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Comment changer de banque facilement

Changer de banque c’est facile : la loi impose au nouvel établissement de prendre en main toutes les démarches en 22 jours ouvrés. Votre nouveau conseiller clientèle avertira votre ancien, et transmettra votre nouveau RIB à vos débiteurs et créanciers. De votre côté le travail se situe en amont : identifier vos besoins et comparer les tarifs bancaires.

1- Comparez les tarifs bancaires

Changer de banque facilement, d’accord, mais pour trouver vraiment mieux et moins cher ailleurs. Or le marché étant relativement libre, les enseignes nationales pratiquent des prix différents. Non seulement la fourchette va du simple au double, mais de nombreuses banques ne facturent pas certains services de base.

Voici les fourchettes hautes et basses obtenues lors d’une simulation sur le département du Rhône (69) effectuée le 28 juillet 2020 avec tarifs-bancaires.gouv.fr.

Prestations Agences physiques Banques en ligne
Carte de paiement débit différé 39 € – 51 € 0 € – 48 €
Carte de paiement débit immédiat 34 € – 55 € 0 € – 48 €
Frais de tenue de compte 0 € – 72 € 0 € – 114 €
Commission d’intervention 4 € – 8 € 0 € – 8 €
Assurance vol de moyen de paiement 14 € – 35,40 € 0 € – 54 €
Retraits mensuels gratuits DAB autre banque 4 – 3 0 – illimité

Coût des cartes de crédit

Contrairement à une idée reçue, les banques en ligne ne sont pas forcément les moins chères. Si la plupart d’entre elles proposent des cartes de crédit gratuites, ce n’est pas toujours le cas. Et si elles le font, la plupart du temps vous aurez envie de souscrire une assurance paiement, via un service spécifique. Pensez donc à comparer les coûts des assurances perte et vol.

Débit différé ou débit immédiat ?

Certaines banques proposent une carte de crédit à débit différé, un service qui peut s’avérer utile pour éviter les découverts en fin de mois. Fatalement cette facilité a un coût, à vous de calculer s’il en vaut la peine. La logique voudrait qu’une carte de crédit à débit immédiat soit moins chère, ne vous faites pas avoir.

Coût du retrait d’argent liquide

La mobilité bancaire, c’est aussi la faculté de retirer de l’argent où vous voulez, quand vous voulez. Pensez à comparer le coût de retrait dans un distributeur automatique bancaire, car on trouve de tout sur le marché. Retraits gratuits illimités auprès des distributeurs de l’enseigne, frais lors de retraits d’argent auprès de la concurrence, etc.

Frais d’utilisation des services bancaires

La loi sur la mobilité bancaire permet aux consommateurs de sanctionner les banques qui leur facturent des frais de tenue de compte. Si elles le font, cela doit être pour couvrir la gratuité d’autres services de leur catalogue. Pensez donc à regarder lesquelles vous feront payer vos virements. Généralement les virements permanents sont gratuits, ce qui est très utile pour payer son loyer.

Coût du crédit et possibilité de rachat

Si vous avez des crédits en cours, immobilier et/ou consommation, profitez-en pour demander un devis pour rachat de crédit. Les banques apprécient particulièrement ces nouveaux clients qui leur rapportent des intérêts, sans avoir besoin de le leur demander. Par ailleurs, les économies que vous pourriez réaliser en diminuant vos mensualités pourraient couvrir des tarifs bancaires élevés. Un tour de calculette vous aidera à le savoir.

2- Changez de banque facilement

Vous êtes maintenant prêt(e) à changer de banque facilement, préparez les documents suivants :

  • un justificatif de domicile,
  • une copie de votre livret de famille si vous ouvrez un compte joint,
  • une pièce d’identité (plus celle du co détenteur en cas de compte joint),
  • le RIB de votre banque actuelle.

Ce sera à la nouvelle banque d’avertir l’ancienne, et de mettre à jour tous vos virements automatiques. Pour cela :

  1. Prenez le dernier relevé de comptes de votre ancienne banque.
  2. Pointez tous les virements automatiques.
  3. Notez les noms des destinataires, ainsi que leurs numéros de compte.
  4. Notez les dates et les montants.

Rendez-vous dans votre nouvelle agence ou utilisez son service en ligne. Remplissez le document, en y mentionnant les informations relatives aux virements récurrents.

La loi sur la mobilité bancaire vous permet de changer de banque facilement, sans pour autant fermer votre ancien compte. Si vous souhaitez clore votre compte dans l’ancienne banque, indiquez à quelle date vous voulez que le solde positif soit transféré dans votre nouvelle banque.

4- Attendez tranquillement la suite

Jour 2

Dès lors que vous avez autorisé le nouvel établissement à changer de banque pour vous, celui-ci doit prévenir votre ancienne agence dans les 2 jours ouvrés. Il lui demandera des informations relatives à votre compte bancaire sur les 13 mois précédents.

Jour 5

Votre nouvelle banque doit informer les destinataires de vos prélèvements et virements récurrents dans les 5 jours ouvrés suivant votre demande.

Jour 10

Vos débiteurs et créanciers disposent de 10 jours ouvrés pour prendre en compte votre nouveau RIB. Vos prélèvements automatiques et paiements de mensualités ne seront donc pas affectés.

Jour 22

Les 2 établissements bancaires disposent de 22 jours ouvrés pour accomplir toutes les démarches nécessaires à votre changement de banque. Leur personnel s’est occupé de tout, pour vous c’était rapide et facile.

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

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