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2500 € nets/mois suffisent-ils pour investir dans l’immobilier ?

Vue parisienne
La baisse des taux immobilier ouvre des opportunités sur les appartements anciens mis en location.

Un sondage réalisé par Ipsos pour idéal–investisseurs.fr, montre que les Français considèrent que 2500 € nets sont suffisants pour investir dans l’immobilier. Emprunter Malin s’est penché sur les données rentrées via ses formulaires de demandes de crédit depuis le début de l’année. Le résultat est sans appel : ces revenus suffisent pour acheter un appartement de 150 000 € et le louer.

L’effort mensuel compensé par les loyers

Les banques n’ont pas peur du cumul de crédits, dès lors que l’un d’entre eux est destiné à l’investissement locatif. Car le prêteur a conscient qu’un loyer va venir soulager l’effort mensuel de l’investisseur. Toutefois il est également conscient des charges d’exploitation et d’entretien. Il est courant qu’une banque retire 30 % du montant des loyers espérés, pour déterminer l’effort personnel du futur propriétaire bailleur.

Prenons l’exemple d’un appartement à 100 000 €, pour lequel le loyer annuel brut serait de 5000 €. Afin de se placer du côté de la sécurité, une banque considérera que les loyers nets seront de 3500 €. Si l’investisseur emprunte sur 18 ans au taux moyen de 1,58 %, ses mensualités hors assurance seront de 488 €, soit 5856 €/an. Pour une banque, l’effort personnel annuel sera donc de 2356 €, ou encore 197 €/mois.

Investir dans l’immobilier avec un salaire net de 2500 €/mois

Pour reprendre notre exemple ci-dessus, un particulier percevant 2500 € nets par mois, est théoriquement capable d’investir dans l’immobilier locatif.

Emprunter Malin dispose d’un formulaire de demande de devis pour crédit immobilier destiné à l’investissement locatif. Les données sont envoyées à la société Devisprox, qui les fait parvenir jusqu’à un maximum de 5 de ses partenaires. Au final le candidat investisseurs peut donc recevoir 5 devis différents pour la même demande.

De janvier à août, les couples intéressés par l’investissement locatif perçoivent en moyenne 48 862 €/an. Si l’on s’en tient à la règle des 33 % de taux d’endettement maximum, ils pourraient donc supporter des mensualités de 1343 €. Les chiffres montrent qu’ils ont en moyenne 1,44 crédits en cours, leur prêt immobilier leur coûte 852 €/mois. Il leur reste donc de la place pour des mensualités de 491 €, assistées par les rentrées de loyer.

Acheter un appartement 150 000 € pour le louer

Pour reprendre notre exemple, l’utilisateur moyen sur Emprunter Malin pourrait facilement investir dans un appartement à 150 000 €.

Sur 20 ans ses mensualités seraient de 730 €, et si l’on considère un revenu locatif net de 3 %, son effort personnel mensuel serait de 355 €. À partir de ce budget, il peut viser les programmes immobiliers neufs afin de bénéficier des remises d’impôts de la loi Pinel. Il peut également se tourner vers un appartement ancien avec travaux. Il pourra alors déduire le montant des aménagements des loyers perçus, pour finalement se créer un déficit foncier.

Quelque soit la solution choisie, le calcul montre qu’un revenu net mensuel inférieur à 5000 € pour un couple, suffit pour investir dans l’immobilier de manière durable.

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