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Calculettes de prêt immobilier pour simulation

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Calculer ses mensualités de prêt à l’aide d’un simulateur

Vous avez trouvé le logement qui vous convient, il ne reste plus qu'à déterminer si les échéances du prêt immobilier seront supportables pour votre...
  • Et vous, à quel taux avez-vous droit ?


    Je veux acheter un logement.
    Je veux diminuer mes mensualités.
    Je veux un prêt conso (trésorerie, véhicule, travaux...)

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Simulateur de capacité d’emprunt gratuit

Vous avez un projet immobilier et souhaitez connaître votre budget ? Utilisez notre simulateur de capacité d'emprunt gratuitement. Rentrez vos revenus, votre endettement actuel,...
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Calculer mon taux d’endettement actuel

Les banques veulent bien prêter aux particuliers, à condition que leur taux d'endettement futur ne dépasse pas 33 %. Certains revenus sont à prendre...
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Calculer le coût d’un crédit en ligne

Il ne suffit pas d'obtenir un prêt immobilier, encore faut-il le payer le moins cher possible. Car avec un TEG élevé, vous pourriez fort...

Pour acheter une résidence principale ou effectuer un investissement locatif, il faut emprunter. Pour pouvoir emprunter, il faut que votre taux d’endettement futur soit suffisamment bas. Et pour qu’il soit suffisamment bas, vous pouvez allonger la durée des remboursements. Mais attention, tout cela aura une incidence sur le coût du crédit. Comme vous vous en doutez, il faut se livrer à plusieurs simulations avant de déterminer le scénario idéal. Voici comment utiliser la bonne  calculette de prêt immobilier pour déterminer votre stratégie d’emprunt. Pour commencer, basons-nous sur les taux immobiliers actuels.

Quelle calculette de prêt immobilier utiliser ?

Pour savoir combien vous pouvez emprunter

Ce blog vous propose une calculette de capacité d’emprunt, qui vous permet d’effectuer plusieurs simulations.

Commencez par déterminer quelle serait la mensualité idéale pour rembourser votre prêt immobilier. Prenez en compte vos dépenses courantes, votre épargne et vos loisirs. La calculette vous permet d’effectuer plusieurs simulations en fonction de la durée possible des remboursements.

Exemple : admettons que votre mensualité souhaitée soit 1000 €. Admettons que vous puissiez obtenir un taux de 3 % sur 20 ans. La calculette vous montre que vous pouvez emprunter 180 300 €. Nous allons maintenant simuler ce qui se passerait si vous empruntiez sur 15 ans et 25 ans. Nous voyons ainsi qu’avec les mêmes mensualités et le même taux, vous pourriez emprunter 144 000 € (15 ans) ou 210 000 € (25 ans).

Cet exemple démontre que le calcul de votre capacité d’emprunt dépend du montant des mensualités, de la durée des remboursements et du taux du prêt immobilier. Cette simulation vous permettra de déterminer le prix du bien immobilier que vous êtes en mesure de convoiter.

Pour calculer votre taux d’endettement

Parmi les conditions sine qua non pour obtenir un prêt immobilier, on trouve le taux d’endettement futur. Le cumul de toute vos mensualités, une fois ce nouvel emprunt accordé, ne doit pas représenter plus de 33 % de vos revenus nets. Pour savoir où vous vous tenez, utilisez notre calculatrice de taux d’endettement.

Cet outil vous permettra de simuler différents scénarios, en fonction du montant de la mensualité du prêt convoité. Plus celle-ci est élevée, plus votre endettement sera élevé. Si vous constatez que vous êtes trop haut, ne vous découragez pas car 2 solutions existent.

La première est le prêt immobilier à pallier, pour lequel le prêteur accepte de diminuer vos échéances pendant un certain temps, jusqu’à ce que vous ayez fini de rembourser vos autres crédits. Attention toutefois, ce procédé est pratique mais il coûte cher. Il représente néanmoins la solution idéale pour acheter de l’immobilier avec des prêts conso en cours.

La deuxième est le regroupement de prêts. Si la calculette démontre que votre taux d’endettement sera trop élevé pour emprunter, sachez qu’un banquier sera ravi de regrouper tous vos crédits. Il va verser le capital restant dû à vos actuels créanciers, et ajuster la durée de son plan de remboursement afin d’obtenir des mensualités suffisamment basses pour ne pas handicaper votre budget. Là-encore ce procédé n’est pas gratuit, consultez notre article sur les fausses idées liées au rachat de crédit.

Pour calculer la mensualité d’un prêt immobilier

Cet outil vous permet de calculer la mensualité des remboursements, en fonction du prix du bien convoité, du taux et de la durée. Les simulations obtenues vous permettront de déterminer quel budget vous pouvez vous permettre.

Exemple : admettons que vous ayez trouvé un appartement à 150 000 €. Vous allez utiliser cette calculette de prêt immobilier pour simuler plusieurs scénarios de remboursement. Le résultat montre que 150 000 € empruntés sur 15 ans à 3 %, donne des mensualités de 1035,87 €. En ajustant la durée, vous vous apercevez que sur 20 ans les mensualités sont de 831,9 €.

Le résultat obtenu se base sur un taux fixe, pour un remboursement de type amortissable. Chaque mensualité inclut une part d’intérêt et une part de capital. Le taux du prêt s’applique sur la part de capital restant à rembourser. Les mensualités étant fixes, chaque mois la part de capital augmente, tandis que la part d’intérêt diminue.

Pour calculer le coût d’un crédit

La calculette de coût de prêt immobilier prend en compte tous les frais inclus dans un emprunt: l’assurance emprunteur, les frais de garantie, les frais de dossier ainsi que les intérêts. Vous serez ainsi en mesure de simuler et d’anticiper votre plus-value immobilière, ce qui est d’autant plus important si vous souhaitez revendre à moyen terme.

Exemple : admettons que vous achetiez un appartement à 100 000 €, avec intention de le revendre dans 10 ans. Admettons que le taux soit de 3 %, pour un remboursement sur 10 ans. Admettons que le taux d’assurance emprunteur soit de 0,4 %, pour des frais de dossier de 300 €, et une garantie de 950 €. La calculette montre que le coût total du prêt immobilier sera de 21 123,20 , dont 15 873,2  d’intérêts, et 4000 € d’assurance emprunteur.

Dans cet exemple, on voit que le calcul des plus-values sera le suivant :

Prix de vente -121 123,20 € = plus-value

La calculette de coût de prêt immobilier doit également être utilisée lorsque vous recevez plusieurs offres de prêts. Certes les informations doivent déjà être présentes sur l’offre remise, cependant on ne perd rien à vérifier par soi-même.