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Comment obtenir un crédit quand on est intérimaire

L’intérim n’est pas considéré comme précaire par les banques, à partir du moment où les missions se succèdent depuis au moins 18 mois sans interruption. Mais les demandeurs se heurteront à d’autres exigences des prêteurs, notamment la nécessité de travailler dans un secteur d’activité dynamique. Crédit à la consommation ou prêt immobilier, voici comment emprunter quand on est intérimaire.

Crédit pour intérimaire, quelles sont les conditions ?

Au moins 18 mois d’expérience dans l’intérim

Les banques ne sont pas réticentes à accorder des prêts aux intérimaires, à condition que ces derniers présentent une certaine stabilité professionnelle. Dans l’intérim, stabilité professionnelle signifie travailler plusieurs mois d’affilée avec pratiquement aucune période sans activité entre les missions.

Selon les banques, vous devrez présenter des preuves de mission en intérim de 18 mois à 2 ans :

  • Soit au sein de la même société.
  • Soit au sein du même secteur économique.

Ansi chaque banque a sa propre politique. Par exemple, certaines préféreront accorder un crédit aux intérimaires ayant effectué plusieurs missions, dans plusieurs sociétés, au sein du même secteur économique.

À leurs yeux, cela signifierait que les compétences du demandeur lui permettraient de trouver facilement des missions dans son domaine professionnel.

Note : la durée maximum d’un contrat en intérim dans la même entreprise peut aller jusqu’à 24 mois dans le cas du remplacement d’un salarié parti avant la suppression définitive de son poste. Plus couramment, les missions ne peuvent pas dépasser 18 mois pour le remplacement d’un salarié absent ou un emploi saisonnier (source : service–public.fr).

Travailler dans un secteur dynamique

Les prêteurs vont observer à la loupe le secteur économique dans lequel évolue l’intéressé.

Un intérimaire pourra plus facilement obtenir un crédit immobilier ou consommation, s’il travaille dans des secteurs très demandés. L’hôtellerie, les divertissements, l’informatique et la comptabilité en sont des exemples.

En revanche un saisonnier agricole tirant ses revenus uniquement au cours des périodes de récolte, aura plus de mal à inspirer confiance à une banque.

Pour info : en juin 2020 la météo de Pôle Emploi notait que la demande augmente dans le secteur de la banque et assurance en région Pays de la Loire. En nouvelle Aquitaine c’est l’installation et la maintenance qui a la cote. Toutefois au sortir de la crise sanitaire, on note que de nombreuses tendances d’emploi sont à la baisse sur toute la France.

Présenter un bon profil d’emprunteur

Travailler dans l’intérim continuellement depuis 2  ans en tant que cadre dans un secteur économique dynamique, ne suffit pas forcément pour obtenir un crédit. Comme toujours, le profil de l’emprunteur sera déterminant :

  • Taux d’endettement futur de 33 % maximum.
  • Capacité à épargner une partie de son salaire tous les mois.
  • Pas d’incidents bancaires au cours des 6 derniers mois, voire plus.

Les conditions ci-dessus ne sont pas propres aux travailleurs avec contrat précaire. Même les fonctionnaires et salariés en CDI doivent se trouver loin de la zone de risque. Les foyers prudents et économes sont très appréciés chez les poids lourds de la finance mondiale.

Pour info : en mai 2020 le taux immobilier moyen réservé aux meilleurs profils sur 20 ans montait à 0,94 %. Chez les moins bon profils il atteignait 1,60 %.

Prêt à la consommation ou crédit immobilier ?

Prêt à la consommation

Les intérimaires peuvent eux-aussi prétendre à des crédits à la consommation. Toutefois, eu égard à la toute relative pérennité de leur situation professionnelle, les banques regarderont de près ce que les candidats emprunteurs vont acheter.

Un crédit auto est justifié car tout le monde a besoin d’une voiture, par contre un emprunt pour se payer un voyage peut-être mal vu par une banque. S’il est possible d’obtenir un prêt personnel en intérim, le montant pourra être limité à quelques milliers d’euros.

Prêt immobilier

Oui, il est possible d’obtenir un prêt immobilier quand on travaille en intérim. Il faut toutefois s’attendre à ce que la banque soit extrêmement regardante sur le secteur d’activité du candidat emprunteur.

Il y a fort à parier que le prêteur apporte la plus grande attention sur la qualité du bien immobilier convoité. Lorsqu’il s’agit d’octroyer un crédit immobilier pour intérimaire, le conseiller en charge du dossier étudiera les moindres détails. Enfin et surtout, le candidat emprunteur n’échappera pas à la nécessité d’apporter une portion du coût de l’opération sur sa propre épargne.

Pas facile d’emprunter en couple avec des contrats précaires

Un couple dans lequel chacun travaille en intérim a peu de chances d’obtenir un prêt immobilier. Tout au plus devra-t-il se contenter d’un crédit à la consommation, et encore faudra-t-il que ce soit pour une dépense utile.

Dans un couple, si l’un des deux travaille en intérim, l’autre devra posséder un contrat de travail pérenne :

  • CDI ayant déjà passé la période d’essai.
  • Fonctionnaire titularisé.

Si l’autre conjoint se trouve en indépendant ou en profession libérale, il devra prouver au moins 2 ans d’activité avec des bilans comptables positifs.

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

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Paola
24 juin 2020 15 h 08 min

Bonjour, Je suis enseignant chercheur (fonctionnaire depuis 2012) et mon mari travaille en intérim depuis septembre 2019 (interruption civid de mi-mars à fin mai et reprise en juin dans la même entreprise). Nous avons 2 enfants à charge, 13 000 euros de côté, des finances au vert et souhaiterions acheter.… Lire la suite »

de souza
27 mai 2020 22 h 46 min

bonsoir je vient vers vous car je ne sais pas ou demander voila je travail également en intérim depuis pratiquement neuf mois dans la même entreprise j’ai un projet professionnel de famille d’accueil pour enfants en sachant que c’est très rechercher j’ai trouver le bien idéale qui s’élève a 115000… Lire la suite »

san martin
21 novembre 2019 20 h 00 min

bonsoir mon mari est en interim depuis 10 mois maintenant dans la même entreprise Suez et nous avons besoin d’un prêt de 55000 euros après plusieurs demande infructueuses de prêt auprès de notre banque le crédit agricole nous ne savons pas vers qui nous tourner et pourtant nous avons de… Lire la suite »

Valo
25 mai 2019 14 h 10 min

Bonjours j’aimerais savoir jais un fait un crédit de 10000 euro il y’a 2 ans maintenant chez le fastt pour une voiture il me reste 5000 euro à payé le véhicule a été accidenté donc je n’est plus ce véhicule et pay le crédit pour rien j’aurais aimé savoir si… Lire la suite »