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4 françaises parmi les plus grandes banques du monde

Classement des 30 plus grandes banques mondiales
Ces banques «too big to fail »

Le conseil de stabilité financière (Financial Stability Board) a rendu publique la liste des 30 plus grandes banques du monde, version 2019. Une faillite de l’une d’entre elles serait suffisante pour entraîner une nouvelle crise économique d’ampleur. L’année dernière elles étaient 3, cette année elles sont 4 françaises dans le classement.

Les 4 plus grandes banques françaises

Figurer sur la liste des 30 plus grandes banques mondiales n’est pas forcément une fierté. Car selon les accords de Bâle, les listés doivent respecter des règles strictes en termes de fonds propres. La liste est répartie en 5 pots appelés Bucket (« seau » en anglais), avec une dangerosité par ordre décroissant.

Ainsi la banque française la plus exposée au risque de faillite est la BNP Paribas, qui se situe dans le 2e pot. La liste parue sur le site FSB.org indique que l’enseigne doit augmenter ses fonds propres de +1,5 % pour sortir de la liste des banques à risque systémique. C’était également le cas en 2018, lorsque la BNP Paribas se situait déjà dans le 2e pot.

Aucune amélioration non-plus pour la Société Générale et le groupe Crédit Agricole et le groupe BPCE. Déjà lors de la version 2018 ces 3 grandes banques françaises se situaient dans le 1er pot, avec recommandation d’augmenter leurs fonds propres de +1 %.

Au total pas moins de 18 enseignes se situent dans le 1er groupe, avec quelques européennes comme Santander, Standard Chartered ou encore ING Bank.

Comparatif des mensualités

 5 000 € sur 4 ans10 000 € sur 5 ans20 000 € sur 7 ans 
Cetelem112 €/mois181 €/mois278 €/moisVoir
Yelloan115 €/mois185 €/mois287 €/moisVoir
Banque Casino131 €/mois192 €/mois-Voir
Cofidis131 €/mois192 €/mois286 €/moisVoir
Cofinoga112 €/mois182 €/mois280 €/moisVoir
Comparatif des mensualités en €/mois pour un prêt personnel de 5000 € sur 4 ans, 10 000 € sur 5 ans, et 20 000 € sur 7 ans. Assurances emprunteurs non-incluses.
Important : ces résultats ont été obtenus le 09 décembre 2019 avec les taux procurés par notre partenaire AWIN, et sur le site de Yelloan. Les résultats ont été arrondis au nombre supérieur. Vous pourriez obtenir des mensualités différentes suite à votre propre simulation.

Pour info : les banques répercutent leurs besoins en fonds propres sur les tarifs de leurs prestations. Il est donc recommandé de consulter les prix de la concurrence plusieurs fois par an.

Les banques les plus dangereuses du monde

Le classement du conseil de stabilité bancaire n’est pas une récompense. Il est édité pour signifier au public le nom des banques qui doivent augmenter leurs réserves propres. On parle d’un matelas ou d’un tampon de capital (capital buffer).

Pour la deuxième année consécutive, et sans surprise, c’est une banque américaine qui arrive à la 1ère place des mauvais élèves. JP Morgan Chase se trouve dans le 4e pot sur une échelle qui en compte 5. La banque d’affaires doit cette année encore augmenter son matelas de fonds propres de +2,5 %. Il y a fort à parier qu’on la retrouvera à la même place du classement en 2020…

Toujours sans surprise, on trouve une banque Américaine dans le 3e pot. Citigroup s’y trouvait d’ailleurs déjà l’année dernière, avec déjà l’obligation d’augmenter ses fonds propres de +2 %. Elle n’est pas la seule, l’Anglaise HSBC lui tient compagnie dans ce classement, tout comme l’année dernière.

En revanche Deutsche Bank a été bon élève. Cette année là banque allemande descend d’un cran pour se retrouver dans le deuxième groupe, avec pour recommandation d’augmenter son matelas de fonds propres de 1,5 %.

Elle y retrouve l’inévitable Goldman Sachs, habituée à flirter avec les risques financiers. On note également la présence de Bank of China, la géante chinoise elle-aussi très exposée aux risques financiers et source d’inquiétude pour l’économie mondiale.

Des bombes à retardement sous surveillance

Le 15 septembre 2008 les milieux financiers comprenaient qu’une crise économique majeure était en train d’exploser. La banque Lehman Brothers vient de se déclarer en faillite, l’argent s’est évaporé et les caisses sont vides. Les investisseurs perdent leur mise, se trouvant alors dans l’incapacité de payer leurs dettes, plongeant leurs créanciers dans les problèmes financiers sous l’effet des dominos qui tombent un à un.

C’est ce que l’on appelle l’effet systémique, un danger que les banques centrales comptent bien éviter en surveillant services financiers et fonds d’investissement géants.

Lors de leur réunion d’avril 2009, les membres du G20 créent alors le conseil de stabilité financière. Objectif : mettre sur pied une liste des plus grandes banques du monde et les astreindre à des règles strictes. Désormais ces géantes devront posséder suffisamment de fonds propres pour absorber les chocs financiers.

Mais au moment où vous lisez cet article, des avocats fiscalistes de haut vol étudient de nouveaux mécanismes pour échapper au contrôle du conseil de stabilité financière. Les crises économiques sont venues des excès des banques et de leurs fonds d’investissement, et la prochaine n’échappera pas à la règle.

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

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Bauvin

Bonjour, quel est le classement de la qualité des autres banques françaises après BNP, Soc Gen , Crédit Agricole où se situent le CIC, etc ?