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Tout savoir sur l’investissement immobilier locatif

On peut citer 3 sources de motivation couramment trouvées chez les ménages ayant l’intention d’acheter pour louer. Se bâtir un patrimoine, améliorer sa retraite et diminuer ses impôts se trouvent à l’origine de l’investissent immobilier locatif. Emplacement, régime fiscal, prix et taux d’emprunt sont pourtant des critères que les candidats doivent considérer sérieusement avant de signer.

Acheter pour louer : calculer, réfléchir, comparer

Investir en SCPI et crowdfunding

Les plateformes de crowdfunding immobilier, bon plan ou danger ?

Le crowdfunding immobilier permet à un promoteur d'obtenir le financement qui lui manque auprès du public. Il utilise alors les services d'une plateforme informatique, dont le fonctionnement est surveillé par l'AMF (Autorité des Marchés Financiers). Les gérants...
Acheter un appartement pour héberger ses enfants

Louer à ses enfants en loi Pinel

La loi Pinel permet aux propriétaires bailleurs de louer à leurs enfants ou à leurs parents, tout en bénéficiant des remises d'impôts. Toutefois il ne doit pas s'agir d'un hébergement gratuit et les critères de...

3 conditions pour bénéficier de la loi Pinel en 2019

Les conditions de la loi Pinel ont été pensées pour s'adapter à la majeure partie du marché locatif français. Qualité énergétique du logement, emplacement géographique, plafond de loyer, les règles sont nombreuses mais simples....
Calcul de l'impôt sur les revenus locatifs

Quelle imposition pour les revenus fonciers en 2019 ?

Le calcul de l'impôt sur les revenus fonciers diffère selon que ces derniers proviennent d'une location meublée ou non meublée. Dans tous les cas on distingue un régime fiscal avec abattement, et un autre...
Prélèvement de l'impôt sur le revenu à la source

Prélèvement de l’impôt sur les revenus fonciers à la source

Le prélèvement à la source sera mis en place au 1er janvier 2019. Les revenus fonciers seront concernés, toujours selon le principe du forfait ou du réel. Le ministère des finances appliquera un acompte que le...

Investir dans un appartement en colocation : combien, où, comment ?

Dans une colocation on trouve presque autant d'étudiants que de salariés. La réserve de colocataires potentiels est donc importante pour le propriétaire bailleur. Investir dans un appartement pour le meubler et le louer en collocation...
Programme immobilier neuf

Exemple d’investissement immobilier en loi Pinel

L'investissement en loi Pinel peut être plus rentable qu'une assurance-vie, malgré le plafonnement des loyers. En supplément il débouche sur une rente pérenne que l'on transmet à ses descendants. Voici un exemple incluant les prix...

Simulateur Pinel avec coût du crédit, impôts et prélèvements sociaux

Emprunter Malin vous propose un simulateur Pinel qui calcule le rendement d'un investissement locatif, en tenant compte de plusieurs facteurs. Le coût du crédit, l'impôt supplémentaire et les prélèvements sociaux sur les loyers, mais...
Ensembles d'appartements neufs modernes

Investir en Pinel dans les 10 plus grandes agglomérations

Lorsqu'un ménage achète un appartement neuf de 40 m² pour le louer, il perçoit un loyer. Ce loyer vient compenser les mensualités, diminuant ainsi l'effort financier mensuel. Voici le palmarès de la capacité d'épargne mensuelle...
Programme Confidence à Nogent-sur-Marne, par BNP Paribas immobilier

5 conseils pour bien investir en loi Pinel en 2019

La remise d'impôt d'un investissement locatif en loi Pinel est un point important, mais ne doit pas être l'élément décisif. Le calcul de la rentabilité, le choix de la ville et de l'emplacement, mais...
Calcul de l'impôt sur les revenus du capital

Comment calculer la vraie rentabilité d’un investissement locatif

Le retour sur investissement d'un bien immobilier acheté pour être mis en location, est loin de ce qu'en disent les vendeurs. Car il est nécessaire de prendre compte tous les frais, impôts et intérêts...

Investir dans l’immobilier avec ANAH : subventions et avantages fiscaux

L'Anah (Agence Nationale de l'Habitat) propose des abattements sur les revenus fonciers, ainsi que des aides financières pour les travaux. Les particuliers qui possèdent ou veulent acheter un logement à louer, peuvent ainsi obtenir...

Comment calculer une remise d’impôt en loi Pinel

Le calcul de la remise d'impôts permise par la loi Pinel, s'effectue en appliquant un taux sur le prix du bien immobilier acquis. Ce taux dépend de la durée de mise en location, qui...

Comment reporter un déficit foncier sur vos revenus

Lorsqu'un propriétaire bailleur paye plus de charges qu'il ne perçoit de loyer, il a le droit d'appliquer un déficit foncier. Cette perte comptable peut être reportée sur les revenus imposables, à raison de 10 700...
Immobilier montagne

Comment récupérer la TVA LMNP après un investissement locatif

La fiscalité de la location meublée permet à l'investisseur de récupérer la TVA, s'il s'inscrit au régime du LMNP (Loueur Meublé Non professionnel). Il pourra ainsi se faire rembourser 16 % du prix de vente...
Rénover les centres-villes historiques

Défiscalisation en loi Malraux, comment ça marche ?

Plus ancienne loi de défiscalisation de France, le dispositif Malraux offre une remise d'impôt contre travaux de rénovation. Mais attention, lesdits travaux doivent être effectués sur des immeubles de caractère, essentiels pour la sauvegarde...

Guide de la loi Pinel 2019 pour l’investissement immobilier

Ce guide sur la loi Pinel répond aux questions que se pose l'investisseur immobilier débutant. Quel loyer peut-il demander à ses locataires, comment doit-il les choisir, et quelle remise d'impôt peut-il obtenir ? Mais...

Comment investir dans un EHPAD sans se tromper

Avec des rendements affichés dépassant les 6 % et des remises d'impôts de 33 000 €, l'EHPAD attire l'intérêt des particuliers investisseurs. Cependant les promesses de retour sur investissement ne tiennent pas toujours compte de...

IRL Insee : les loyers augmentent au 3e trimestre 2019

L'IRL INSEE (Indice de Référence des Loyers) du 2e trimestre 2019 est en hausse de +1,53 % par rapport au 2e trimestre 2019, à 129,72. Il y aura donc augmentation des loyers au 3e...

La fiscalité du LMNP (Location Meublée Non Professionnelle)

La fiscalité du LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) offre 2 options. La première est celle du réel simplifié, qui permet de déduire tous les frais générés par l'exploitation du bien immobilier mis en location....
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Les questions à se poser avant d’acheter pour louer

Si vous souhaitez investir dans l'immobilier locatif, vous n'avez que l'embarras du choix. Mais avant d'acheter pour louer, il convient de réfléchir à ce que vous allez faire de votre investissement. Voici les questions à...
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Investissement Censi Bouvard : résidence meublée et remise d’impôt

La loi Censi Bouvard a été reconduite jusqu'en 2022. Ce dispositif fiscal immobilier s'adresse aux ménages souhaitant investir dans la pierre, tout en évitant les soucis de gestion. Le principe est simple : achat d'une...
La société civile immobilière est bien encadrée par la loi.

Monter une SCI immobilière : quelle forme choisir ?

Monter une SCI peut se faire en moins d'une demi-journée, en téléchargeant des statuts et en les enregistrant à la préfecture. Mais la Société Civile Immobilière offre beaucoup de possibilités pour investir et/ou transmettre....
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Défiscalisation 2019 : payez moins d’impôts avec l’immobilier

Investir dans l'immobilier fera baisser vos impôts si vous choisissez l'un des 3 dispositifs majeurs. Le catalogue de la défiscalisation 2019 inclut des remises fiscales pour qui achète de l'immobilier neuf, meublé ou non,...

L’investissement immobilier locatif pour diminuer ses impôts

Lorsqu’un ménage achète un logement pour le louer, les loyers perçus vont venir s’ajouter à ses revenus imposables. Il va donc payer plus d’impôts en tant que propriétaire bailleur. Le Code fiscal prévoit des les abattements sur ses revenus locatifs, selon que le logement soit loué vide ou meublé. Toutefois cet ajout d’imposition suffit trop souvent à décourager l’investissement immobilier locatif.

L’État prévoit donc des dispositifs fiscaux, équipés d’un taux appliqué sur le prix du bien immobilier convoité. Il s’en déduits alors une remise d’impôt, qui vient directement s’appliquer sur le montant d’imposition brut. Ainsi pendant la durée du dispositif, les ménages investisseurs pourront payer moins d’impôts. En revanche dès lors que le dispositif se termine, leur facture fiscale grimpe brusquement. C’est souvent le moment où beaucoup choisissent de revendre, pour effectuer un autre investissement immobilier locatif défiscalisé.

Des revenus supplémentaires pour la retraite

On dépense plus d’argent quand on ne fait rien, c’est bien connu. Et la retraite, on veut profiter pour voyager, se livrer à ses passions favorites, recevoir ses petits-enfants. Mais ce style de vie pourrait presque devenir un luxe, pour ceux qui ne percevront pas une pension équivalente à leurs revenus actuels.

Leur solution est donc tout trouvée : l’investissement immobilier locatif. Ils s’y prennent à partir de 45 ans, au moyen d’un prêt bancaire remboursé sur 15 ans à 20 ans. Durant toute la durée ils se servent de leur capacité d’épargne pour compenser la part de mensualités que le loyer n’a pas payé. Une fois le prêt entièrement remboursé, le loyer perçu devient alors leur complément de retraite.

Mais ce raisonnement oublie de prendre en compte les coûts de fonctionnement. Frais de copropriété, assurances, imposition et surtout épargne pour effectuer l’entretien nécessaire, doivent être prises en compte.

Se créer un patrimoine transmissible

Si le livret bancaire et l’assurance-vie sont les supports d’épargne préférés des Français, ils ne constituent pas vraiment des solutions de retraite. L’assurance-vie peut être transformée en une rente viagère, mais dont seulement une partie sera transmise à l’époux survivant. C’est dans ce contexte que l’investissement immobilier locatif apporte une solution durable.

Le logement mis en location procure un complément de retraite, et se transmet à l’époux, puis aux enfants. Plus qu’un capital il s’agit d’un patrimoine qui reviendra aux descendants des propriétaires. Mais le fisc que veille. Pas question de pouvoir donner le fruit du travail de toute une vie, sans passer à la caisse. Heureusement des solutions existent pour minimiser l’impact de la fiscalité sur les transmissions de patrimoine.

Les parents peuvent par exemple démembrer leurs immeubles, en confiant la nue-propriété à leurs enfants. Toutefois ce dispositif a un coût, qu’il convient de comparer à l’impôt que paieront les enfants lorsqu’ils hériteront.

Fabien Belleinguer

Fondateur, administrateur et éditeur du site emprunter–malin.com, titulaire d'un bac de comptabilité (G2) obtenu en 1987. Blogueur sur les thèmes de l'argent et des assurances des particuliers depuis 2012, je choisis mes sources pour la pertinence de leurs chiffres et les analyse en toute indépendance. Pour les prix de l'immobilier : notaires, baromètre LPI SeLoger, baromètre FPI. Pour les taux des crédits : Banque de France, observatoire CSA/Crédit Logement.

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