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Le prêt personnel sans justificatif de dépenses

Le prêt personnel permet à un particulier d’emprunter de l’argent sans justificatifs de dépenses. Il peut se souscrire auprès de banques et de sociétés de crédit, à condition de disposer de la capacité de remboursement nécessaire. L’emprunteur reste protégé par le code de la consommation mais doit se méfier des offres alléchantes sur Internet.

Utilisez l’argent d’un prêt personnel comme vous le voulez

La particularité du prêt personnel est que le prêteur ne lui demande pas quel usage il va faire de l’argent ainsi obtenu. Cette solution de financement convient donc pour un projet personnel non-palpable.

Il peut par exemple s’agir du prêt d’argent à un ami, d’emprunter pour un mariage ou pour des travaux à réaliser soi-même. Le prêt personnel est le crédit à la consommation préféré des Français, ils en ont souscrit 390 millions d’euros en avril 2020 malgré le confinement (source : Association française des Sociétés Financières).

Étant donné que le prêteur ne peut pas savoir à quoi vont être destinés les fonds, il a tendance à appliquer un TEG (Taux Effectif Global) plus élevé que dans le cadre d’un prêt à la consommation affecté.

Le prêt personnel sans justificatifs de dépenses n’est donc pas recommandé pour l’achat d’un bien, car les protections du code de la consommation pourraient ne pas se déclencher.

Comparatif des mensualités

 5 000 € sur 4 ans10 000 € sur 5 ans20 000 € sur 7 ans 
Banque Casino127 €/mois182 €/mois280 €/mois (VN)Voir
Cetelem117 €/mois182 €/mois278 €/moisVoir
Cofidis129 €/mois192 €/mois288 €/moisVoir
Yelloan115 €/mois185 €/mois287 €/moisVoir
Cofinoga117 €/mois182 €/mois278 €/moisVoir
Comparatif des mensualités en €/mois pour un prêt personnel de 5000 € sur 4 ans, 10 000 € sur 5 ans, et 20 000 € sur 7 ans. Assurances emprunteurs non-incluses. Pour Banque Casino, les mensualités sur 84 mois correspondent à un prêt pour Véhicule Neuf.
Important : ces résultats ont été obtenus le 02 juillet 2020 avec les taux procurés par notre partenaire AWIN, et sur le site de Yelloan. Les résultats ont été arrondis au nombre supérieur. Vous pourriez obtenir des mensualités différentes suite à votre propre simulation.

Exemple : un particulier achète des équipements de jardin avec un prêt personnel sans justificatifs de dépenses. Malheureusement les équipements ne sont plus disponibles, la livraison est annulée. En revanche le crédit n’est pas annulé. S’il avait financé ces équipements avec un prêt à la consommation affecté, le crédit aurait été annulé.

La protection du consommateur dans un prêt personnel

Le prêteur doit fournir un certain nombre de renseignements avant la signature d’un contrat. Notamment, l’offre préalable doit préciser qu’il s’agit d’un prêt personnel.

La loi octroie à l’emprunteur un droit de rétractation de 14 jours calendaires à partir de la signature d’un contrat de prêt personnel. Pendant ces 14 jours, le prêteur n’a pas le droit de verser les fonds sur son compte bancaire.

La banque ou la société de crédit peut demander la présence d’une assurance emprunteur, mais elle n’a pas le droit d’en imposer une en particulier.

Cette sécurité peut être intéressante en fonction de la situation personnelle et professionnelle du souscripteur. Effectivement, en cas de décès l’assureur devrait rembourser le capital restant en fonction de la quotité du sinistré. En cas d’accident de la vie l’assureur devrait verser sa quote-part de mensualités, soulageant ainsi le budget du foyer.

En supplément, le prêteur peut considérer que le candidat emprunteur présente un risque de défaut de paiement. Il va alors lui demander de trouver une personne pour se porter caution sur le crédit.

Pour info : tous les jours des grandes surfaces proposent des paiements en plusieurs fois sans frais, dont les contrats sont protégés par le Code de la consommation.

Les faux prêts personnels sans justificatifs

Rappelons que l’on parle d’un prêt d’argent sans justificatifs de dépenses, en aucun cas il ne s’agit d’un prêt sans justificatifs de revenus. Car le prêteur potentiel demande toujours au moins des fiches de salaires ainsi qu’un contrat de travail, même dans le cadre d’un prêt d’argent entre particuliers.

Tous les jours des particuliers qui croulent sous les dettes recherchent des solutions pour emprunter, sans justifier de leur situation financière. Les seules réponses qu’ils trouvent son celles d’escrocs au mode opératoire bien rodé.

Il est pourtant possible d’obtenir un prêt personnel sans justificatif de dépenses auprès de banques et de sociétés de crédit. Plus le prêteur potentiel met de temps à étudier la solvabilité du demandeur, plus le taux sera intéressant.

Attention au crédit rapide accordé à la va-vite dans les grandes surfaces. Ils sont généralement chers, même s’ils ne peuvent pas dépasser le taux d’usure de 5,55 % pour les crédits de plus de 6000 € accordés au 3e trimestre 2020.

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

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