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Les meilleures assurances-vie en supports euros de 2018

mise à jour: 18 février 2019
Rendement de l'assurance-vie

C’est plutôt une bonne nouvelle, les 10 meilleures assurances-vie en support euros de 2018 ont donné un rendement de 2,50 % à 3,20 %. Nous en avons compté près d’un tiers à avoir atteint ou dépassé 2,20 %. C’est dommage pour les autres, car avec le poids de la fiscalité et des frais de gestion leur patrimoine financier a pu augmenter en dessous de l’inflation.

Les meilleures assurance-vies en support euros de 2018

Il faudra attendre les chiffres officiels de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), pour connaitre le rendement moyen de l’assurance-vie en support euros pour 2018. Toutefois de nombreux assureurs ont rendu public le rendement qu’ils ont distribué l’année dernière, ce qui a permis au JDN (Journal Du Net) d’éditer un classement.

L’année dernière certains gestionnaires n’ont pas pu reproduire leurs performances de l’année précédente. C’est notamment le cas de la meilleure assurance-vie en support euros de 2018 : Sécurité Pierre Euro de chez Suravenir. Les souscripteurs ont réalisé 3,20 %, ce qui les place sur la première marche du podium avec toutefois 0,20 points en recul par rapport à 2017.

En 2e position arrive Actif Général, géré par Garance, qui présente un rendement de 3,10 % exactement comme l’année dernière. Ce sont les seuls assurances-vie en support euros à être montées au-delà de 3 % en 2018.

Derrière se place Euro Allocation Long Terme de Spirica, qui a distribué 2,90 % à ses assurés.

On retrouve Suravenir en 3e position, avec son contrat Suravenir Opportunités qui a distribué 2,80 % de rendement en 2018. C’est exactement la performance qu’a atteint La France Mutualiste au travers de son contrat de Retraite Mutualiste du Combattant.

Dans les 10 meilleures assurances-vie en support euros de 2018, la moins bonne s’appelle Actif cantonné Asac de Allianz, elle a réussi à atteindre 2,48 % tout de même.

Pour info : on peut évaluer à 300 le nombre de contrats d’assurance-vie sur le marché de l’épargne. Le site de PanoraBanque permet d’en comparer la plupart.

Et après impôts et inflation, ça donne quoi ?

D’après l’INSEE, l’inflation a atteint 1,8 % en France en 2018. En tenant compte de la fiscalité et des frais de gestion, le JDN estime qu’il faudrait un rendement de 2,2 % pour « passer dans le vert ». Entendez par là qu’un rendement minimum de 2,2 % permettrait à l’épargnant d’augmenter son pouvoir d’achat.

En dessous il augmente certes son patrimoine financier, mais son épargne ainsi constituée pourrait ne pas suffire à effectuer certaines dépenses. Il se consolera en se disant que d’autres ont tout perdu en plaçant leur argent sur des produits dérivés.

Si les 10 meilleures assurances-vie ont permis aux épargnants d’augmenter leur bas de laine l’année dernière, environ 75 sur les 240 contrats épluchés par le JDN ont distribué un rendement supérieur ou égal à 2,20 % en 2018.

Comment est imposé le rendement de l’assurance-vie ?

La fiscalité de l’assurance-vie a subi pas mal de changements au fur et à mesure que passaient les ministres de l’économie. Pour les revenus perçus en 2018 on considère les primes versées :

  • Avant le 27 septembre 2017,
  • à partir du 27 septembre 2017.

Les rendements des assurances-vie sur les primes versées avant le 27 septembre 2017, sont imposées au prélèvement libératoire de :

  • 35 % pour les bénéfices pris moins de 4 ans après le dépôt,
  • 15 % pour les bénéfices pris entre 4 et 8 ans après le dépôt,
  • 7,5 % pour les bénéfices pris plus de 8 ans après le dépôt.

En supplément un abattement de 4600 € par personne ou 9200 € par couple est accordé, sur les bénéfices réalisés par les assurances-vie détenues depuis plus de 8 ans.

La fiscalité des assurances-vie a été simplifiée pour tous les revenus en provenance de primes versées après à partir du 27 septembre 2017 :

  • Prélèvement forfaitaire de 12,8 % si le contrat a moins de 8 ans.
  • Prélèvement forfaitaire de 7,5 % si le contrat a plus de 8 ans.
  • Prélèvement forfaitaire de 12,8 % sur les primes excédant 150 000 € des contrats de plus de 8 ans.

Pour info : dans tous les cas de figures cités ci-dessus, l’épargnant peut choisir d’imposer le rendement de son assurance vie directement sur ses revenus.