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L’ACPR dévoile la liste des sites de l’arnaque au crédit

Vous recevez une proposition de crédit d’un établissement financier dont vous n’avez jamais entendu parler ? Attention, il peut s’agir d’une des nombreuses arnaques qui pullulent sur Internet. L’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) dévoile sa liste noire, Emprunter Malin vous la fait passer et vous avertit sur les méthodes des escrocs.

Comment éviter de tomber dans une arnaque au crédit ?

L’ACPR contrôle les sociétés qui proposent des investissements bien réels et parfaitement légaux. Mais cet organisme dépendant de la Banque de France s’attaque également aux fausses sociétés de crédit. Chaque jour ses opérateurs épluchent les petites annonces sur les forums, les réseaux sociaux et les résultats de recherche de Google.

Il en ressort une liste noire des fraudeurs mise à jour le 03 septembre 2021, comprenant également les adresses e-mail utilisées pour les communications. Pour autant cette liste n’inclut pas tout les escrocs du Web, ainsi des précautions s’imposent pour vous prémunir contre les arnaques au crédit.

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Si vous recevez une proposition de prêt immobilier ou consommation de la part d’une soi-disant banque ou société financière, vous allez vérifier si elle y est vraiment autorisée. Pour cela il suffit de vous rendre sur le site du registre des agents financiers (REGAFI), et de rentrer sa raison sociale dans le moteur de recherche.

Seuls les établissements inscrits au registre sont autorisés à accorder des prêts. Si la société de la personne qui vous a sollicitée ne s’y trouve pas, ne lui répondez pas.

Si vous recevez une proposition de prêt immobilier ou consommation de la part d’un intermédiaire, vous allez vérifier s’il y est vraiment autorisé. Pour cela il vous suffit de rendre sur le registre ORIAS des intermédiaires en assurance services de paiement.

Si le contact ne s’y trouve pas, ne lui répondez pas.

Pour info : par exemple, le 3 septembre 2021 l’ACPR met en garde contre l’adresse e-mail [email protected] ou encore celle de [email protected] Derrière ces 2 emails se cachent en fait des usurpations d’identité. Les sociétés concernées sont bien réelles, mais les nom de domaine ne correspondent pas.

Mais vous pourriez également avoir été contacté(e) par un escroc se faisant passer pour une société de crédit ou un intermédiaire dûment enregistré.

Afin d’éviter de tomber dans une arnaque au crédit, ne payez aucun frais de dossier, ni aucuns autres frais soi-disant intermédiaires. La loi exige que le prêteur dépose d’abord la somme promise sur votre compte bancaire, avant qu’il ne vous réclame quoi que ce soit.

Et là-encore la méfiance est de mise, car une nouvelle forme d’arnaque au crédit sur Internet consiste justement à vous envoyer de l’argent. Et vous allez voir à quel point c’est facile.

L’arnaque au crédit par email

L’arnaque au crédit immobilier ou consommation par e-mail, est la plus utilisée. La première étape consiste à trouver un fichier d’adresses. Les sites de services marketing pullulent sur le net, à peine 1000 € suffisent pour obtenir 1 million d’adresses e-mail. Comptez peut-être 3 fois plus cher s’il vous faut en plus les noms et prénoms.

Il n’y a plus qu’à envoyer des courriels avec un titre attractif comme « Prêt d’argent pour personnes en difficulté ». Les services d’e-mail marketing en ligne permettent d’envoyer des réponses automatiques, les escrocs n’ont même pas à traiter chaque envoi manuellement.

Le 1er e-mail automatique demande des justificatifs à la malheureuse proie. Le 2nd lui annonce que son dossier a été accepté et lui donne le détail des mensualités.

Seule contrainte : envoyer 150 € (ou plus) pour l’assurance emprunteur ou les frais de notaires nécessaires à l’enregistrement du prêt d’argent.

Le candidat emprunteur envoie la somme demandée, mais il ne recevra jamais le montant promis. L’arnaque au crédit n’était destinée qu’à lui soustraire 150 € (ou plus).

L’arnaque au crédit avec dépôt d’argent

L’arnaque au crédit avec dépôt d’argent sur le compte bancaire du demandeur est plus élaborée. Au commencement les escrocs envoient donc des millions d’e-mails. Ils collectent les justificatifs de domicile et copies de carte d’identité des internautes qui se sont faits avoir.

Admettons par exemple que Monsieur A envoie sa facture d’électricité ainsi que la copie de son permis de conduire aux escrocs. Ces derniers le localisent, arrivent à subtiliser son chéquier ou un autre moyen de paiement, tout cela pour signer un chèque de 10 000 € au nom de Monsieur A, qu’ils déposent sur le compte de Monsieur B à qui ils ont prétendu accorder un prêt entre particuliers sérieux.

Ils demandent toutefois à Monsieur B de leur rétrocéder une commission de 1000 €, ce que ce dernier fait par reconnaissance. Dans les 48 h qui suivent, Monsieur A se rend compte qu’un paiement de 10 000 € a été fait contre sa volonté et porte plainte. La banque de Monsieur B saisit 10 000 € sur son compte, Monsieur B s’est fait arnaqué de 1000 € et doit les payer de sa poche.

Pour info : la liste noire de l’ACPR mise à jour le 03 mars 2020 contient une centaine de sites web et adresses, parmi lesquels beaucoup apparaissent comme des sociétés. Les escrocs utilisent  des appellations d’apparence sérieuses, comme www.yelo-bank.com ou encore UNITED BANK PREMIUM (www.ubpremium.com).

Les mauvais emprunteurs, une proie facile

Il faut savoir qu’une banque ou un établissement de crédit sera ravi de vous accorder un prêt, si vous réunissez les conditions de base. Et si vous ne les réunissez pas, certaines start-up vous proposent d’apporter au moins 5 amis en garantie.

Si ni les banques traditionnelles, ni les établissements de crédit ne veulent vous prêter, cela veut dire que votre situation financière n’est pas bonne.

Ce profil du mauvais emprunteur est bien connu des spécialistes, qui savent où vous trouver. Leurs cibles de prédilection sont les forums sur lesquels ils agissent le week-end, lorsque les modérateurs sont en repos.

Souvent dans une situation psychologiquement fragile, l’arnaqué tente sa chance « juste pour voir ». Et au final ses finances se détériorent un peu plus.

Pour info : si vous avez un doute sur une société de crédit ou d’investissement, l’ACPR vous invite à contacter INFO ESCROQUERIES au 0 805 805 817 (service et appel gratuits du lundi au vendredi de 9h00 à 18h30).

Fabien Belleinguer
Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement. Si vous avez des questions, contactez-moi.
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