Vous recevez une proposition de crédit d’un établissement financier dont vous n’avez jamais entendu parler ? Attention, il peut s’agir d’une des nombreuses arnaques qui pullulent sur Internet. L’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) dévoile sa liste noire, Emprunter Malin vous la fait passer et vous avertit sur les méthodes des escrocs.
Comment éviter de tomber dans une arnaque au crédit ?
L’ACPR contrôle les sociétés qui proposent des investissements bien réels et parfaitement légaux. Mais cet organisme dépendant de la Banque de France s’attaque également aux fausses sociétés de crédit. Chaque jour ses opérateurs épluchent les petites annonces sur les forums, les réseaux sociaux et les résultats de recherche de Google.
Il en ressort une liste noire des fraudeurs mise à jour le 02 septembre 2020, comprenant également les adresses e-mail utilisées pour les communications. Pour autant cette liste n’inclut pas tout les escrocs du Web, ainsi des précautions s’imposent pour vous prémunir contre les arnaques au crédit.
Si vous recevez une proposition de prêt immobilier ou consommation de la part d’une soi-disant banque ou société financière, vous allez vérifier si elle y est vraiment autorisée. Pour cela il suffit de vous rendre sur le site du registre des agents financiers (REGAFI), et de rentrer sa raison sociale dans le moteur de recherche.
Seuls les établissements inscrits au registre sont autorisés à accorder des prêts. Si la société de la personne qui vous a sollicitée ne s’y trouve pas, ne lui répondez pas.
Si vous recevez une proposition de prêt immobilier ou consommation de la part d’un intermédiaire, vous allez vérifier s’il y est vraiment autorisé. Pour cela il vous suffit de rendre sur le registre ORIAS des intermédiaires en assurance services de paiement.
Si le contact ne s’y trouve pas, ne lui répondez pas.
Pour info : par exemple, Le 02 septembre 2020 l’ACPR vous met en garde contre AGINCOURT FINANCE qui utilise le site Web www.agincourt-finance.com. Même chose pour un soi-disant prêteur qui tente de vous atteindre via l’adresse e-mail [email protected]. Aucune de ces structures ne possède de licence bancaire. Ce ne sont d’ailleurs pas des structures, elles n’ont pour objet que de vous voler de l’argent.
Pour autant vous pourriez avoir été contacté(e) par un escroc se faisant passer pour une société de crédit ou un intermédiaire dûment enregistré.
Afin d’éviter de tomber dans une arnaque au crédit, ne payez aucun frais de dossier, ni aucuns autres frais soi-disant intermédiaires. La loi exige que le prêteur dépose d’abord la somme promise sur votre compte bancaire, avant qu’il ne vous réclame quoi que ce soit.
Mais là encore la méfiance est de mise, car une nouvelle forme d’arnaque au crédit sur Internet consiste justement à vous envoyer de l’argent. Et vous allez voir à quel point c’est facile.
L’arnaque au crédit par email
L’arnaque au crédit immobilier ou consommation par e-mail, est la plus utilisée. La première étape consiste à trouver un fichier d’adresses. Les sites de services marketing pullulent sur le net, à peine 1000 € suffisent pour obtenir une dizaine de millions d’e-mail. Comptez peut-être 3 fois plus cher s’il vous faut en plus les noms et prénoms.
Il n’y a plus quà envoyer des e-mails avec un titre attractif comme « Prêt d’argent pour personnes en difficulté ». Les services d’e-mail marketing en ligne permettent d’envoyer des réponses automatiques, les escrocs n’ont même pas à traiter chaque envoi manuellement.
Le 1er e-mail automatique demande des justificatifs à la malheureuse proie. Le 2nd lui annonce que son dossier a été accepté et lui donne le détail des mensualités.
Seule contrainte : envoyer 150 € (ou plus) pour l’assurance emprunteur ou les frais de notaires nécessaires à l’enregistrement du prêt d’argent.
Le candidat emprunteur envoie la somme demandée, mais il ne recevra jamais le montant promis. L’arnaque au crédit n’était destinée qu’à lui soustraire 150 € (ou plus).
L’arnaque au crédit avec dépôt d’argent
L’arnaque au crédit avec dépôt d’argent sur le compte bancaire du demandeur est plus élaborée. Au commencement les escrocs envoient donc des millions d’e-mails. Ils collectent les justificatifs de domicile et copies de carte d’identité des internautes qui se sont faits avoir.
Admettons par exemple que Monsieur A envoie sa facture d’électricité ainsi que la copie de son permis de conduire aux escrocs. Ces derniers le localisent, arrivent à subtiliser son chéquier ou un autre moyen de paiement, tout cela pour signer un chèque de 10 000 € au nom de Monsieur A, qu’ils déposent sur le compte de Monsieur B à qui ils ont prétendu accorder un prêt entre particuliers sérieux.
Ils demandent toutefois à Monsieur B de leur rétrocéder une commission de 1000 €, ce qu’il fait par reconnaissance. Dans les 48 h qui suivent, Monsieur A se rend compte qu’un paiement de 10 000 € a été fait contre sa volonté et porte plainte. La banque de Monsieur B saisit 10 000 € sur son compte, Monsieur B s’est fait arnaqué de 1000 €.
Pour info : la liste noire de l’ACPR mise à jour le 02 septembre 2020 contient une centaine de sites web et adresses, parmi lesquels beaucoup apparaissent comme des sociétés. Les escrocs utilisent des appellations d’apparence sérieuses, comme BANQUE ATLANTIQUE (www.banpop-online.com) ou encore BUE E-BANKING (www.bue-groupe.com).
Les mauvais emprunteurs, une proie facile
Il faut savoir qu’une banque ou un établissement de crédit sera ravi de vous accorder un prêt, si vous réunissez les conditions de base. Et si vous ne les réunissez pas, certaines start-up vous proposent d’apporter au moins 5 amis en garantie.
Si ni les banques traditionnelles, ni les établissements de crédit ne veulent vous prêter, cela veut dire que votre situation financière n’est pas bonne.
Ce profil du mauvais emprunteur est bien connu des spécialistes, qui savent où vous trouver. Leurs cibles de prédilection sont les forums sur lesquels ils agissent le week-end, lorsque les modérateurs sont en repos.
Souvent dans une situation psychologiquement fragile, l’arnaqué tente sa chance « juste pour voir ». Et au final ses finances se détériorent un peu plus.
Pour info : si vous avez un doute sur une société de crédit ou d’investissement, l’ACPR vous invite à contacter INFO ESCROQUERIES au 0 805 805 817 (service et appel gratuits du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30).
Si nous avons une pièce d’identité (avant de se renseigner)à ce genre de personne que devons nous faire ?
Est ce que credit35 est une société fiable. Elle me demande de payer des frais au fisc 250 euros
Bonjour J’ai répondu à une offre de prêt de 5000 euros,de Mottard Finances ([email protected] outlook.fr),ils m’ont demandé de signé le contrat et les frais de formalité de 159,31 euros effectué le 1er octobre 2020.A ma demande de confirmation du prêt le 08/10/2020 pressé par mes débiteurs,La réponse me demande d’adresser… Lire la suite »
Quels sont ceux qui sont sérieux ?
Connaissez vous GROUPE FINANCE MONDIAL ils me propose un pret de 5000€ et rien à regler seulement une carte N26 ET SOGEXIA bien sur pour le moment je n’ai toujours pas les 5000€
Bonjour, connaissez vous Behotas Finance ??
Bonjour , j’ai reçu une offre de la banque Fortuna , avez déjà eu affaire à eu ??? Merci de votre retour
Bonjour connaissez vous credit 35. Com jai vérifie le numéro orizs mes je suis septique
Bonjour est il vrai que le secours catholique puisse vous aidez à trouver un micro credit pour acheter une voiture car je suis en intense de séparation et je n ai pas de véhicule et puis financière je suis dans le rouge merci de votre reponse
Bonjour, est-qu’il y a des vrai plateformes de prêt entre particulier en France ou en Europe ou c’est tous des arnaquers.
L’autre jour j’ai reçu un mail que je croyais venu de la pole emploi, mais c’était vraiment de [email protected], qui être sur votre liste. Je vous remercie pour votre conseil.
Bonjour,
Est ce que vous connaissez PAP Credit ??
Bonjour,
Que pensez vous du site financiawise, j ai un doute.
Merci
Bonjour je vien de recevoir cette proposition je n’y crois pas trop car j’ai essuyé plusieurs refus donc cela m’étonne Nous remplirons ensuite les formalités et émettrons votre virement que vous recevrez dans un délai de 48h Par ailleurs, nous nous devons de vous informer qu’une fois nous vous enverrons… Lire la suite »
Bonjour, est ce que vous connaissez HPG Finance à Lille, il demande un caution avant versé les fonds ??
Est-ce que vous connaissez Financiawise, il dit que « Nous venons de vous lire et nous voudrions vous rassurer que Lebenbank est notre partenaire depuis quelques années. Nous n’avions jamais eu de souci avec eux et nos clients ont toujours été satisfait. » Arnaque non ??
Bonjour, est-ce que vous connaissez le Leben Bank ??
Merci
Bonjour connaissez vous la bankinter. Par avance, merci.
Bonjour que pensez vous de cosaf finance ? Merci
Bonjour connaissez vous crédit 35
Bonjour est il vrai que le secours catholique puisse nous aider financierement quand aucune banque veulent vous prêtez je ne suis plus fichier banque de france depuis le mois de Mai et je ne comprends pas pourquoi les banques me refuse. Merci de votre réponse.
Bonjour, est ce que vous avez attendu parlé de http://www.section-budgetaire.com, est-ce que vous pouvez me dire c’est un vrai banque??
Merci
Bonjour. Socas corporate est il fiable ?
Bonjour sefia finance vous connaissez.
Merci
Connaissez vous CREDIT INTERNET ? C’est sérieux
Bonjour instant crédit vous connaissez. Merci
Bonjour , connaissez vous l’adresse [email protected] ? Svp .
Bonjour monsieur, moi je voudrais savoir si vous pourriez m’orienter vers une société de rachat de dette car moi et mon mari sommes ficher bdf avec dossier de surendettement et bientôt une expulsion avec 4 enfants à charge et j’aimerais régulariser cette dette car j’ai une une date butoir pour… Lire la suite »
oui bonjours connaisser vous secours pluriel
Bonjour, connaissez vous Willys Assiami de chez nobles-finance.com ? Est il fiable ? Il dit être partenaire avec la maaf, il m’a donné un rdv à Toulouse, dans ce qui semblait être leurs bureaux, mais je n’ai pu m’y rendre car eu un empêchement de dernière minute..
Bonsoir esceque Madame Sylviane Lardeau est une personne sérieuse pour un prêt.
Si quelqu’un a pu faire des démarches de prêt avec cette personne,
Merci de bien vouloir me donner vos avis.
Pouvez vous me donner un avis sur la societé progefi ? Eig finance
Merci de votre reponse
Est ce que je peux avoir confiance en VASILIUS SECOURS (LEOGNAN)
Bonjour, Saviez vous CAP FINANZA est une arnaque? Il y a de cela plus de trois mois que j’ai fait une demande de crédit chez eux auprès de MARINEL MOROSAN. Je me suis tombé dans le piège d’avoir payé 100 euros de frais de dossier, et jusque il n’ ya… Lire la suite »
Bonjour connaissez vous la sté Socas corporate ??
Bonsoir connaissez vous Behotas Finance est elle fiable ??
Bonjour connaissez vous vraiment des preteur entre particuliers bien sérieux pour une fois merci de votre reponse
Je voulais savoir si STE FINANCES est une arnaque ou pas
Bonjour.Financingrup est fiable?. Merci.
Connaissez vous [email protected]
Bonjour. Après vérification de l’authenticité du site de l’entreprise et après avoir contacter le vrai fondateur de l’entreprise, qui m’as confirmé que ce site n’est pas à lui (usurpation d’identité), voici la liste des sites à éviter : – KLS FINANCE http://www.klsfinance.com (usurpation d’identité) – ACCORD FINANCE http://www.accord-finances.com – Univers… Lire la suite »
Monsieur,
Connaissez vous Solution emprunt? Ils veulent que j’ouvre un compte à NEO bank, connaissez vous cette banque?
Solution Emprunt me réclame 105€ de timbres fiscaux pour enregistrer mon contrat au tribunal du commerces
Cordialement
Bonjour Je viens confirmer le faite que VEROSA GROUPE FINANCE , Mme SAMIER VERONIQUE est bien une arnaque, car j’ai eu connaissance d’une personne qui à fait appelle à ce groupe et qui s’est fait soutirer 225.00€ pour des soit disant frais d’enregistrement aux impôts, pour déclarer le prêt qu’elle… Lire la suite »
Bonjour que pensez vous de afm-finance .
Mme Anaïs RABACHE
Bonjour j’ai demandé un credit chez
https://www.centralzoncenter.com/
Est ce que je peux avoir confiance ,
Bonjour connaissez vous le site SKR GLOBAL FINANCE s’il vous plaît ?
Bonjour, J’ai fait une demande de crédit à samarfinance qui ont accepté. Puis ils m’ont demandé d’ouvrir un compte à leur banque partenaire vitalbank. La somme demandée a bien été virée sur ce compte sauf que pour pouvoir effectuer un virement sur mon compte je dois payer des frais pour… Lire la suite »
Bonjour, Connaissez vous ce site ? Je ne sais que trop en penser, le numéro orias est bon , le siren aussi et il n’est pas répertorié sur le listing de acpr. Cela semble être une solution surtout pour une personne en difficulté comme moi mais j’avoue que j’ai un… Lire la suite »
Bjr Que penser de LEBENBANK svp?
Bonsoir, que pouvez-vous me dire sur crp kredit ou Alt Kredit? Sont-ils fiables?