AccueilLe crédit immobilierAujourd'hui, on peut emprunter 300 000 € avec moins de 4000 €/mois

Aujourd’hui, on peut emprunter 300 000 € avec moins de 4000 €/mois

La moyenne générale des taux immobiliers se maintient à 1,05 % (mise à jour septembre 2021), son plus bas niveau jamais atteint. En conséquence le pouvoir d’achat immobilier des ménages est en nette amélioration. Ainsi des revenus de 3500 € pourraient suffire à emprunter 300 000 €. Pour peu que l’on soit en mesure de régler les frais d’achat, cette capacité d’emprunt permet un studio à Paris ou une maison à Rennes.

Quels revenus pour un prêt immobilier de 300 000 € ?

Sur 25 ans Sur 20 ans Sur 15 ans
3496 €/mois 4175 €/mois 5436 €/mois

Revenus minimums théoriques pour un prêt immobilier de 300 000 €, avec apport personnel couvrant les frais d’achat et d’emprunt, taux d’endettement de 33 %. Aux taux moyens observés par CSA/Crédit Logement en août 2021. La flèche représente l’évolution par rapport à juillet 2021, parution septembre 2021.

Aujourd’hui un ménage se situant dans la moyenne de ses contemporains, pourrait emprunter à 1,17 % sur 25 ans. Un prêt immobilier de 300 000 € remboursé sur cette durée donnerait donc des mensualités de 1154 € sans assurance.

Or une banque considère qu’elle peut prêter à un particulier si ses échéances ne dépassent pas 35 % de ses ressources, cotisation de l’assurance emprunteur incluse. Si l’on prend 33 % sans compter la prime d’assurance, cela signifie qu’un ménage percevant 3496 € de revenus imposables nets, serait capable d’emprunter 300 000 € s’il n’a aucun crédit en cours. Une bonne nouvelle pour les jeunes ménages qui souhaitent devenir propriétaires.

Il pourra également choisir de rembourser sur 20 ans à 0,99 %. Ses mensualités seraient alors de 1378 € hors assurance. Cela signifie qu’il faudrait gagner 3937 €/mois pour emprunter 300 000 € sur 20 ans.

À ce niveau certains ménages seront tentés de souscrire leur crédit immobilier sur 15 ans à 0,87 %, comme le permet la tendance actuelle. Les mensualités seraient alors de 1794 € sans assurance. Un simple calcul montre que des revenus de 5436 €/mois suffiraient pour emprunter 300 000 € sur 15 ans. Dans un couple, cela sous-entend que chacun perçoive 2718 € net par mois.

Mais bien sûr il ne s’agit que d’estimations, dans la pratique il y a les frais d’emprunt et les frais d’achat.

Frais sur un bien immobilier à 300 000 €

Lorsque l’on achète un logement à un particulier, le nouveau propriétaire va devoir payer des droits de mutation de 4,5 % du prix. Il y a également les émoluments du notaire, puis les frais de publicité et d’hypothèque. Enfin, un prêt immobilier, quelque soit son montant, s’accompagne d’une caution et de frais de dossier.

En tout il est nécessaire de prévoir 10 % du prix de vente si le logement est ancien, et 5 % s’il est neuf. Ainsi 30 000 € d’épargne seront nécessaires pour emprunter 300 000 € pour un bien ancien. Un apport personnel de 15 000 € pourrait suffire si l’acheteur vise une habitation neuve.

Si ses revenus sont dans la moyenne de ceux ses contemporains, il pourra bénéficier du prêt à taux zéro de l’État, qui prendra en charge 40 % du prix de vente sans intérêts bancaires. Ce dispositif est disponible pour le neuf autant que pour l’ancien, à condition de bien choisir sa zone géographique.

Que peut-on acheter avec un prêt immobilier de 300 000 € ?

Un ménage en mesure d’emprunter 300 000 € pour acheter un logement n’a que l’embarras du choix, tout n’est qu’une question d’emplacement. À Paris, il pourra s’installer dans un studio de 29 m² au quartier Saint-Lambert du 15e (sources notaires). Ou bien il pourra opter pour un deux-pièces de 38 m² à Pont-De-Flandre dans le 19e.

Heureusement pour lui, il y a plus grand. S’il quitte la capitale direction la grande couronne, il trouvera des maisons à Gonesse (95) pour 261 200 €. Mais il devra sacrifier un peu d’espace pour habiter aux portes de la plus belle ville du monde, en petite couronne.

À Joinville le pont (94) son prêt immobilier de 300 000 € devrait suffire pour acheter un appartement ancien 50 m². Attention toutefois, les derniers relevés des notaires d’Île-de-France montrent que le prix du m² affiche une tendance continuelle à la hausse.

Mais Paris n’est pas la France. Sur Rennes Métropole un budget de 300 000 € permettrait d’acheter une maison de 102 m².

Direction le soleil et la Métropole Aix Marseille Provence. Les notaires constatent que le prix médian d’un appartement ancien se limite à 2770 €/m². Un prêt immobilier de 300 000 € permettrait de devenir propriétaire d’un spacieux 108 m².

Et pour ceux qui recherchent l’un des meilleurs domaines skiables au monde, il y a les Alpes françaises. À La Plagne (Haute-Savoie) ce budget permet d’espérer un appartement ancien de 83 m².

Fabien Belleinguer
Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement. Si vous avez des questions, contactez-moi.
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