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Acheter une maison avec travaux : avantages et inconvénients

Payer moins de taxes, amener moins d’apport personnel, obtenir des prêts à taux zéro, autant d’avantages à acheter une maison avec travaux. Le financement est relativement bien maîtrisé par les banques, qui accordent des report de mensualités. La différence de prix entre une maison avec et sans rénovation est élevée, et si le coût du chantier est inférieur à cet écart l’opération peut être vite rentable.

Acheter une maison avec travaux : payer moins de taxes

Lorsqu’un particulier achète le logement d’un autre particulier, la transaction est sujette à des droits de mutation de 4,5 %. Ce taux s’applique sur le prix de vente, or une maison nécessitant des travaux se vend moins cher qu’une maison sans rénovation.

Par exemple, sur un bien immobilier à 250 000 € le montant des droits d’enregistrement atteint 14 517 € (source : calculette notaires). En tout l’acheteur devra payer 19 200 € de frais d’achat.

Si ce logement se vend 200 000 € car il nécessite 50 000 € de travaux, les droits d’enregistrement descendent à 11 613 €. Les frais d’achat représentent 15 700 €, soit une économie de 3500 €. Attention toutefois, dès lors que les travaux débouchent sur un agrandissement de la surface habitable, ils sont sujets à une taxe d’aménagement.

Acheter une maison avec travaux : les prêts à taux zéro

Les acheteurs malins se tournent vers les maisons anciennes mal isolées, nécessitant des rénovations thermiques. Car ils pourront bénéficier de l’éco prêt à taux zéro qui leur accordera jusqu’à 30 000 € à 0 %, même pour un investissement locatif.

Pour en bénéficier les propriétaires doivent effectuer un bouquet de 2 travaux. Le panel va de l’isolation de la toiture à l’installation de chauffage performant, en passant par le remplacement d’au moins la moitié des fenêtres.

Le remboursement s’étale sur 15 ans, indépendamment du coût ou de l’ampleur du chantier. Et en plus, il est compatible avec le Prêt à Taux Zéro (PTZ) pour primo accédant.

Le PTZ est disponible pour l’ancien avec travaux, uniquement dans les zones B2 et C, si l’une de ces 3 conditions est présente :

  • Le montant des travaux représente 25 % du coût de l’opération.
  • Le chantier consiste à transformer un local en un logement assimilé neuf.
  • À la fin des travaux le logement ancien sera fiscalement assimilé un local neuf.

Pour une famille de 4 personnes, le PTZ peut atteindre 220 000 € en zone B2 et 200 000 € en zone C. Attention toutefois, il doit venir en complément d’un prêt immobilier classique payant dont le taux pourrait progresser en 2020.

Le prêt à taux zéro peut permettre de créer des surfaces habitables supplémentaires, d’assainir ou d’aménager les surfaces existantes, ou d’effectuer des travaux d’économie d’énergie.

MaPrimeRénov : aide à la rénovation énergétique

Le dispositif MaPrimeRénov permet de financer des dépenses de rénovation énergétique dans un logement. Le montant de la prime sera plus élevé pour les ménages les moins favorisés, un barème de revenus permet ainsi de distinguer les foyers modestes des foyers très modestes.

Au final le montant de la prime va de 800 € pour une chaudière à très haute performance énergétique, à 10 000 € pour une pompe à chaleur géothermique ou solarothermique.

Le dispositif MaPrimeRénov est cumulable avec d’autres aides, notamment la TVA réduite à 5,5 %. Pour faire plus simple, utilisez le simulateur d’aides à la rénovation de l’État.

Financer l’achat d’une maison avec travaux

Selon l’ampleur du chantier, il peut se passer plus de 3 mois entre l’achat d’une maison et la possibilité d’y habiter en tout confort. Pendant ce temps, les acquéreurs doivent payer leur loyer s’ils sont locataires, et le cumul de ces charges peut être compliqué.

Les banques y ont pensé, en accordant un report des mensualités. Plusieurs formules existent, des intérêts intercalaires au report total une fois le chantier achevé.

Les ménages déjà propriétaires souhaitant acheter une maison avec travaux, se heurtent à plus de difficultés. Car ils vont devoir faire concorder la vente de leur logement actuel avec la fin du travaux, ce qui est plutôt aléatoire.

Là-aussi les banques ont prévu une solution, sous la forme du crédit relais. Dans cette configuration les candidats acheteurs reçoivent une ligne de crédit correspondant au fruit de la vente de leur logement, sans l’avoir vendu. Ils financent ainsi les travaux avec, puis remboursent la banque une fois la vente effective.

Y a-t-il vraiment de bonnes affaires en perspective ?

Il y a peut-être de bonnes affaires immobilières à réaliser lorsque l’on achète une maison avec travaux. Tout dépend de la valeur marchande du bien une fois le chantier terminé, par rapport à la somme totale dépensée.

En effectuant des recherches sur Internet ce 21 juin 2021, nous trouvons une maison de 100 m² près d’Etampes (91), avec un potentiel de 130 m² en aménageant les combles. les photos montrent qu’il faut tout refaire à l’intérieur : portes, fenêtres, revêtements des murs et des sols. L’électricité demande a être revue, et sans aucun doute le chauffage doit être changé.

De gros travaux donc, mais un prix attractif de 890 €/m² soit 89 000 € pour le tout. En consultant les chiffres des notaires, on voit que le prix d’une maison ancienne est de 2310 €/m² sur Etampes.

Conclusion : l’opération immobilière pourrait être intéressante si le coût des travaux ne dépasse pas 1400 €/m².

Mais en cherchant bien, on trouve même des maisons à rénover proches du centre-ville.

Pour cette édition, nous trouvons une maison ancienne de 120 m², 3 pièces et 2 chambres dans le 9e arrondissement de Marseille, à proximité des commerces et transports. Elle possède un garage et présente des combles aménageables. Les travaux concernent surtout le rafraîchissement de la décoration et la pose d’éléments d’isolation, un coup de peinture sur de la façade ne fera pas de mal.

L’actuel propriétaire en demande 280 000 € soit 2333 €/m². Or d’après les notaires, une maison dans le 9e arrondissement de Marseille se vend en médiane 4540 €/m². Il pourrait donc y avoir une bonne affaire immobilière si les travaux ne dépassent pas 2207 €/m², clairement un beau potentiel.

Fabien Belleinguer
Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement. Si vous avez des questions, contactez-moi.
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