 jours. De son côté l’emprunteur ne peut pas y répondre avant 10 jours, afin de lui procurer un délai de réflexion.

Une fois passés ces 10 jours de réflexion, il accepte ou refuse l’offre de rachat de crédit. S’il l’accepte, c’est la société acheteuse des dettes qui s’occupe de toutes les démarches auprès des autres banques et sociétés de crédit créancières de l’emprunteur.

Ce dernier continue de rembourser par prélèvement bancaire, mais il ne rembourse qu’une seule mensualité au lieu de plusieurs. Et surtout le montant de cette mensualité est inférieur à la somme de toutes les mensualités qu’il payait précédemment. Il lui reste donc plus d’argent à la fin du mois pour ses loisirs, son épargne et ses dépenses de la vie courante.

Rachat, regroupement ou restructuration ?

On distingue 3 sortes de rachat de crédit :

  • Le rachat de crédit immobilier uniquement, plus couramment appelé renégociation de prêt immobilier.
  • Le rachat de crédit à la consommation uniquement.
  • Le rachat de crédit à la consommation + immobilier, couramment appelé regroupement de prêts.

Et parmi ces 3 catégories, on distingue l’opération de rachat de crédit qui débouche sur une baisse du coût global, et celle qui implique une hausse du coût global. Dans ce premier cas les courtiers ont l’habitude de parler de rachat de crédit « propre ». Dans le 2e cas on parle de restructuration de dettes, souvent effectuée dans l’urgence, dans laquelle la priorité n’est pas de réaliser une bonne affaire, mais de sortir l’emprunteur des difficultés.