Emprunter Malin vous propose divers outils pour calculer votre capacité d’emprunt immobilier, le coût d’un éventuel crédit, ou encore le montant des mensualités.

Simulateurs actualisés au taux immobilier moyen CSA/Crédit Logement

Calculer ses mensualités de prêt à l’aide d’un simulateur

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Simulateur de capacité d’emprunt aux taux immobiliers actuels

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Comment calculer son taux d’endettement

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Calculez le coût d’un crédit immobilier, réponse immédiate

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Calcul de l'impôt sur les revenus du capital

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Simulateur Pinel avec coût du crédit, impôts et prélèvements sociaux

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Emprunter Malin vous propose une série de calculettes de prêt immobilier, à utiliser selon l’avancement de votre projet. Vous trouverez notamment un ChatBot équipé d’un algorithme vous permettant de déterminer votre capacité d’emprunt aux taux des banques, actualisé fréquemment. D’autres outils sont à votre disposition, tous réglés sur la moyenne des taux immobiliers calculée par l’observatoire CSA/Crédit Logement. Au contraire des autres simulateurs disponibles sur Internet, les nôtres intègrent les frais (émoluments du notaire, taxes diverses, frais de dossier et d’hypothèque).

Quelle calculette de prêt immobilier utiliser ?

Pour savoir combien vous pouvez emprunter

Emprunter Malin vous propose une calculette de capacité d’emprunt. Ce type de simulateur pullule sur Internet, mais la nôtre prend en compte les allocations que vous percevez, celles que vous payez ainsi que les éventuels loyers de location avec option d’achat.

Rappelons que la capacité d’emprunt d’un ménage correspond aux mensualités qu’il est capable de verser au prêteur. Le HCSF (Haut Commissariat à la Stabilité Financière) demande aux banques et sociétés de crédit de limiter leurs échéances à 33 % des revenus imposables nets des demandeurs.

Pour ce faire il faut souvent rallonger la durée des remboursements, là encore le HCSF demande aux prêteurs de ne pas dépasser 25 ans pour les crédits immobiliers. Pour mieux vous informer, nos calculettes de prêt immobilier vous donnent des résultats sur 15 ans, 20 ans et 25 ans.

Pour calculer votre taux d’endettement

Emprunter Malin propose à ses internautes une calculette de taux d’endettement, basée sur les taux immobiliers moyens calculés par l’observatoire CSA/Crédit Logement.

Ce simulateur intéressera particulièrement les foyers qui ont déjà des crédits à rembourser. Car s’ils souhaitent en souscrire d’autres, ils doivent identifier l’espace qui leur reste sur leur endettement.

Au cas où leur capacité d’emprunt ne serait pas suffisante, ils peuvent avoir recours au prêt immobilier avec lissage de mensualités. Par ailleurs beaucoup d’utilisateurs seront surpris de voir que leur taux d’endettement dépasse 33 % de leurs revenus.

Cette situation n’est pas bonne, la calculette affichera un message leur recommandant de procéder à un regroupement de prêts. Une opération qui consiste à faire racheter toutes les dettes de l’emprunteur, pour qu’il ne rembourse qu’une seule mensualité inférieure à la totalité de ses mensualités actuelles.

Pour calculer la mensualité d’un prêt immobilier

Emprunter Malin propose une calculette de mensualités, qui utilise les taux immobiliers moyens compilés par l’observatoire CSA/Crédit logement. Cet outil s’adresse particulièrement aux candidats acheteurs ayant déjà trouvé le bien immobilier qui leur convient. Ils souhaitent calculer le montant approximatif d’une mensualité, et donc l’impact sur leur budget.

La différence avec les autres simulateur en ligne gratuit, est que celui-ci intègre les frais d’achat. L’utilisateur calcule donc ses mensualités futures au plus près de la réalité.

Par exemple, admettons que vous ayez trouvé un logement ancien sans travaux à 200 000 €. Sur ce montant vous aurez sans doute 10 % de frais d’achat, entre les émoluments du notaire et les droits de mutation.

Admettons que vous disposiez d’un apport de 25 000 €, vous devrez donc emprunter 195 000 €. Une simulation effectuée le 13 février 2020 sur notre calculette de mensualités vous montre que vos échéances sans assurance seront de :

  • 765 € sur 25 ans,
  • 904 € sur 20 ans,
  • 1161 € sur 15 ans.

Le résultat obtenu se base sur un taux fixe, pour un remboursement de type amortissable. Chaque mensualité inclut une part d’intérêt et une part de capital. Le taux du prêt s’applique sur la part de capital restant à rembourser. Les mensualités étant fixes, la part de capital augmente chaque mois tandis que la part d’intérêts diminue.

Pour calculer le coût d’un crédit

Afin d’éviter de vous précipiter sur la première offre venue, Emprunter Malin vous propose un outil pour calculer le coût d’un prêt immobilier. Il s’agit de l’une des rares calculettes du marché prenant en compte la totalité des frais supportés par l’emprunteur lors de cette opération :

Vous serez ainsi en mesure de simuler et d’anticiper votre plus-value immobilière, ce qui est d’autant plus important si vous souhaitez revendre à moyen terme.

Par exemple, admettons que vous empruntiez 180 000 € pour un appartement, avec intention de le revendre dans 15 ans. Admettons que vous payiez :

  • 0,5 % de frais de dossier,
  • 0,4 % d’assurance emprunteur,
  • 1 % de frais de garantie.

Notre calculette de mensualités montre que le crédit vous aura coûté 16 195 € (simulation effectuée le 13 février 2020).

Cet outil vous permet donc de comparer plusieurs offres de crédit immobilier, si vous souhaitez choisir la moins chère. Rappelons toutefois que le coût total doit figurer sur l’offre préalable, à la fois en chiffres et sous la forme d’un taux appelé TAEG (Taux Actuariel Effectif Global).

Lorsque ces informations n’y figurent pas ou sont mal renseignées, la banque est en tort aux yeux de la loi. Mais malheureusement la justice ne vous donnera pas toujours raison. Il est donc important de comparer les coûts de plusieurs offres, notamment pour déterminer ce qu’ont obtenu les emprunteurs du mois dernier.

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

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Reivax

Petite question pour clarifier ma compréhension des 33%. J’ai connu une époque ou le prélèvement à la source n’existait pas et en règle générale les banques appliquaient 33%. Quid aujourd’hui puisque le net est amputé de vos impôts, donc quel net est pris en compte ? Avec ou sans prélèvement… Lire la suite »

Vincent San Martin

je suis kine en liberal ,j’ai demarre mon activité depuis 2018 , aujourdh’ui ,je veux souscrire un prêt immo de 36000 euros aucune banque ne veut me prêter sous prétexte que je n’ai pas assez d’ancienneté dans ma profession . Le cabinet ou je travaille a 15 ans d’ancienneté et… Lire la suite »

NATHALIE Thomas

Bonjour j ai emprunter 30 mille € j en ai donner 8mille € le remboursement ce fait sur 10 ans pouvez vous me dire combien sera les mensualités de 8mille € et moi de 22 mille € svp