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Qui fait le meilleur taux de prêt travaux aujourd’hui ?

Le prêt travaux est le deuxième crédit à la consommation préféré des Français. Les banques procèdent donc à des offres promotionnelles afin de capter ce marché prometteur. Emprunter Malin vous dresse un tableau des meilleurs taux de prêt travaux chez les sociétés de crédit les plus renommées.

Classement des meilleurs prêts travaux

Chez qui ?40 000 €20 000 €10 000 € 
Yelloan 10 ans434 €/mois ?217 €/mois ?144 €/mois (7 ans) ?Voir
Banque Casino 7 ans573 €/mois ?287 €/mois ?144 €/mois ?Voir
Cofidis 7 ans502 €/mois ?287 €/mois ?163 €/mois (6 ans) ?Voir
Cetelem 8 ans508 €/mois ? 254 €/mois ?1267 €/mois ?Voir
Important : ces résultats ont été obtenus le 24 juillet 2020 en effectuant des simulations sur les sites des sociétés de crédit. Les résultats ont été arrondis au nombre supérieur. Vous pourriez obtenir des mensualités différentes suite à votre propre simulation. Les flèches représentent l'évolution des mensualités depuis la dernière mise à jour.

Chez Banque Casino vous obtiendrez un prêt travaux jusqu’à un montant de 40 000 € sur 84 mois. Vous le rembourserez à 5,54 %, pour des mensualités de 572,98 €. Un prêt travaux de 10 000 € remboursables sur 7 ans se fera avec des mensualités de 143,25 €. Si le coût de votre chantier se monte à 20 000 €, vos mensualités seront de 286,49 €.

Chez Cetelem vous obtiendrez un prêt travaux jusqu’à 99 999 € que vous rembourserez sur une durée maximum de 96 mois. Pour un montant plus terre-à-terre, le petit bonhomme vert vous prêtera 40 000 € sur 8 ans à raison de 507,92 €/mois. Pour emprunter 20 000 € sur cette même durée, vous rembourserez 253,96 €/mois. Si vous n’avez besoin que de 10 000 € il vous en coûtera 126,98 €/mois pendant 8 ans.

Chez Cofidis on vous accordera au mieux 35 000 € pour un prêt travaux. Vous pouvez rembourser sur 84 mois pour des échéances de 501,13 €/mois. Si le montant de vos travaux atteint 20 000 €, vous pourrez les financer sur 7 ans pour 286,36 €/mois. En revanche si 10 000 € vous suffisent vous les obtiendrez pour 162,86 € sur un maximum de 6 ans.

En vous rendant chez Yelloan vous pourrez obtenir un prêt travaux sur 120 mensualités. Pour des travaux de 40 000 € la  filiale de Franfinance vous propose un remboursement sur 10 ans pour 433,38 €/mois. Si votre chantier ne vous coûtera que 20 000 €, vous les obtiendrez sur 10 ans à raison de 216,69 €/mois. Pour un prêt travaux de 10 000 € on vous permettra de rembourser sur 84 mois, soit 7 ans, pour des échéances de 143,47 €/mois.

Les banques aiment les prêts travaux

Les enseignes bancaires aiment les particuliers qui dépensent pour des travaux d’amélioration de leur logement. Leur profil correspond à celui d’une personne soucieuse de son patrimoine.

Ils sont généralement loin du profil de ceux qui souscrivent un prêt personnel sans justificatif, pour acheter de l’électroménager qui deviendra complètement obsolète d’ici 4 ans. Au contraire, le propriétaire qui fait des travaux effectue un investissement, particulièrement s’il réalisera des économies d’énergie.

Non-seulement il va augmenter la valeur marchande de son logement, mais surtout ces mêmes travaux coûteront plus cher dans quelques années.

Un prêt pour des travaux, oui, mais réalisés par des pros

Si le banquier sait que les travaux qu’il finance amélioreront la valeur de la maison, il est également conscient du danger au cas où le chantier se déroulerait mal. Un vice de construction pourrait rendre le logement inhabitable, mettant en danger la capacité de remboursement des emprunteurs obligés de se loger ailleurs.

C’est pourquoi le banquier préfère que les travaux soient effectués par un professionnel, titulaire d’une assurance dommages ouvrage. Également appelé garantie décennale, ce contrat remboursera le propriétaire des défauts qu’il n’aurait pas constaté à la remise des clés. Le gros œuvre est ainsi garanti jusqu’à 10 ans et le commanditaire peut réaliser des économies sur la TVA.

Pour obtenir le meilleur taux possible sur un prêt travaux, vous devrez montrer des devis sur lequel figurent les immatriculations des professionnels.

Prêt pour des travaux à effectuer soi-même

Les banques et organismes de crédit financent les travaux à effectuer soi-même, dès lors qu’il ne s’agit que d’améliorer la décoration. Pose de papier peint, peinture des murs, toutes choses qu’un propriétaire un peu bricoleur saura faire. En revanche pour une cheminée à monter soi-même il devra peut-être avoir recours au prêt personnel.

Pour obtenir le meilleur taux de prêt travaux, l’emprunteur commence par se rendre dans une grande surface de bricolage. Il demande un devis détaillant précisément les marques, matériaux et outils à acheter.

Puis il se rend auprès d’une banque ou d’une société de crédit, muni du devis. La banque lui délivre alors un prêt travaux sous la forme d’un crédit à la consommation affecté à cette liste d’achats précise.

L’emprunteur retourne dans son magasin de bricolage, achète exactement ce qui figure au devis et ramène le tout chez lui pour commencer ses travaux.

Pour info : pour financer des travaux effectués soi-même, il est également possible d’avoir recours au rachat de crédit avec souscription d’un nouveau prêt personnel. Dans cette configuration, une société financière regroupe toutes les dettes du demandeur et lui prête une somme d’argent supplémentaire.

Quand le prêt travaux devient un prêt immobilier avec un meilleur taux

Un crédit cesse d’être à la consommation lorsque son objet est de financer des travaux d’un montant supérieur à 75 000 €. Il doit alors automatiquement être requalifié en crédit immobilier, pour le plus grand bonheur de l’emprunteur.

Tout d’abord les remboursements peuvent s’étendre sur une longue durée, ce qui a pour objet de diminuer les mensualités. Mais surtout le taux immobilier maximum applicable est bien en dessous du taux de crédit à la consommation moyen.

Il reste que les banques ont encore la possibilité de refuser cette opération. Ce sera normalement le cas si le prix des travaux est supérieur à la valeur du bien immobilier.

Elles accepteront par exemple de financer un achat immobilier avec travaux, sur un appartement à 100 000 € nécessitant 75 000 € de rénovations. En revanche elles refuseront de s’engager sur un logement à 50 000 € nécessitant un chantier de 80 000 €.

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

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