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5 organismes de rachat de crédit avec réponse en ligne

Le rachat de crédit est une opération par laquelle une société financière paye les dettes d’un particulier. Le particulier rembourse ensuite l’organisme sur une durée aménagée de manière à baisser ses mensualités. Voici 5 parmi les meilleurs organismes de rachat de crédit, qui reprennent les prêts immobiliers et à la consommation.

Trouver des organismes de rachat de crédit

5 parmi les meilleurs organismes de rachat de crédit

1- Cofidis est l’organisme de rachat de crédit qui joue le plus la transparence. Sur son site on peut notamment voir un exemple pour un groupement de 20 000 € de dettes. Le remboursement se ferait sur 72 mois avec un TAEG fixe de 5,88 %, soit 71 mensualités de 328,91 € et une 72e de 328,94 €. Le montant total dû se monte ainsi à 23 680,55 € et vous pouvez regrouper jusqu’à 80 000 € de crédits.

2-Cetelem fait partie de BNP Paribas Personal Finance. Connue pour son petit bonhomme vert, la société de crédit est également active dans les regroupements de prêts immobiliers et consommations. Une interface en ligne simple et intuitive permet de rentrer vos informations en quelques minutes, et d’obtenir une réponse rapide. Pour en savoir plus, faites le test ici.

3-Banque Casino est un organisme de rachat de crédit, filiale de la célèbre enseigne d’hypermarchés. Sa solution intéressera notamment les particuliers ayant des crédits à regrouper d’un montant inférieur ou égal à 75 000 €, et notamment les locataires. La restructuration peut s’étendre jusqu’à 180 mensualités, les demandes en ligne s’effectuent ici.

4-Cofinoga fait partie de BNP Paribas elle aussi. Tout comme Cetelem cet organisme de rachat de crédit accepte propriétaires et locataire, mais également les particuliers logés par l’employeur. Les dettes sont rachetées à partir de 4000 € depuis un simulateur en ligne.

5-Panorabanques n’est pas un organisme de rachat de crédit, mais un comparateur. À ce titre sa solution mérite de figurer dans ce classement, notamment parce qu’elle a l’avantage de regrouper les offres d’une dizaine de sociétés spécialisées. La réponse vous sera donnée en ligne, en sachant que votre dossier doit être confirmé par les organismes rachat de crédit partenaires. Comme c’est gratuit et sans engagement, vous pouvez effectuer votre simulation ici.

Qui peut effectuer des restructurations de dette ?

Un particulier a le droit de faire racheter ses dettes par un organisme financier, concurrent à ses créanciers. Ces derniers n’ont pas le droit de refuser, il n’y a d’ailleurs même pas à demander car le repreneur prend lui-même contact avec les créanciers.

Cette opération peut regrouper des prêts immobiliers et consommation, et si la dette immobilière représente plus de 60 % de la totalité, le repreneur a l’obligation d’appliquer un taux immobilier. À titre d’exemple, le taux immobilier maximum applicable (taux d’usure) entre 10 et 20 ans s’établit à 2,67 % au 4e trimestre 2019.

Un organisme de rachat de crédit qui reprendrait un panier de dette comprenant 60 % de crédit immobilier, seraiet tenus de ne pas dépasser ce seuil.

Le rachat de crédit quand on est fiché Banque de France

Les organismes de rachat de crédit peuvent restructurer les dettes des personnes fichées FICP ou FCC.

Toutefois ils ne le font généralement que pour les propriétaires, et uniquement sur 70 % de la valeur hypothécaire. Malheureusement les locataires fichés à la Banque de France n’ont que peu de solutions, si ce n’est de contacter les antennes départementales de surendettement.

Les propriétaires n’ayant pas trouvé d’organismes de rachat de crédit, peuvent se tourner vers la vente à réméré. Dans cette configuration ils vendent leurs biens immobiliers à un investisseur, mais avec un droit de rachat. Ce dispositif leur permet notamment de continuer d’occuper les lieux en versant un loyer à l’investisseur.

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

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