L’ACPR dévoile la liste des sites de l’arnaque au crédit

Vous recevez une proposition de crédit d’un établissement financier dont vous n’avez jamais entendu parler ? Attention, il peut s’agir d’une des nombreuses arnaques qui pullulent sur Internet. L’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) dévoile sa liste noire, Emprunter Malin vous la fait passer et vous avertit sur les méthodes des escrocs.

Comment éviter de tomber dans une arnaque au crédit ?

L’ACPR contrôle les sociétés qui proposent des investissements bien réels et parfaitement légaux. Mais cet organisme dépendant de la Banque de France s’attaque également aux fausses sociétés de crédit. Chaque jour ses opérateurs épluchent les petites annonces sur les forums, les réseaux sociaux et les résultats de recherche de Google.

Il en ressort une liste noire des fraudeurs mise à jour le 03 juin 2020, comprenant également les adresses e-mail utilisées pour les communications. Pour autant cette liste n’inclut pas tout les escrocs du Web, ainsi des précautions s’imposent pour vous prémunir contre les arnaques au crédit.

Si vous recevez une proposition de prêt immobilier ou consommation de la part d’une soi-disant banque ou société financière, vous allez vérifier si elle y est vraiment autorisée. Pour cela il suffit de vous rendre sur le site du registre des agents financiers (REGAFI), et de rentrer sa raison sociale dans le moteur de recherche.

Seuls les établissements inscrits au registre sont autorisés à accorder des prêts. Si la société de la personne qui vous a sollicitée ne s’y trouve pas, ne lui répondez pas.

Si vous recevez une proposition de prêt immobilier ou consommation de la part d’un intermédiaire, vous allez vérifier s’il y est vraiment autorisé. Pour cela il vous suffit de rendre sur le registre ORIAS des intermédiaires en assurance services de paiement.

Si le contact ne s’y trouve pas, ne lui répondez pas.

Pour info : le 03 juin 2020 l’ACPR met en garde le public contre FILUS CREDITS. Cette fausse structure utilise le site www.filuscredits.com. Même chose pour cette autre soi-disant organisme appelé FRANC FINANCE, du site www.2f-invest.com. Aucunes de ces vitrines ne possèdent de licence bancaire. Elles ne prêtent d’ailleurs pas d’argent, elles n’ont pour objet que de vous en voler.

Pour autant vous pourriez avoir été contacté(e) par un escroc se faisant passer pour une société de crédit ou un intermédiaire dûment enregistré.

Afin d’éviter de tomber dans une arnaque au crédit, ne payez aucun frais de dossier, ni aucuns autres frais soi-disant intermédiaires. La loi exige que le prêteur dépose d’abord la somme promise sur votre compte bancaire, avant qu’il ne vous réclame quoi que ce soit.

Mais là encore la méfiance est de mise, car une nouvelle forme d’arnaque au crédit sur Internet consiste justement à vous envoyer de l’argent. Et vous allez voir à quel point c’est facile.

L’arnaque au crédit par email

L’arnaque au crédit immobilier ou consommation par e-mail, est la plus utilisée. La première étape consiste à trouver un fichier d’adresses. Les sites de services marketing pullulent sur le net, à peine 1000 € suffisent pour obtenir une dizaine de millions d’e-mail. Comptez peut-être 3 fois plus cher s’il vous faut en plus les noms et prénoms.

Il n’y a plus quà envoyer des e-mails avec un titre attractif comme « Prêt d’argent pour personnes en difficulté ». Les services d’e-mail marketing en ligne permettent d’envoyer des réponses automatiques, les escrocs n’ont même pas à traiter chaque envoi manuellement.

Le 1er e-mail automatique demande des justificatifs à la malheureuse proie. Le 2nd lui annonce que son dossier a été accepté et lui donne le détail des mensualités.

Seule contrainte : envoyer 150 € (ou plus) pour l’assurance emprunteur ou les frais de notaires nécessaires à l’enregistrement du prêt d’argent.

Le candidat emprunteur envoie la somme demandée, mais il ne recevra jamais le montant promis. L’arnaque au crédit n’était destinée qu’à lui soustraire 150 € (ou plus).

L’arnaque au crédit avec dépôt d’argent

L’arnaque au crédit avec dépôt d’argent sur le compte bancaire du demandeur est plus élaborée. Au commencement les escrocs envoient donc des millions d’e-mails. Ils collectent les justificatifs de domicile et copies de carte d’identité des internautes qui se sont faits avoir.

Admettons par exemple que Monsieur A envoie sa facture d’électricité ainsi que la copie de son permis de conduire aux escrocs. Ces derniers le localisent, arrivent à subtiliser son chéquier ou un autre moyen de paiement, tout cela pour signer un chèque de 10 000 € au nom de Monsieur A, qu’ils déposent sur le compte de Monsieur B à qui ils ont prétendu accorder un prêt entre particuliers sérieux.

Ils demandent toutefois à Monsieur B de leur rétrocéder une commission de 1000 €, ce qu’il fait par reconnaissance. Dans les 48 h qui suivent, Monsieur A se rend compte qu’un paiement de 10 000 € a été fait contre sa volonté et porte plainte. La banque de Monsieur B saisit 10 000 € sur son compte, Monsieur B s’est fait arnaqué de 1000 €.

Pour info : la liste noire de l’ACPR mise à jour le 03 juin 2020, contient une centaine de sites web et adresses, parmi lesquels plus de 80 % apparaissent comme des sociétés. Les escrocs utilisent  des appellations d’apparence sérieuses, comme “EUROBANK” ou encore “financement-meilleurtaux.com”.

Les mauvais emprunteurs, une proie facile

Il faut savoir qu’une banque ou un établissement de crédit sera ravi de vous accorder un prêt, si vous réunissez les conditions de base. Et si vous ne les réunissez pas, certaines start-up vous proposent d’apporter au moins 5 amis en garantie.

Si ni les banques traditionnelles, ni les établissements de crédit ne veulent vous prêter, cela veut dire que votre situation financière n’est pas bonne.

Ce profil du mauvais emprunteur est bien connu des spécialistes, qui savent où vous trouver. Leurs cibles de prédilection sont les forums sur lesquels ils agissent le week-end, lorsque les modérateurs sont en repos.

Souvent dans une situation psychologiquement fragile, l’arnaqué tente sa chance « juste pour voir ». Et au final ses finances se détériorent un peu plus.

Pour info : si vous avez un doute sur une société de crédit ou d’investissement, l’ACPR vous invite à contacter INFO ESCROQUERIES au 0 805 805 817 (service et appel gratuits du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30).

• À propos de l'auteur
• Me contacter

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

• Que pouvons-nous faire pour vous ?
  • Je souhaite effacer mes informations personnelles de votre base de données
  • Je veux entamer un partenariat avec vous
  • J'ai besoin d'un crédit
  • Je voudrais publier du contenu sur votre site
  • Je suis un particulier, et j'ai une question
  • Autres

• Attention : seules les demandes n'ayant aucun rapport avec les thèmes proposés ci-dessus recevront une réponse.

• *
  • J'ai compris, ma demande n'a aucun rapport avec les thèmes énoncés ci-dessus

• Lorsque vous remplissez un formulaire, vos données sont envoyées à des sociétés enregistrées et déclarées en France. Vous en êtes d'ailleurs avertis immédiatement par e-mail.

  Pour des raisons techniques, vos informations personnelles peuvent être enregistrées sur nos serveurs, mais ce n'est pas toujours le cas.

  Qui qu'il en soit nous n'utilisons pas les données rentrées au sein des formulaires à des fins commerciales non-autorisées.

  Nous allons donc vous aider à effacer vos informations personnelles de notre base de données, ou de celle de nos partenaires.

  Merci de renseigner les champs ci-dessous, nous vous recontacterons sous 4 jours ouvrables en vous donnant les coordonnées de la société qui détient vos informations.

• Si vous proposez un service qui répond aux attentes de nos internautes, et que vous souhaitez mettre en avant sur Emprunter Malin, ce sera avec grand plaisir.

  Merci de remplir le formulaire ci-dessous, nous y répondrons dans 48 h ouvrables.

• Nom*
  Prénom Nom
• Email*
• Votre site Web*
• Date à laquelle vous avez rempli un formulaire chez nous*
  Format de date :JJ slash MM slash AAAA
• Quel était l'objet de votre demande ?*
  • Un prêt immobilier
  • Un prêt à la consommation
  • Un rachat de crédit
  • Un investissement immobilier
  • Une assurance emprunteur
• Dites-nous tout…*

• Emprunter Malin est un site informatif. Nous ne sommes pas habilités à distribuer des crédits, ni à recommander telle ou telle adresse.

  Ce site informe sur les tendances du marché et les bonnes pratiques pour choisir.

  Cependant nous avons des partenariats avec des professionnels, nous vous proposons de vous diriger vers eux.

• Quel type de crédit recherchez-vous ?*
  • Je recherche un prêt à la consommation
  • J'ai besoin d'un prêt immobilier
  • J'ai trop de crédits et c'est un problème

• Posez votre question dans la boîte de commentaires au bas de cet article. Vous pouvez le faire anonymement, nous vous répondrons sous 24 h ouvrables.

  Attention : n'oubliez pas de renseigner votre véritable e-mail, car vous recevrez une notification lorsque nous vous aurons répondu. Nous n'utiliserons pas vos données personnelles.