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Arnaque au prêt entre particuliers : des victimes faciles

Aranque d'argent sur Internet

Vous avez besoin d’un prêt d’argent rapide mais vos finances sont trop justes pour qu’une banque ou une société de crédit vous accepte ? C’est donc tout naturellement que vous vous tournez vers Internet pour trouver des solutions alternatives. C’est là où les escrocs en tous genres vous attendent, pour une arnaque au prêt entre particuliers bien ficelée.

Peut-on prêter de l’argent de particulier à particulier ?

La loi autorise un particulier à accorder un prêt d’argent à un autre particulier, et même de lui réclamer des intérêts. Toutefois les intérêts en question ne doivent pas dépasser le taux d’usure de la Banque de France.

Si vous avez emprunté plus de 760 €, vous êtes tenu d’effectuer une déclaration à votre centre des impôts. Si vous avez prêté de l’argent au-delà de 760 € et perçu des intérêts, vous serez imposé sur vos revenus.

Mais à la réflexion, pourquoi emprunter de l’argent à un proche alors que l’on obtient parfois moins cher auprès de sa banque ?

La réponse est simple : parce que le demandeur se trouve dans une situation financière telle, qu’aucun établissement financier n’accepterait de lui prêter. Et pourquoi a-t-on besoin d’argent quand on est sans le sou ? Mais pour rembourser ses dettes actuelles bien sûr. C’est bien là l’archétype de la victime d’arnaque au prêt entre particuliers : elle n’a pas d’autres solutions.

Comparatif des mensualités

 5 000 €/4 ans10 000 €/5 ans20 000 €/7 ans 
Cetelem113 €/mois182 €/mois283 €/moisVoir
Yelloan115 €/mois187 €/mois287 €/moisVoir
Banque Casino132 €/mois193 €/mois-Voir
Cofidis132 €/mois193 €/mois290 €/moisVoir
Cofinoga113 €/mois183 €/mois283 €/moisVoir
Comparatif des mensualités en €/mois pour un prêt personnel de 5000 € sur 4 ans, 10 000 € sur 5 ans, et 20 000 € sur 7 ans. Assurances emprunteurs non-incluses.

Important : ces résultats ont été obtenus le 09 octobre 2019 avec les taux procurés par notre partenaire AWIN, et sur le site de Yelloan. Les résultats ont été arrondis au nombre supérieur. Vous pourriez obtenir des mensualités différentes suite à votre propre simulation.

Pour info : d’après la Banque de France, au 4e trimestre 2018 le surendetté type avait souscrit une moyenne de 8,5 dettes pour un montant moyen de 45 700 €. Le travail de la commission de surendettement consiste à négocier, voire imposer un rééchelonnement des remboursements

Arnaque au prêt entre particuliers : mode d’emploi

Le mode opératoire d’une arnaque au prêt entre particuliers est toujours le même. Tout commence par un message en commentaire d’une page d’un site Web, ou sur un forum. Le message est écrit par un soi-disant ancien emprunteur, dont les problèmes financiers se sont subitement améliorés grâce à un bon samaritain.

De l’autre côté de l’écran un particulier mord à l’hameçon, envoie une demande à l’adresse e-mail indiquée, et là subitement, comme ça, le bon samaritain lui répond qu’il va l’aider.

Le particulier reçoit d’ailleurs un autre e-mail pour lui faire savoir que la somme est en transit, et qu’il doit juste payer des frais de dossier de 120 € (ou plus) pour débloquer l’argent. Il paye et ne reçoit jamais les fonds promis, l’arnaque consistait à l’alléger de 120 € (ou plus).

Mais certaines arnaques au prêt entre particuliers sont plus osées, comme les faux e-mails envoyés par la Banque de France. Ou encore le faux prêteur qui fait semblant de s’impatienter alors que sa victime réfléchit.

Il lui indique qu’elle devra payer une indemnités de retard de 100 € (ou plus), ce qui curieusement suffit souvent à décider le malheureux a franchir le pas. Au final ce dernier doit souvent puiser dans divers découverts bancaires.

Pour info : d’après la Banque de France, au 4e trimestre 2018 le surendetté typique accuse 1600 € de découvert et dépassement en moyenne.

Un marché de 10 000 victimes potentielles

L’Association Française des Usagers des Banques (AFUB) reçoit environ 250 plaintes par an, pour des cas d’arnaques aux prêts entre particuliers. Mais ce chiffre ne serait que la partie apparente de l’iceberg.

En réalité il pourrait facilement y avoir 10 000 victimes par an. En admettant que chaque victime y laisse ne serait-ce que 100 € en faux frais de dossier, les faux prêteurs engrangeraient plus d’un million d’euros par an.

Et encore, un bon escroc fin psychologue pourrait obtenir davantage de ses victimes. Certains communiquent par e-mails personnalisés, jusqu’à gagner la confiance de leurs victimes. Ils demandent de nombreux justificatifs, qui par ailleurs leur serviront pour réaliser d’autres arnaques par la suite.

Avec des factures d’assurance et une photocopie de carte bancaire, on peut facilement se faire passer pour quelqu’un d’autre et commander tout ce que l’on veut sur Internet.

Internet : l’incubateur d’arnaques

C’est au travers de forums et d’e-mails que les arnaqueurs attrapent leur proie. Le candidat emprunteur doit bien se rappeler qu’il n’est pas normal pour un particulier, de proposer des prêts d’argent à d’autres particuliers qu’il ne connaît pas. Le financement collectif existe, il est encadré par l’AMF et l’autorité de contrôle prudentiel de la Banque de France.

Tous les jours Emprunter Malin voit de telles propositions apparaître, particulièrement sur les commentaires. Et elles ne sont pas postées au hasard, ces tentative sont déposées sur les sujets traitant d’économie collaborative ou de surendettement.

Pas bête, les escrocs postent leurs offres le vendredi soir, misant sur le fait que le modérateur des commentaires ne va pas ouvrir son ordinateur du week-end.

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

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ARNOUX ORTEGA agnes

Bonjour
J ai reçu 2 propositions
Wush bank au Luxembourg qui a un site sur le net
Serge MORGANTI vu sur Facebook
Est ce des prêteurs de particulier entre particuliers ?
Ou arnaque?

ABD

Bonjour est ce un site sérieux pour vous où bien cela représente un danger pour moi ?
https://www.afparticuliers.com/index.php#home

Bonjour connaissez vous le CID Groupe, Voici leur réponse à me demande : Bonjour Nous mettons en place des prêts entre particuliers et pour en bénéficier vous devez payer les frais de courtage qui s’élèvent à 159 euros (obligatoire) par un virement bancaire, un moyen de paiement sécurisé (vous pouvez… Lire la suite »

Gisele COCHET

Connaissez vous cette société de prets Sté J-NetteFrancecrédit Pdg Mr Drivierre jacky

leavers7

bonjour quelqun a t il entendu parle d interline credit

Sandrine

bonjour, moi aussi j’ai été arnaqué de plus de 878.000 €, je l’ai rencontré sur Meetic un site de rencontres, il est parti soi-disant en Côte-d’Ivoire à Abidjan pour travailler (photographe), il vit dans un hôtel, et bien sûr il s’est fait agressé en sortant de cet hôtel, plus d’argent,… Lire la suite »

HAMOU AIT AMER

Bonsoir, En vu d’obtenir un prèt entre particuliers, dernièrement, j’ai envoyé des documents (CNI et RIB) à un site « contact@crf-groupe.com » qui ma demandé au préalable, le versement d’une somme de 159 € comme frais de dossier. Et après avoir pris connaissance sur le site « orias.fr » du contenu de l’Article L322-2… Lire la suite »