Vous recevez une proposition de crédit d’un établissement financier dont vous n’avez jamais entendu parler ? Attention, il peut s’agir d’une des nombreuses arnaques qui pullulent sur Internet. L’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) dévoile sa liste noire, et rappelle comment vérifier si votre interlocuteur est autorisé.
Comment éviter de tomber dans une arnaque au crédit ?
L’ACPR lutte contre ces sociétés qui proposent toutes sortes d’investissements, parfois même bien réels et parfaitement légaux. L’organisme dépendant de la Banque de France s’attaque également aux fausses sociétés de crédit. Chaque jour ses opérateurs épluchent les petites annonces sur les forums, les réseaux sociaux et les résultats de recherche de Google.
Il en ressort une liste noire des fraudeurs mise a jour le 02 mai 2019, comprenant également les adresses e-mail utilisées pour les communications. Pour autant cette liste n’inclut pas tout les escrocs du Web, ainsi des précautions s’imposent pour vous prémunir contre les arnaques au crédit.
À chaque fois que vous recevez une proposition de prêt immobilier ou consommation, vous devez vérifier l’identité du prêteur. Pour cela il suffit de vous rendre sur le site du registre des agents financiers (REGAFI), et de rentrer sa raison sociale dans le moteur de recherche.
Seuls les établissements inscrits au registre sont autorisés à accorder des prêts. Si la société de la personne qui vous a sollicité ne s’y trouve pas, ne lui répondez pas.
Comparatif des mensualités
| 5 000 € sur 4 ans | 10 000 € sur 5 ans | 20 000 € sur 7 ans | ||
|---|---|---|---|---|
| Cetelem | 113 €/mois | 184 €/mois | 283 €/mois | Voir |
| Banque Casino | 133 €/mois | 193 €/mois | - | Voir |
| Cofidis | 132 €/mois | 193 €/mois | 290 €/mois | Voir |
| Cofinoga | 113 €/mois | 183 €/mois | 283 €/mois | Voir |
| Yelloan | 115 €/mois | 187 €/mois | - | Voir |
Important : ces résultats ont été obtenus le 23 août 2019 avec les taux procurés par notre partenaire AWIN, et sur le site de Yelloan. Les résultats ont été arrondis au nombre supérieur. Vous pourriez obtenir des mensualités différentes suite à votre propre simulation.
Pour info : le 10 avril 2019 l’AMF a publié une mise en garde contre les sites www.lascpi.fr et www.scpi-gouv.fr, qui associe son logo à leur simulateur de placement. L’AMF rappelle qu’elle « ne produit ni ne supervise aucun simulateur de placement dans des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ».
Le ministère de l’économie vous conseille de vous méfier des offres alléchantes, comme des livrets de placement promettant 8 % de rendement. Ne transmettez pas vos données personnelles et ne versez aucune somme d’argent avant d’avoir reçu les fonds promis.
Car tout l’art d’une arnaque au crédit sur Internet consiste à vous faire rêver, et vous allez voir à quel point c’est facile.
Comment monter une arnaque au crédit ?
La première étape utilisée par les fausses sociétés de prêts, consiste à trouver un fichier d’adresses. Les sites de services marketing pullulent sur le net, à peine 1000 € suffisent pour obtenir une dizaine de millions d’e-mail. Comptez peut-être 3 fois plus cher s’il vous faut en plus les noms et prénoms.
Une fois les cibles en main, il s’agit de monter une structure légale et surtout crédible. Le coup du prêt entre particuliers sérieux a fait long feu, place aux sociétés offshore. Comptez environ 750 € pour un statut et une adresse aux Seychelles, rajoutez 400 € pour un compte en banque privé et protégé.
Ajoutez à cela un site Web pour présenter les services financiers de cette nouvelle société. Comptez 35 € pour un design clef en main, trouvez un freelance pour cloner le contenu d’autres sites, et vous voici avec une belle vitrine.
Il n’y a plus qu’à envoyer tous vos e-mails intitulés « Prêts d’argent pour personnes en difficulté ». Tout se fait par réponse automatique, nul besoin de traiter manuellement chaque envoi. Le 1er e-mail automatique demande des justificatifs à la malheureuse proie. Le 2nd lui annonce que son dossier a été accepté, lui donne le détail des échéances et le compte en banque sur lequel verser les mensualités.
Seule contrainte : envoyer 150 € (ou plus) de frais de dossier. Le candidat emprunteur envoie la somme demandée, mis en confiance par l’apparence légale du candidat prêteur. Il ne recevra jamais le montant promis, l’arnaque au crédit n’était destinée qu’à lui soustraire 150 € (ou plus).
Comptez un taux de réussite de 100 pour 10 millions d’e-mails, et faites le calcul. Les escrocs rentabilisent vite leur montage, mais il arrive qu’ils se fassent prendre. Ainsi un réseau a été démantelé dans le nord de la France et au Luxembourg, les responsables risquent de lourdes peines de prison.
Pour info : la liste noire de l’ACPR, mise à jour le 02 mai 2019, contient une cinquantaine de sites Web et adresses, parmi lesquels plus de 80 % apparaissent comme des sociétés. Les escrocs utilisent des appellations d’apparence sérieuses, comme « Particulier invest » ou encore « INVEST CAPITAL BNK ».
Les mauvais emprunteurs, une proie facile
Il faut savoir qu’une banque ou un établissement de crédit sera ravi de vous accorder un prêt, si vous réunissez les conditions de base. Et si vous ne les réunissez pas, certaines start-up vous proposent d’apporter au moins 5 amis en garantie.
Si ni les banques traditionnelles, ni les établissements de crédit ne veulent vous prêter, cela veut dire que votre situation financière n’est pas bonne.
Ce profil du mauvais emprunteur est bien connu des spécialistes, qui savent où vous trouvez. Leurs cibles de prédilection sont les forums sur lesquels ils agissent le week-end, lorsque les modérateurs sont en repos.
Souvent dans une situation psychologiquement fragile, l’arnaqué tente sa chance « juste pour voir ». Et au final ses finances se détériorent un peu plus.
Pour info : si vous avez un doute sur une société de crédit ou d’investissement, l’ACPR vous invite à contacter INFO ESCROQUERIES au 0 805 805 817 (service et appel gratuits du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30).
Bonjour, je suis en contact avec le site preteur-garde.com pour une demande de prêt de 25000€. Le site me parait sérieux et je ne trouve pas de commentaires négatifs à leur sujet sur le net.
Quelqu’un a t-il déjà eu affaire à eux?
Merci d’avance.
Bjr je suis belge habitant ds le Hainaut en Belgique j aïs fait une demande de crédit de 1500€ sur un site Français aïs envoyé copie carte d identité recto verso ainsi compte bancaire à https:/stategievision.com/plateforme me demande 50€. Là ça m à fait tiquer !!! Si arnaque peuvent-ils faire… Lire la suite »
Bonjour
j ai fait une demande de prêt au https : /credit-pour- tous.com j ai été contacté par un certain Mr Michel Tilhos (micheltihlos6@gmail.com)
Mahleureusement j ai eu le temps de transmettre mes données personnelles; et j ai compris que c est de l’arnaque pure.
Bonjour connaissez vous sobrimosarl.com
Pour finir avec le mail de sobrimosarl.com vous donner l’adresse virement bancaire sur laquelle vous allez payer les 650 € le plus vite possible pour êtes en possession des 350.000,00 € sur votre compte bancaire NB : Une fois que vous auriez faire le paiement vous aurez un contrat légalisé… Lire la suite »
La suite dun mail de sobrimosarl.com la légalisation de ses accords de prêt avec plusieurs ministères et cour. Ces différents frais bancaires sur le prêt de 350.000,00 € s’élèvent à 650 € à payer avant l’accord de prêt que vous vous connecterez et retour, pour nous, afin que la Banque… Lire la suite »
Bonjour est ce que sobrimosarl.com existe vraiment car voilà ce qu’ils me dit pour avoir un prêt Bonjour après une étude approfondi de vos coordonnée bancaire, j’ai reçu un e-mail de mon avocat pour me dire que votre cas après qu’une étude attentive a été approuvée et leurs coordonnées bancaires… Lire la suite »
Atl’antis crédit est il fiable
Bonjour est ce que c’est possible qu’un prêteur particulier n’a pas de numéro ORIAS car voilà ce qu’on m’a répondu lors d’un échange » Bonjour étant des particuliers nous ne sommes pas inscrits pour ne pas payer de taxes multiples puisque nous aidons juste les particuliers dans le besoin et… Lire la suite »
Bonjour je voudrais savoir si mr Denis PAILLARD est un préteur sérieux si je peux lui faire confiance ou pas et si http://www.gbl-service.com/ est un site sérieux et fiable cordialement
bonjour,je ne suis pas Europeen,je cherche un preteur serieux pour mon projet,j’ai fait tant de demande,beaucoup me repond mais ils demandent tous des frais a l’avance,il y a un meme qui m’a fait signe un contrat de pret 1500euro sans mentionner qu’il y aura un frais,j’ai signe et apres il… Lire la suite »
bonjour
connaisais vous http://credits-pour-tous.com Mr Michel Tilhos me propose un credit àla consommations mais je ne sais pas si ce n est pas une arnaque.
merci
Cordialement
Bonjour j’aimerais savoir si facile procédure est une arnaque ?Cordialement.
bonjour j aimerais savoir si genie finances est une arnaque? Cordialement
gerbault invest est elle une boite fiable
Bonjour etant fiché banque de france avec effacement de dette je recherche un pret par particulier pour racheter ma voiture en leasing. J ai contacte des organismes par internet ou j ai constaté que plusieurs sont des arnaques. J ai un site ou j ai fais 1 demande sur pret… Lire la suite »