Accueil Quelles mensualités pour un prêt immobilier de 200 000 € ?

Quelles mensualités pour un prêt immobilier de 200 000 € ?

Après la hausse des taux initiée en décembre, il est théoriquement possible d’emprunter 200 000 € pour une résidence principale à partir de 1476 € de revenus (mise à jour Février 2017). En fonction de la durée des remboursements et du profil de l’emprunteur, le montant des échéances pourrait varier de 50 %. À cela vient s’ajouter la prime de l’assurance du prêt immobilier, qui peut aller du simple au double.

Les emprunteurs gagnent quelques dizaines d'euros par moi, par rapport à l’année dernière.
Les emprunteurs gagnent quelques dizaines d’euros par moi, par rapport à l’année dernière.

Mensualités d’un prêt immobilier à 200 000 €, hors frais

Le taux immobilier moyen du mois dernier s’est établi à 1,38 % pour l’accession à la propriété à but résidentiel dans l’ancien, sur une durée moyenne générale de 211 mensualités. Mais il ne s’agit que d’une moyenne, dans la pratique les fourchettes varient de 0,97 % à 2,08 %, selon la durée de l’emprunt et la qualité de l’emprunteur.

Sur 15 ans, les mensualités d’un prêt immobilier de 200 000 € peuvent ainsi s’étendre de 1 194 € à 1 249 €. Les ménages qui disposent d’un important apport personnel ainsi que d’un faible taux d’endettement futur, bénéficieront des meilleures échéances. Mais il est encore possible d’en abaisser le montant en rallongeant la durée.

Aux conditions actuelles, un plan de remboursement sur 20 ans peut s’obtenir entre 1,18 % et 1,78 %. Cela donne des mensualités de 935 € à 991 €. Si les acheteurs choisissent un prêt sur 25 ans, ils rencontreront des taux de 1,36 % à 2,08 %. Ces conditions pourraient leur permettre des échéances de 786 € à 855 €.

  • Et vous, à quel taux avez-vous droit ?

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Prime d’assurance d’un prêt immobilier à 200 000 €

Depuis le 1er mai 2015, l’emprunteur dispose d’une fiche d’information standardisée pour rechercher la meilleure assurance emprunteur. La banque prêteuse va lui en proposer une, généralement plus chère que les formules des assureurs indépendants. Pourquoi : parce que la banque calcule ses cotisations sur le capital emprunté, tandis que les assureurs spécialisés l’appliquent sur le capital restant dû.

Pour les simulations on utilise généralement le taux standard de 0,36 %. Pour bénéficier d’une prise en charge de la quote-part des mensualités du sinistré, il en coûtera ainsi 60 €/mois auprès d’une banque, indépendamment de la durée des remboursements. Auprès d’une délégation d’assurance, donc externe à la banque, la cotisation mensuelle pourrait tourner autour des 30 €/mois.

L’agence prêteuse va donc faire la fine bouche pour que le candidat emprunteur choisisse sa propre police d’assurance. Mais heureusement pour lui, la loi sur le changement d’assurance crédit annuel est passée.

En synthétisant les chiffres du marché, on en conclut que les mensualités d’un prêt immobilier de 200 000 €, assurance incluse, peuvent aller de 816 € à 1 309 €.

Quels revenus pour obtenir un prêt immobilier de 200 000 € ?

Les conditions sine qua non pour obtenir un crédit immobilier, sont la stabilité de l’emploi et la bonne tenue des comptes bancaires. Puis par tradition plus que par réglementation, les banques françaises n’accorderont pas de prêt immobilier si le taux d’endettement futur du demandeur dépasse 33 %.

Ainsi, des mensualités de 816 € seront accessibles à un foyer fiscal percevant de 1472 €/mois net. Les banquiers étudieront un plan de financement pour des mensualités de 1309 €, dès lors que les demandeurs perçoivent au moins 3967 €/mois.

La typologie des demandes de prêt immobilier envoyées via Emprunter Malin de novembre à janvier, concerne les prêts immobiliers de 174 516 €. Lorsque la demande provient d’un célibataire, ses revenus moyens sont de 21 775 €/an. Lorsque la demande est envoyée par un couple, ses revenus moyens sont de 40 060 €/an.

Lorsqu’un couple de co-emprunteur recherchent un prêt immobilier entre 200 000 € et 250 000 €, le montant moyen visé est 222 780 €. Ils perçoivent des revenus combinés moyens de 3200 € par mois, ce qui leur permet d’emprunter 213 000 € sur 20 ans, ou 246 000 € sur 25 ans dans des conditions moyennes.

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