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Emprunter de 5 000 € à 20 000 €, qui est le moins cher ?

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Pour effectuer des travaux soi-même ou pour un besoin de trésorerie sans justificatif de dépense, les sociétés crédit peuvent parfois prêter jusqu’à 50 000 €. Emprunter de 5000 € à 20 000 € est accessible aux foyers disposant de la capacité de remboursement. Voici un comparateur de crédit auprès de Cételem, Banque Casino et Prêt d’Union.
Les mensualités ci-dessous ont été obtenues le 3 novembre 2015 en comparant des prêts de trésorerie sans justificatif via des simulations effectuées directement sur le site des sociétés de crédit. Assurance emprunteur non comprise.

Comparateur de crédit pour emprunter 5 000 € sur 48 mois

1- Prêt d’Union est la seule et la première plate-forme de prêts entre particuliers, agréée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). Un prêt de trésorerie sans justificatif de dépenses d’un montant de 5000 € remboursable en 48 échéances, donne des mensualités de 131,81 €.

Avec ce système Prêt d’Union perçoit 55 € à titre de frais de dossier, l’emprunteur reçoit donc 4945 €, pour un TAEG de 5,09 %. Une assurance crédit facultative de 6,25 € par mois est proposée aux emprunteurs. La plate-forme permet également à des particuliers de placer leur argent pour le prêter à d’autres ménages, avec une rémunération brute avant impôts bien plus élevée que celle des assurances vie.

2- Chez Cételem on peut emprunter 5000 € avec un TAEG fixe de 5,20 % sur 48 mois. Les échéances seront de 115, 33 €, et l’on propose une assurance crédit à 3 €/an pour les emprunteurs ne dépassant pas 54 ans.

Les garanties proposées sont décès, perte totale et irréversible d’autonomie, et maladie accident. Cételem propose à ses emprunteurs la possibilité de moduler leurs échéances, en les augmentant ou en les diminuant de 30 %. Ils peuvent le faire dès le 6e mois de remboursement, et à raison d’un maximum de 3 modularités par prêt. 

3- Chez Cofidis emprunter 5000 € sur 4 ans équivaut à des mensualités de 133,32 €, hors assurance. Cela équivaut à un TAEG fixe de 13,37 %, et la société de crédit propose le même financement mais au travers d’un prêt renouvelable commercialisé sous le label « Accessio ».

La formule est intéressante car en remboursant sur 40 mois, les 39 échéances seront de 155 €, tandis que la dernière montera à 161,30 €. Le coût du crédit est ainsi moins cher que le prêt personnel, et les emprunteurs peuvent utiliser le montant prêté en tout ou partie, à leur rythme.

Dans cette formule taux débiteur révisable se monte à 12,68 %, puis 18,34 % pour un encours inférieur ou égal à 3000 €.

4- Banque Casino a plus l’habitude d’offrir des taux canons pour les montants importants. Lorsqu’il s’agit d’emprunter 5000 €, la filiale des célèbres supermarchés propose des mensualités de 132,15 € sur 4 ans. On obtient donc un TAEG fixe de 12,90 %, et l’on peut choisir une assurance emprunteur facultative de 7,5 €/mois.

Emprunter 10 000 € sur 60 mois, qui est le moins cher ?

1- Prêt d’Union est encore la plus forte, malgré tous les efforts des sociétés de crédit. La plate-forme de prêt entre particuliers propose 60 mensualités de 187,33 €, pour un TAEG de 4,80 %. L’assurance facultative est disponible à partir de 12,50 € par mois.

2- Cételem prend la deuxième marche du podium. Emprunter 10 000 € à 60 mensualités permettra des remboursements de 191,29 €, pour un TAEG de 5,70 %. La cotisation mensuelle de l’assurance emprunteur facultative démarre à 7 €.

3- Banque Casino remonte d’une place dans ce classement, avec 60 mensualités de 194,35 € pour un prêt de trésorerie personnelle sans justificatif de dépenses de 10 000 €. Le TAEG fixe est de 6,40 %, en revanche le coût de l’assurance emprunteur est plus élevé que chez ses concurrentes : 15 €/mois.

4- Cofidis se classe en queue de peloton mais pas de très loin. Pour emprunter 10 000 € sur 60 mois il faudra verser des échéances de 200,62 €. Le TAEG fixe est ainsi de 7,79 %, et la société de crédit se propose une réponse de principe immédiate. En cas d’acceptation, le demandeur reçoit par la poste un dossier à remplir, qu’il doit renvoyer signer accompagner des documents demandés.

Et pour emprunter 20 000 €, où est la meilleure proposition ?

1- Chez Prêt d’Union on ne facture aucun frais pour rembourser 20 000 € sur 72 mensualités. À ce niveau les échéances seront de 321,96 €, pour un TAEG démarrant à 5,10 %. Notons que les remboursements sur de plus longue durées ne sont pas possibles sur la plate-forme de prêt entre particuliers.

2- Chez Cételem on peut emprunter 20 000 € sur 6 ans, mais à condition de préciser la nature de l’achat. Dans notre comparatif nous avons utilisé le prêt travaux, ce qui donne des échéances de 323,77 €. Ces 72 mensualités se rembourseront avec un TAEG fixe de 5,30 %, et l’on pourra ajouter une assurance facultative à 12 €/mois.

3- Chez Banque Casino il est nécessaire de justifier les dépenses au-delà pour emprunter au-delà de 15 000 €. Ainsi pour un prêts travaux de 20 000 € remboursable en 72 mensualités, les échéances sont de 338,02 €. Cela donne un TAEG fixe de 6,90 %, et il est possible de rallonger la durée des remboursements jusqu’à 7 ans.

4- Cofidis propose des mensualités de 346,29 €, remboursables sur 6 ans. Le TAEG se monte à 7,80 %, et la dernière échéance descendra à 345,55 €. Il est également possible d’allonger la durée des remboursements à 7 ans.

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