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Calculettes de prêt immobilier pour simulation

Proposition de prêt immobilier instantanée avec notre partenaire LowTaux

Simulateurs actualisés au taux immobilier moyen CSA/Crédit Logement

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Emprunter Malin vous propose une série de calculettes de prêt immobilier, à utiliser selon l’avancement de votre projet. Vous trouverez notamment un ChatBot équipé d’un algorithme vous permettant de déterminer votre capacité d’emprunt aux taux des banques, actualisé quotidiennement. D’autres outils sont à votre disposition, tous réglés sur la moyenne des taux immobiliers calculée par l’observatoire CSA/Crédit Logement. Au contraire des autres simulateurs disponibles sur Internet, les nôtres intègrent les frais (émoluments du notaire, taxes diverses, frais de dossier et d’hypothèque).

Quelle calculette de prêt immobilier utiliser ?

Pour savoir combien vous pouvez emprunter

Emprunter Malin vous propose une calculette de capacité d’emprunt sous la forme d’un ChatBot en partenariat avec LowTaux, réseau de courtiers en prêt immobilier au niveau national. Derrière le petit robot se cache un algorithme actualisé quotidiennement, en fonction des barèmes de taux envoyés par les banques et sociétés de crédit. L’algorithme est capable d’effectuer une simulation en fonction de la situation professionnelle et financière de l’utilisateur.

Rappelons que la capacité d’emprunt d’un ménage correspond aux mensualités qu’il est capable de verser au prêteur. Par tradition, les sociétés financières françaises n’acceptent pas d’échéances correspondant à plus de 33 % des revenus imposables nets des demandeurs.

Ainsi lorsque la capacité d’emprunt de candidats acheteurs n’est pas suffisante sur 15 ans, on a recours à des remboursements sur 20 ans, ou 25 ans. C’est pourquoi le ChatBot livre toujours 3 simulations : sur 15 ans, 20 ans et 25 ans. L’utilisateur choisit la durée de remboursement qui lui convient le mieux, puis est directement contacté par un courtier proche de son lieu de domicile.

Pour calculer votre taux d’endettement

Emprunter Malin propose à ses internautes une calculette de taux d’endettement, basée sur les taux immobiliers moyens calculés par l’observatoire CSA/Crédit Logement.

Cet outil sera particulièrement utile aux locataires ayant déjà des prêts à la consommation, et souhaitant connaître l’espace qui leur reste sur leur taux d’endettement. Le principe est simple : la totalité de leurs mensualités ne doit pas dépasser 33 % de leur revenu imposable net. Qu’ils se rassurent, au cas où leur capacité d’emprunt ne serait pas suffisante, ils peuvent avoir recours au prêt immobilier avec lissage de mensualités.

Certains utilisateurs seront d’ailleurs surpris de voir que leur taux d’endettement dépasse 33 % de leurs revenus. Cette situation n’est pas bonne, la calculette affichera un message leur recommandant de procéder à une opération de regroupement de prêts. Cette opération consiste à faire racheter toutes les dettes de l’emprunteur, pour qu’il ne rembourse qu’une seule mensualité inférieur à la totalité de ses mensualités actuelles.

Pour calculer la mensualité d’un prêt immobilier

Emprunter Malin propose une calculette de mensualités, en utilisant les taux immobiliers moyens compilés par l’observatoire CSA/Crédit logement. Cet outil s’adresse particulièrement aux candidats acheteurs ayant déjà trouvé le bien immobilier qui leur convient. Ils souhaitent calculer le montant approximatif d’une mensualité, et donc l’impact sur leur budget.

La différence avec les autres simulateur en ligne gratuit, est que celui-ci intègre les frais d’achat. L’utilisateur calcule donc ses mensualités futures au plus près de la réalité.

Exemple : admettons que vous ayez trouvé un logement ancien à 200 000 €. Sur ce montant vous aurez sans doute 10 % de frais d’achat, entre les émoluments du notaire, peut-être les frais d’agence et la taxe sur les droits de mutation qui pourrait d’ailleurs augmenter en 2019. Admettons que vous disposiez d’un apport de 25 000 €, vous devrez donc emprunter 195 000 €. Notre calculette de mensualités se basera sur ce montant, en fonction du taux moyen calculé par l’observatoire CSA/crédit logement le mois dernier.

Le résultat obtenu se base sur un taux fixe, pour un remboursement de type amortissable. Chaque mensualité inclut une part d’intérêt et une part de capital. Le taux du prêt s’applique sur la part de capital restant à rembourser. Les mensualités étant fixes, la part de capital augmente chaque mois tandis que la part d’intérêts diminue.

Pour calculer le coût d’un crédit

Afin d’éviter de vous précipiter sur la première offre venue, Emprunter Malin vous propose un outil pour calculer le coût d’un prêt immobilier.

Il s’agit de l’une des rares calculettes du marché prenant en compte la totalité des frais supportés par l’emprunteur lors de cette opération :

Vous serez ainsi en mesure de simuler et d’anticiper votre plus-value immobilière, ce qui est d’autant plus important si vous souhaitez revendre à moyen terme.

Exemple : admettons que vous empruntiez 180 000 € pour un appartement, avec intention de le revendre dans 15 ans. Admettons que vous ayez utilisé 15 000 € d’apport personnel. Admettons que le taux soit de 1,3 %, pour un remboursement sur 15 ans. Admettons que le taux d’assurance emprunteur soit de 0,4 % basé sur le capital emprunté, pour des frais de dossier de 300 € et une caution de 950 €.

La calculette montre que le coût total du prêt immobilier sera de 24 960 , dont 18 220  d’intérêts et 5490 € d’assurance emprunteur. En comptant le capital de 180 000 €, en 15 ans vous aurez versé 204 960 € à la banque prêteuse.

Le calcul de la plus-value sera donc le suivant :

Plus-value = prix de vente – 204 960 € – apport de 15 000 €

Notons enfin que le coût total d’un prêt immobilier doit clairement figurer sur une offre préalable. Toutefois certaines peuvent être floues, et la justice ne vous donnera pas toujours raison. Il est donc important de comparer les coûts de plusieurs offres, notamment pour déterminer ce qu’ont obtenu les emprunteurs du mois dernier.

Fabien Belleinguer

Fabien Belleinguer

Éditeur chez Emprunter-Malin.com
Blogueur sur les thèmes de l'argent et l'immobilier depuis 2012, je suis radin, suspicieux, mais toujours poli. Autodidacte, je choisis mes sources d'information avec soin et les analyse en toute indépendance.
Fabien Belleinguer